Co zrobić, aby nasza zdolność kredytowa była jak najlepsza?

Aby mieć jak najlepszą zdolność kredytową, należy przestrzegać kilku podstawowych zasad. W tym celu powinniśmy regularnie spłacać zaciągnięte kredyty, dbać o naszą historię pożyczkową w BIK oraz na bieżącą wykazywać zdolność finansową i stabilność dochodów. Co zrobić jednak w przypadku, gdy nie masz stałego źródła dochodów?

W trakcie procedury pożyczkowej dla banku najważniejszą rolę odgrywa zdolność kredytowa Klienta. Na jej podstawie można orzec, jak wysokie obciążenie będzie w stanie udźwignąć dany Kredytobiorca. Tak naprawdę bank zestawia ze sobą dochody potencjalnego Klienta z jego miesięcznymi wydatkami. W skład tych wydatków wchodzą raty zaciągniętych kredytów, pieniądze, jakie przeznaczamy na utrzymanie rodziny, mieszkania lub też samochodu.
Wysokość dochodów to nie jedyny czynnik, który decyduje o zdolności kredytowej i przyznaniu świadczenia. Dla banku czy instytucji pozabankowej ważna jest również historia kredytowa, wiek czy też miejsce zatrudnienia. Bardzo często nie mamy wpływu na wyżej wymienione czynniki, ale istnieją również inne parametry, dzięki którym możliwe będzie poprawienie zdolności kredytowej.
Oto kilka przydatnych rad, które pozwolą nam utrzymać zdolność kredytową na odpowiednim poziomie.

Rezygnacja z posługiwania się kartą kredytową

Poprawę zdolności finansowej warto zacząć od uporządkowania domowych finansów. Każdy Klient, który nie korzysta z karty kredytowej, powinien z niej zrezygnować i zwrócić ją bankowi. Jeżeli nawet używasz jej bardzo rzadko, bank będzie brał pod uwagę przyznany Ci limit kredytowy. W takiej sytuacji najczęściej zakłada się, że Klient będzie mógł dowolnie używać karty i zaciągać inne kredyty, które oczywiście obciążają budżet. Podobnie powinniśmy postąpić z limitem w przypadku konta osobistego.

Uporządkowanie istniejących kredytów

W przypadku, gdy jesteś zobowiązany do regulowania pożyczki wakacyjnej lub też świadczenia przeznaczonego na kupno samochodu, musisz pamiętać, że będzie to uwzględnione, jako obciążenie budżetu domowego w sposób stały. Nie jest to dość istotne, jeżeli są to ostatnie raty kilkuletniego kredytu. Sprawa wygląda zupełnie inaczej, jeżeli masz w planach podjęcie kredytu mieszkaniowego. Wówczas należy się zrezygnować np. z nabycia samochodu. Jeżeli nie jesteś w stanie znaleźć innego rozwiązania, możesz skorzystać z pomocy rodziny.

Poprawienie historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej

Biuro Informacji Kredytowej ma za zadanie gromadzić informacje o regulowaniu kredytów. Dlatego też dobrym posunięciem będzie zaciągnięcie nawet niewielkiego, krótkoterminowego kredytu i spłacenie go bez opóźnień. Będzie to dobrze świadczyć o nas - Kredytobiorcach. Brak jakiejkolwiek historii kredytowej nie będzie działać na naszą korzyść. Bank na pewno skorzysta z informacji, gromadzonych w BIK.Zanim podejmiesz jakiekolwiek świadczenie, warto dowiedzieć się wszystkiego, co mówią na nasz temat raporty BIK.
W bazie Biura Informacji Kredytowej mogą znajdować się nieaktualne już informacje, które trzeba sprostować.

Wydłużenie okresu kredytowania

Jeżeli zaciągniemy większy kredyt, czas jego spłaty znacznie się wydłuży a co za tym idzie będziemy musieli uregulować więcej odsetek. Jest to zasada, która dotyczy wszystkich kredyty różnego typu. Należy pamiętać także, że dłuższy kredyt znaczy tyle samo, co niska miesięczna rata. W tym wypadku jest to również pozytywny czynnik wpływający bezpośrednio na zdolność kredytową. Mając do dyspozycji długi okres spłaty pożyczki, możemy starać się o większą ilość środków.

Zaciągniecie świadczenia wraz z rodziną

Na zwiększenie zdolności kredytowej ma również pozytywny wpływ zaciąganie kredytu wraz z rodzicami lub z innymi członkami rodziny. W księdze wieczystej nie będą oni figurować jako właściciele nieruchomości. Rodzice mogą za to stanowić zabezpieczenie dla banku. Ważnym czynnikiem jest jednak wiek, w jakim znajdują się rodzice. Może on ma mieć negatywny wpływ na maksymalny okres kredytowania.

Dodatkowe środki służące zabezpieczeniu kredytu

Mieszkanie rodziców może również stanowić bardzo dobre zabezpieczenie kredytu. Oczywiście muszą oni wyrazić na to zgodę. Przysługa ta umożliwi nam zaciągniecie pożyczki, która będzie oparta na lepszych zasadach.

Wybór stałych rat

Rodzaj rat kredytowych to również ważny czynnik, który bezwzględnie ma niemały wpływ na zdolność kredytową. Wyższe koszty kredytu wiążą się z równymi ratami, które odnoszą się zarówno do kapitału, jak i odsetek, ale będą one miały swój pozytywny udział w trakcie określania zdolności kredytowej. Początkowy okres spłaty zaciągniętego kredytu jest zawsze trudny, a raty malejące są wysokie. Co za tym idzie, nie będą one w pozytywny sposób wpływać na zdolność kredytową. W trakcie dokonywania obliczeń, bank ze szczególną uwagą przyjrzy się pierwszym miesiącom spłaty pożyczki.

Odpowiednia waluta kredytu

Wbrew powszechnym przekonaniom dobrze dobrana waluta kredytu również ma wpływ na naszą zdolność finansową. Jeżeli zdecydujemy się na podjęcie pożyczki w obcej walucie, będziemy musieli zrobić wszystko, aby nasza zdolność finansowa była wyższa aż o 20%, niż w przypadku kredytu zaciąganego w złotówkach. Próg ten został ustalony przez nadzór finansowy.

Dokumentacja ciągłości dochodów

Jeżeli posiadasz umowę o pracę, bank na pewno spojrzy na Ciebie dużo bardziej łaskawym okiem. Kredyt trudniej uzyskają osoby, które mają podpisaną np. umowę o dzieło. Nie oznacza to jednak, że takie osoby w ogóle nie mają szans na otrzymanie świadczenia. Ich szanse rosną, kiedy będą one w stanie udokumentować stabilność swoich dochodów i regularność spłacanych rat, wynikających z poprzednich kredytów.