Bank wypowiada umowę kredytu- co robić?

Bank wypowiada umowę kredytową- co robić?

'Bank wypowiedział mi umowę kredytową po czterech niezapłaconych ratach kredytowych. Nie wiem co robić, czy jest jeszcze szansa na to, by cofnąć taką decyzję, czy można się jeszcze z bankiem dogadać?'. Na forach prawnych i finansowych można spotkać ludzi, którym bank wypowiedział umowę kredytową. Dotyczy to zarówno kredytów hipotecznych, konsumenckich, szybkich pożyczek na konto czy limitów w koncie. Instytucje finansowe mają prawo wypowiedzieć klientowi umowę pożyczki. Banki nie działają charytatywnie, pożyczają pod pewnymi warunkami, jeśli nie są one wypełniane prze klienta, to musi się liczyć z tym, że pewnego dnia do jego drzwi zapuka listonosz z mało przyjemną przesyłką: oświadczeniem o wypowiedzeniu umowy kredytowej przez bank.

Cztery raty to już anielska cierpliwość

Już po pierwszej niespłaconej terminowo racie kredytu czy chwilówki bez zaświadczeń, naliczane są odsetki karne za każdy dzień zwłoki. To jeszcze nie jest sytuacja dramatyczna, bo odsetki naliczane są wyłącznie od wysokości raty. Jedne banki mają większą cierpliwość, inne mniejszą. Standardowo po dwóch, maksymalnie trzech miesiącach bank sięga po ostateczne narzędzia, czyli np. wypowiedzenie umowy kredytowej. Cztery miesiące to duża cierpliwość banku. W momencie, kiedy zaczynają się problemy ze spłatą kredytu czy szybkiej pożyczki przez internet na dowód, klient jak najszybciej powinien zjawić się w banku i poinformować o problemach finansowych.

Bolesne konsekwencje wypowiedzenia umowy

Konsekwencją wypowiedzenia umowy przez bank jest konieczność całkowitej spłaty zaciągniętego kredytu czy pożyczki na dowód bez zaświadczeń. Okres wypowiedzenia umowy to minimum 30 dni. Wyjątkiem jest sytuacja, w której pojawia się zagrożenie upadłością, wówczas termin ten to 7 dni. W przypadku kredytów odnawialnych termin ten nie może być krótszy niż 60 dni. Kredytobiorca musi spłacić cały kredyt. Brak pieniędzy może się skończyć licytacją majątku.

Nie zawsze winny jest klient

Różnego rodzaju czynniki mają wpływ na zdolność kredytową. Zmienia się ona w czasie, bo tracimy pracę, dostajemy lepszą, mamy większe i mniejsze wydatki. Jedną z najczęstszych przyczyn wypowiedzenia umowy przez bank, są opóźnienia w spłacie rat. Niespodziewana utrata pracy, przy braku oszczędności, jest równoznaczna z brakiem spłaty kredytu czy pożyczki przez internet na konto. W większości przypadków kredytobiorcy nie są winni temu, że stracili pracę. A płacić raty trzeba. Gdy zmienia się nasza zdolność kredytowa, konieczny jest kontakt z bankiem i wspólne poszukiwanie rozwiązania zaistniałej sytuacji. Jeśli będziemy siedzieć z założonymi rękami, to nie ma co liczyć na wyrozumiałość banku. Zanim bank rozwiąże z nami umowę, poprzedzi to licznymi monitami. Są to dodatkowe koszty, dlatego im szybciej pójdziemy do banku, tym lepiej.

Inne powody rozwiązania umowy kredytowej przez bank:

• Obniżenie wartości zabezpieczenia. W przypadku kredytów zabezpieczonych hipoteką, spadek wartości nieruchomości (np. wskutek zaniedbań) będzie skutkował ostatecznie wypowiedzeniem kredytu. Zanim to się stanie, bank wystąpi o dodatkowe zabezpieczenie kredytu.

• Wprowadzenie banku w błąd na etapie decyzji kredytowej. Sytuacja ma miejsce, gdy klient starając się o pożyczkę na konto, przedstawia nieprawdziwe zaświadczenia czy informacje na temat swoich finansów.

• przeznaczenie pieniędzy z kredytu na inny cel. Tego typu sytuacje zdarzają się rzadko, bo bank skrupulatnie sprawdza czy środki z kredytu celowego zostały przeznaczone we właściwy sposób.

• wykorzystanie lokalu kupionego ze 'wsparciem' w inny sposób, bez poinformowania banku. Osoby, które skorzystały z programu typu Rodzina na swoim i wykorzystują lokal w inny sposób niż jako mieszkanie dla siebie, np. użytkowy, wynajem, i nie poinformują o tym banku, narażają się na wypowiedzenie umowy w trybie natychmiastowym. Jeśli taka sytuacja ma miejsce, mamy 14 dni na poinformowanie banku.

Bank zerwał umowę- co zrobić?

Spróbować się jeszcze dogadać. Bank może wycofać oświadczenie. I to jest najlepsza droga, bo w konsekwencji bank może zlicytować Twój majątek za pół darmo. Oświadczenie o wypowiedzeniu umowy nie jest ostateczne, dlatego należy próbować podejmować rozmowy z bankiem, mimo że kosztują sporo nerwów i czasu.