Opóźnienia w spłacie zobowiązań pożyczkowych

Opóźnienia w spłacie zobowiązań pożyczkowych

Bardzo rzadko spotyka się osoby, które zaciągają pożyczki bez zamiaru ich spłaty lub ze świadomością, że nie będą w stanie terminowo wywiązać się z warunków umowy. Jednak każdemu z nas może przytrafić się zdarzenie losowe, które sprawi, że nie będziemy mogli dotrzymać terminu spłaty pożyczki. Co zrobić w przypadku opóźnienia w spłacie zobowiązań pożyczkowych? Jakie są konsekwencje za spóźnienie ze spłatą chwilówki? Każda firma ma swoją własną politykę postępowania w przypadku niedotrzymania terminu spłaty. Przed zawarciem umowy dobrze jest zorientować się co nam grozi w przypadku opóźnień i jakie prawa nam przysługują.

 Opóźnienia zawsze niosą za sobą koszty

Opóźnienia w spłacie zobowiązań pożyczkowych śmiało można nazwać wyścigiem z czasem, którego upływanie działa na naszą niekorzyść. Niedotrzymanie terminu spłaty zawsze niesie za sobą dodatkowe koszty, a każdy kolejny dzień zwłoki tylko powiększa nasz dług. Dlatego tak ważne jest, aby reagować natychmiast i od razu podejmować odpowiednie kroki. A co można zrobić?

Przede wszystkim nie czekać do ostatniej chwili, nawet jeśli jeszcze nie minął termin rozliczenia, ale my już wiemy że wystąpią problemy ze spłatą – poinformujmy o tym pożyczkodawcę! Jednym z pierwszych kroków powinno być też znalezienie umowy i dokładne zapoznanie się z nią. Zapisane tam warunki są naszymi regułami, do których jesteśmy zmuszeni się przystosować.  Następnym posunięciem powinien być kontakt z firmą, która pożyczyła nam gotówkę i podjęcie negocjacji.

 Jakie są konsekwencje za opóźnienia w spłacie chwilówki?

Czasami docierają do nas historie ludzi, którzy wpadli w pętlę zadłużenia – czytamy o tym w gazetach i na portalach, dotyka to naszych bliskich lub znajomych. Czy te historie są przesadzone? Czy rzeczywiście niespłacona na czas pożyczka może pchnąć nas na skraj bankructwa?

 Niestety, jest to możliwe, jednak istnieją kroki, które można podjąć, aby tego uniknąć. Przede wszystkim trzeba być świadom wszystkich kosztów, które możemy ponieść z tytułu braku terminowej spłaty.   W niektórych przypadkach mogą one wynieść nawet  do 100% wartości pożyczki. Najczęściej działania mające na celu odzyskanie należności są podejmowane już kilka dni po przekroczonym terminie. Na początku firma upomni się o swoje przy pomocy monitu.

 Czym jest monit? Jest to ponaglenie mające przypomnieć niewywiązującej się stronie umowy, iż upłynął już termin wypełnienia jego zobowiązania. Monit może być listowny, telefoniczny, albo SMSowy – w zależności od firmy koszt takiego upomnienia wacha się od kilku do kilkunastu złotych. Zazwyczaj monity wysyłane są klientom zalegającym ze spłatą, ale możemy go również otrzymać, gdy nie dostarczymy wymaganych dokumentów, albo nie spełnimy innych wymienionych w umowie wymagań. Po upływie 30 dni od terminu spłaty pożyczki, firmy zazwyczaj dochodzą swoich praw na drodze sądowej lub korzystają z zewnętrznych firm windykacyjnych. Dlatego tak ważne jest podjęcie dialogu z pożyczkodawcą, gdyż polubowne załatwienie sprawy uchroni nas przed nieprzyjemnymi konsekwencjami. Nie spłacając chwilówki na czas musimy liczyć się z tym, że zostaniemy wpisani do odpowiednich rejestrów dłużników. Ilość jak i rodzaj baz, w których pojawi się wpis o naszym długu zależy od tego z jakimi listami współpracuje nasz pożyczkodawca.

 Przedłużenie okresu spłaty pożyczki – co trzeba wiedzieć

Większość firm pożyczkowych oferuje dłużnikom przedłużenie okresu spłaty zobowiązania. Za dodatkową opłatą, której wysokość powinna zostać ustalona w umowie, możemy przedłużyć termin spłaty zazwyczaj o 7, 15 lub 30 dni. Usługę tą w ofercie posiada większość firm na rynku, jednakże w przypadku każdej firmy procedura jest trochę inna. Przedłużenie nie następuje automatycznie, by skorzystać z tego rozwiązania należy zwrócić się z takim wnioskiem do pożyczkodawcy – najczęściej za pośrednictwem strony internetowej firmy. Przeważnie opłata ta wynosi adekwatny procent stopy RRSO. To znaczy, że gdy przykładowo weźmiemy 1500zł na 30 dni, a pożyczka kosztuje nas 300zł to koszt przedłużenia będzie jednakowy.

Przedłużając np. na 14 dni zapłacimy 14/30 kwoty 300zł czyli około 150zł. Koszt przedłużenia nie jest doliczany do zadłużenia, a trzeba opłacić go z góry. Opłata powinna wpłynąć przed terminem spłaty. Jednak nie wszystkie firmy dają swoim klientom możliwości przedłużenia okresu spłaty. Szukając najlepszej pożyczki online bez zaświadczeń pamiętaj, że w OFIN.pl , INCREDIT.pl , EKSPRESKASA.pl , WONGA.com , SMSKREDYT.pl oraz KYZOO.pl przedłużenie okresu spłaty nie jest możliwe.

 Gdzie rozłożę pożyczkę chwilówkę na raty?

Kolejnym z możliwych rozwiązań jest rozłożenie długu na raty. Zazwyczaj w umowach ramowych taka opcja jest sformułowana jako „nowy plan spłaty” co sprawia, że czytając umowę łatwo jest tą pozycję przeoczyć. Wydanie pozytywnej decyzji uzależnione jest od indywidualnej oceny sytuacji klienta. Pierwszym krokiem jest złożenie odpowiedniego wniosku do pożyczkodawcy. Zwykle rozłożenie chwilówki na wiele rat kosztuje około 10-20% kwoty zadłużenia.

 Biorąc jednak pod uwagę, że jest to o wiele lepszym rozwiązaniem niż przedłużanie terminu spłaty warto ponieść taki koszt. Należy też mieć świadomość, iż niedotrzymanie nowego harmonogramu spłat wiąże się z zerwaniem ugody i natychmiastową windykacją.  Jedną z firm rozkładających chwilówkę na raty jest VIVUS. Taka usługa kosztuje u nich 20% kwoty całego zadłużenia i jest możliwa dopiero 30 dni po terminie. W FILARUM dług na części rozłożymy za 15% zadłużenia. W tym przypadku nie ma podanego terminu, po którym można wnioskować o raty. LENDON dopuszcza zmianę harmonogramu spłat między 40, a 52 dniem przeterminowania pożyczki, a za rozpatrzenie wniosku pobiera opłatę w wysokości 40zł. Serwis WONGA.com dopuszcza spłatę ratalną na wcześniejszy wniosek. Tutaj wszelkie warunki ustalane są indywidualnie, a maksymalny okres rozłożenia na raty wynosi 12 miesięcy.

 Do firm gotowych pójść na ugodę z klientem i rozłożyć zobowiązanie na raty należą jeszcze SOHOCREDIT, POŻYCZKOMAT, ALFA KREDYT oraz FERRATUM (znana również jako EKSPRESKASA). W zdecydowanej większości przypadków możliwość rozłożenia zadłużenia na raty występuje dopiero po upływie określonego czasu od chwili upłynięcia terminu spłaty, gdy nie są uiszczane opłaty za przedłużenie. Firmy najczęściej niechętnie zgadzają się na takie rozwiązanie, dlatego ważne jest, aby przedstawić konkretne podstawy i dobre argumenty potwierdzające, że nie jesteśmy w stanie spłacić długu jak i kosztów przedłużenia.

 Opóźnienia w spłacie, a pętla zadłużenia

W myśl powiedzenia, że lepiej zapobiegać niż leczyć, najlepiej w ogóle nie dopuszczać do sytuacji, gdy mamy opóźnienia w spłacie zobowiązań pożyczkowych i brak środków na ich uregulowanie. Jednak, gdy taka sytuacja już się zdarzy powinniśmy pamiętać o kilku rzeczach. Po pierwsze spłata jednej pożyczki drugą nigdy nie prowadzi do rozwiązania problemu, a tylko go powiększa. Dobra znajomość umowy i naszych praw działa na naszą korzyść. Zawsze lepiej znaleźć alternatywę dla przedłużania terminu spłaty – gdyż to wyjście też nie rozwiązuje problemu długu. Istnieją specjalne firmy oddłużeniowe specjalizujące się w pomocy dłużnikom pożyczkowych firm pozabankowych i chwilówek. Pamiętajcie również, iż ten artykuł ma charakter informacyjny, a zawarte w nim szczegóły mogły ulec zmianie i stać się nieaktualne. Najlepszym rozwiązaniem zawsze jest czerpanie informacji u źródła – w tym przypadku będzie to nasza umowa, strona internetowa oraz infolinia pożyczkodawcy.