Co to jest BIK ?

Co to jest BIK?

Każdy dorosły Polak, który choć raz brał kredyt, wie czym jest BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej. BIK działa od 1997 roku i został powołany przez Związek Banków Polskich w oparciu o ustawę o Prawie Bankowym z 1997 roku. Już na początku lat 90. banki stworzyły bazę, która miała na celu wzajemne przekazywanie informacji o nierzetelnych klientach. Był to tak zwany Rejestr Bankowy Klientów, którzy nie wywiązywali się ze swoich zobowiązań. Kilka dobrych lat trwało kształtowanie systemu informacji o klientach pomiędzy bankami. Pierwsze informacje w BIK dotyczące zaciąganych kredytów pojawiły się w 2001 roku. Z biegiem czasu nie tylko rosła liczba przechowywanych danych o klientach banków, ale i poprawiono funkcjonowanie BIK. Do bazy włączono przedsiębiorców, uruchomiono dostęp do BIK online oraz rozpoczęto współpracę z instytucjami pozabankowymi, udzielającymi szybkich pożyczek na konto.

Czym się zajmuje BIK?

W skrócie Biuro Informacji Kredytowej gromadzi, przechowuje i przetwarza informacje o klientach, którzy zaciągnęli kredyt bankowy bądź chwilówkę bez zaświadczeń. Gromadzi dane dotyczące zobowiązań zaciąganych przez osoby prywatne i firmy.

Jakie dane przechowuje BIK?

Są to nasze dane osobowe i wszystko co związane jest z zaciąganymi przez nas zobowiązaniami kredytowymi, czyli:

- rodzaje kredytów spłaconych, obecnych (data rozpoczęcia i zakończenia- w przypadku spłaconych);

- terminowo spłacane raty;

- opóźnienia w spłacie;

- poręczone kredyty;

- zadłużenie;

• windykacja;
• egzekucja należności

Ponadto w BIK zawarte są informacje dotyczące składanych wniosków kredytowych. Jeśli wybieramy się do banku, składamy wniosek o kredyt, to taka informacja również zostaje zawarta w BIK. Nie można także zapomnieć o innych usługach bankowych, które również są odnotowywane w rejestrze, a jest to między innymi limit na karcie kredytowej czy debet. Jednym słowem w BIK zawarte są wszystkie informacje dotyczące korzystania z usług kredytowych banków, SKOK-ów i niektórych firm pozabankowych (np. Wonga).

Jak długo BIK przechowuje dane?

To zależy od tego czy klient spłacił kredyt bądź szybką pożyczkę na dowód bez zaświadczeń terminowo czy też z opóźnieniem. Jeśli spłacisz zobowiązanie terminowo, wówczas BIK usuwa informację o zaciągniętym zobowiązaniu z bazy danych. Pozytywna historia kredytowa jest na plus, w związku z czym warto przy podpisywaniu umowy kredytu, wyrazić zgodę na przetwarzanie danych osobowych po spłacie zobowiązania. Wówczas inne banki traktują nas jako wiarygodnych klientów. Można to również uczynić po spłacie pożyczki na konto w Centrum Operacyjnej Obsługi Klienta BIK. Dane mogą być przechowywane maksymalnie przez 5 lat. W dowolnym momencie można wycofać zgodę na przetwarzanie danych. W innej sytuacji są klienci, którzy mieli opóźnienia w spłacie pożyczki na sam dowód czy kredytu bankowego. Jeśli opóźnienie w spłacie rat jest dłuższe niż 60 dni i upłynęło już 30 dni od momentu poinformowania klienta o opóźnieniu oraz przetwarzaniu danych bez jego zgody, wówczas dane przechowane są przez okres 5 lat, liczony od momentu spłaty zobowiązania. W taki sposób powstaje historia kredytowa, która nie działa na korzyść klienta, gdy chce zaciągnąć kolejny kredyt. W 2007 roku znowelizowano Prawo Bankowe, dostosowując je do Dyrektyw Unii Europejskiej. Skutkiem tego jest możliwość przetwarzania danych klientów banków, SKOK-ów i firm udzielających pożyczek na już (mających dostęp do BIK) przez okres 12 lat, od spłaty zobowiązania, w celach statystycznych. Nie ma to jednak najmniejszego wpływu na historię kredytową klienta.

Kto ma dostęp do BIK?

To bardzo częste pytanie, bo tak naprawdę zawarte w Biurze informacje nie dla wszystkich są wygodne. Do BIK dostęp mają wyłącznie upoważnione do tego instytucje: banki, SKOK-i, firmy pozabankowe współpracujące z BIK. Dodatkowo prokuratura i sądy. Aby instytucja pozabankowa mogła sprawdzić klienta w BIK, musi posiadać jego pisemną zgodę. I w końcu dostęp do danych w BIK, dokładnie do swojej historii kredytowej, ma sam klient. Może to uczynić raz na 6 miesięcy.

Większość informacji, bo aż 90%, zawartych w BIK, to pozytywne historie kredytowe. Dlaczego więc jest tak negatywnie postrzegany?