Ranking pozabankowych pożyczek ratalnych- prognoza na 2019

Ranking pozabankowych pożyczek ratalnych- prognoza na 2019

Gdy chwilówka to za mało bądź za krótko, a po kredyt bankowy za daleko bądź niewygodnie, to odpowiedzią na nasze finansowe potrzeby są one, pozabankowe pożyczki ratalne. Formalności, podobnie jak w przypadku chwilówek, załatwia się szybko, a nim zdążysz zaparzyć kawę, sms-em przychodzi odpowiedź. Problem tylko w tym, którą pożyczkę pozabankową wziąć? Jeszcze kilka lat temu raczej nie mieliśmy takich dylematów. Bo po pierwsze większości znany był wyłączne Provident, a po drugie pożyczki pozabankowe utożsamiane były z osobami bez zdolności i jako ostatnia deska ratunku. Ale biorąc pod uwagę ich ówczesne koszty, to raczej były gwoździem do trumny! Dziś sytuacja diametralnie się zmieniła, a internetowym pożyczkodawcom pomogli w tym nieco rządzący, nakładając niemiłosierne limity. Dziś w ofertach firma oferujących pożyczki ze spłatą ratalną można przebierać i wybierać. A i koszty są główną kartą przetargową firm pozabankowych w walce o klientów banków. Jakie firmy oferują pożyczki z najniższymi ratami? Gdzie będzie opłacało się wziąć pożyczkę w 2019 roku? Które firmy wymagają zaświadczenia od pracodawcy? A gdzie przez formalności przejdziesz tak szybko, że nawet nie zauważysz? Czytając dalej, znajdziesz odpowiedzi na te pytania, a wybór pożyczki stanie się oczywisty!

Rata pożyczki już od...- co to oznacza i dlaczego może być wyższa?

Jeśli już zaglądałeś do oferty firm pozabankowych, być może Twoją uwagę zwrócił fakt, że większość firm nie podaje wysokości raty, a informuje, iż rata pożyczki może być już od określonej kwoty. Co to oznacza? A tyle, że jedni dostaną niższe raty, a inni niestety już tak atrakcyjnej oferty nie zobaczą. Od czego to zależy? Analogicznie jak w bankach, jedni klienci mają lepszy BIK, wyższą zdolność kredytową, pewniejsze dochody, a innych BIK jest na pograniczu akceptacji, do tego mają mało pewny dochód i na niskim poziomie. Ten drugi klient jest w gorszym położeniu, jest klientem wyższego ryzyka, a to przekłada się na wyższą miesięczną ratę. I tak samo jest w przypadku firm pozabankowych oferujących pożyczki ratalne. Wszystko zależy od zdolności kredytowej, im lepsza, tym atrakcyjniejsze warunki i duże szanse na to, że firma zaproponuje wysokość raty, bliską tej, która wyświetliła się przy kalkulatorze.

Firmy pożyczkowe informują o tym, iż podana wysokość raty ma tylko charakter orientacyjny i nie należy jej rozumieć jako ostatecznej oferty. Bo jej wysokość zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej.

Sprawdź wysokość raty przed podpisaniem umowy

Przy chwilówkach sprawa jest prosta, koszt jest znany zaraz po zaznaczeniu kwoty i okresu spłaty. Przy pozabankowych pożyczkach ratalnych klient otrzymuje jedynie niewiążącą informację, iż rata wynosi od podanej kwoty. Zatem zawsze przed podpisaniem umowy należy dokładnie zapoznać się z ofertą złożoną przez firmę pożyczkową. By w pewnym momencie nie było zaskoczenia, jak otrzymasz do ręki harmonogram spłaty.

Pożyczki z najniższą ratą

Stworzyliśmy ranking najtańszych obecnie pozabankowych pożyczek ratalnych. Za przykład posłużyła pożyczka w kwocie 5 tys. zł, z okresem spłaty 24 miesiące. Kwota pożyczki dostosowana jest do oferty różnych firm pożyczkowych. Część oferuje pożyczki poniżej 10 tys. zł, a warto wziąć ich ofertę pod uwagę. Okres spłaty również nie jest przypadkiem. Większość oferuje pożyczki na 24 bądź 36 miesięcy, w mniejszości są te, które mają pożyczki z okresem spłaty dłuższym. Zatem, by porównać więcej ofert, okres spłaty ustalono na 24 miesiące. Poniżej nasz ranking pozabankowych pożyczek ratalnych.

Hapi Pożyczki- rata już od 229,34 zł

To najniższa rata pożyczki w naszym rankingu. Kwota 5 tys. zł z okresem spłaty 24 miesiące będzie kosztowała 504 zł, pod warunkiem, że firma zaoferuje raty w tej wysokości. Zatem można śmiało stwierdzić, że ta oferta może konkurować z ofertami banków. Każdy klient otrzymuje indywidualną, skrojoną na miarę swoich potrzeb pożyczkę. Pieniądze wypłacane są w tempie ekspresowym, zaraz po akceptacji wniosku. A spłatę można rozpocząć po dwóch miesiącach. Natomiast w trakcie spłaty, złapiesz oddech, dzięki wakacjom kredytowym.

Hapi Pożyczki kierują swoją ofertę do osób:

• pełnoletnich,
• posiadających polskie obywatelstwo,
• mających rachunek w banku, telefon komórkowy,
• osiągających regularne i udokumentowane dochody.

Do złożenia wniosku konieczny jest dowód osobisty. W zasadzie to jedyny dokument, bo większość klientów nie jest proszona o potwierdzenie dochodu.

Firma nie odrzuca wniosków od osób, które są wpisane do baz dłużników bądź mają opóźnienia w BIK. Każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie. A na ostateczną decyzję wpływ ma wiele czynników. Najważniejszym z nich jest wysokość dochodów. Jeśli jest on dostatecznie wysoki i pozwala na zaciągnięcie kolejnej pożyczki, to szala przechyla się na Twoją korzyść. Aby złożyć wniosek, wystarczy wypełnić krótki formularz. Firma weryfikuje klientów telefonicznie, a także konieczne jest wysłanie przelewu na kwotę 1 złoty. Po pozytywnej akceptacji, pieniądze są przelewane bardzo szybko. Nie czekasz na umowę od kuriera, nie czekasz na przesyłkę pocztową. Wszystko odbywa się drogą elektroniczną. Dokumenty opatrzone są bezpiecznym podpisem elektronicznym, a umowa dostępna po zalogowaniu na konto. Możesz ją wydrukować, ale nie musisz odsyłać do firmy. W trakcie spłaty masz możliwość skorzystania z wakacji kredytowych. Im więcej rat, tym więcej razy możesz wnioskować o odroczenie płatności. W przypadku pożyczki na 24 miesiące, jak nasza przykładowa, klient miałby możliwość skorzystania z wakacji kredytowych aż cztery razy. Niestety jednak nic za darmo, bo choć w domowym budżecie przez miesiąc będzie lżej, to za odpoczynek trzeba zapłacić prowizje i odsetki. Choć wysokość rat się nie zmieni, to wydłuży się okres spłaty.

Hapi Pożyczki oferują pożyczki do 25 tys. zł. A spłatę rozłożysz nawet na 48 miesięcy.

Takto- rata już od 357 zł

W naszym rankingu ratalnych pożyczek pozabankowych Takto zajmuje drugie miejsce. Orientacyjna wysokość raty przy pożyczce w kwocie 5 tys. zł z okresem spłaty 24 miesiące to 357 zł. Całkowity koszt pożyczki to 3562 zł.

Klientem Takto zostać może osoba:

• pełnoletnia,
• która ma dochód minimum 500 zł,
• posiada ważny dowód osobisty,
• jest obywatelem Polski.

Aby złożyć wniosek o pożyczkę w Takto, należy zadzwonić na podany na stronie numer telefonu bądź wypełnić krótki formularz. Przed rozmową z konsultantem przygotuj numer konta bankowego i dowód osobisty. Konieczne jest przesłanie dokumentów drogą elektroniczną. Dokument tożsamości należy zeskanować i przesłać, podobnie w przypadku dokumentów potwierdzających dochód. Potwierdzeniem może być wyciąg z konta bankowego z ostatniego miesiąca. Umowa zawierana jest albo telefonicznie, jeśli wyślesz dokumenty drogą elektroniczną, albo za pośrednictwem kuriera. Ten pierwszy sposób to zdecydowanie szybsza opcja. W trakcie weryfikacji zostaniesz także poproszony o przelew tradycyjnego grosza, by potwierdzić swoje dane. W Takto jednocześnie możesz spłacać dwie pożyczki. O drugą możesz złożyć wniosek po sześciu terminowo spłaconych ratach.

Takto oferuje pożyczki w kwocie do 25 tys. zł, z okresem spłaty do 36 miesięcy.

Ratka- rata już od 368,13 zł

Ratka oferuje pożyczkę w kwocie 5 tys. zł z okresem spłaty 24 miesiące z ratą już od 368,13 zł. Jest to kilka złotych więcej na racie niż w Takto. W takiej samej wysokości raty znajdziesz na Aasa. Ratka należy do Aasa, stąd taka sama wysokość rat.

O pożyczkę w Ratka mogą starać się osoby, które:

• mają 20 lat, ale nie więcej niż 80 lat,
• mają stałe zameldowanie w Polsce,
• mają stałe, udokumentowane dochody.

Do złożenia wniosku wymagany jest wyłącznie dowód osobisty. Nieliczni proszeni są o potwierdzenie dochodu, przez dostarczenie zaświadczenia o dochodach, wyciągu z konta bądź innego dokumentu. Jeśli chodzi o bazy dłużników, to firma nie akceptuje obecności za długi w BIG-ach.

Pierwszym krokiem do otrzymania pożyczki, jest złożenie wniosku na stronie Ratki. Następnie, konieczne jest wypełnienie formularza i w zasadzie tyle, bo pozostaje czekać na decyzję firmy. Ratka nie potwierdza tożsamości klientów za pomocą przelewu weryfikacyjnego. Zgodność danych z podanymi we wniosku potwierdza kurier, zatem trzeba się uzbroić w cierpliwość. Za to można wybrać sposób wypłaty pożyczki: tradycyjnym przelewem, ekspresowym przelewem, czekiem GIRO.

Istnieje opcja zmiany terminu spłaty, natomiast firma nie oferuje wakacji kredytowych, czy też możliwości odroczenia spłaty.

Ratka oferuje pożyczki do 10 tys. zł, a okres spłaty ustalisz pomiędzy 12 a 24 miesiące.

Podobne wymagania co Ratka stawia Aasa, ale złożenie wniosku przez stronę Aasa będzie atrakcyjniejsza opcją dla osób, którym zależy na czasie. Umowa podpisywana jest po zalogowaniu się do panelu klienta. Ale musisz wykonać przelew weryfikacyjny w celu potwierdzenia tożsamości.

W ofercie Aasa, tak samo jak Ratki, są pożyczki do 10 tys. na 24 miesiące.

Sms Kredyt- rata w wysokości 407,74 zł

Sms Kredyt to jedna z nielicznych firm, która podaje wysokość raty. Przy pożyczce na 5 tys. zł z okresem spłaty 24 miesiące wyniesie ona 407,74 zł.

Klientem firmy może zostać każdy, kto:

• ma minimum 20 lat i nie więcej niż 80 lat,
• posiada pesel,
• ma stały dochód.

Firma nie akceptuje negatywnej historii kredytowej w BIK oraz wpisów w BIG-ach. Firma nie akceptuje również wszystkich źródeł dochodu. Do zdolności nie są wliczane m. in.: zasiłki, alimenty, stypendia. Firma akceptuje dochody z tytułu: umowy o pracę, zlecenia, o dzieło, renty, emerytury, własnej działalności, gospodarstwa rolnego.

Proces wnioskowania podobny jest do opisywanego wcześniej w Ratce. Wniosek wypełniany jest przez internet. Nie wysyłasz przelewu weryfikacyjnego, a cierpliwie czekasz na kuriera z umową. Po podpisaniu umowy, dokumenty wracają do firmy, a pożyczka trafia na konto klienta.

Sms Kredyt oferuje pożyczki do 7 tys. zł. Okres spłaty do 30 miesięcy.

Zaplo- rata pożyczki 407,88 zł

Zaplo to jedna z bardziej znanych marek oferujących pożyczki ratalne. Jeśli zdecydujesz się na pożyczenie 5 tys. zł, rozłożone na 24 miesiące w tej firmie, rata pożyczki będzie w kwocie 407,88 zł. Przy pożyczkach do 15 tys. zł Zaplo nie wymaga zaświadczenia o dochodach.

Oferta Zaplo skierowana jest do:

• osób w wieku 21-75 lat,
• mających polskie obywatelstwo,
• posiadających stałe miejsce zamieszkania.

Firma, podobnie jak Sms Kredyt, nie akceptuje wpisów w BIG-ach ani negatywnej historii kredytowej w BIK.

Jedyny dokument, jaki jest potrzebny do złożenia wniosku, to dowód osobisty. A to jak szybko pieniądze znajdą się na koncie, zależy w dużej mierze od tego, na jaki rodzaj weryfikacji się zdecydujesz. Zaplo korzysta z aplikacji Instantor. Polega to na tym, że klient podaje dane do rachunku bankowego, a aplikacja łączy się z nim na krótką chwilę, pobierając najważniejsze informacje, dane rachunku i historię transakcji. Zaplo otrzymuje gotowy raport dotyczący zdolności kredytowej klienta. Ten rodzaj weryfikacji przyspiesza decyzję i zwiększa szansę na otrzymanie pozytywnej decyzji.

W przypadku problemów ze spłatą, skorzystasz z wakacji pożyczkowych, przesuwając spłatę o jeden miesiąc. Oczywiście wiąże się z tym dodatkowa opłata.

Zaplo oferuje pożyczki do 15 tys. zł z okresem spłaty 36 miesięcy.

Pozostałe oferty

Pożyczki z porównywalną ratą, co Zaplo i Sms Kredyt, oferują również Super Grosz (407,97 zł) i Monedo Now (408 zł). Najdrożej w naszym zestawieniu wychodzi oferta Providenta. Rata pożyczki w kwocie 5 tys. zł z okresem spłaty 24 miesiące, to rata w wysokości 423,77 zł.

Najtańsza nie zawsze najlepsza?

O atrakcyjności pożyczki świadczy wiele elementów. Jednym z nich, obok kosztów pożyczki, jest czas oczekiwania na pieniądze. Część firm oferuje wyłącznie opcję podpisania umowy przez kuriera, co oznacza, że na pożyczkę poczekasz nawet kilka dni. Kolejnym istotnym parametrem pożyczki jest opcja odroczenia spłaty, przesunięcia czy zmiana terminu. W przypadku problemów ze spłatą, nie są naliczane odsetki karne, a Ty nie jesteś zasypywany monitami. Choć wakacje pożyczkowe wiążą się z dodatkową opłatą, to nie tracisz statusu lojalnego klienta, nie zaprzepaszczasz wypracowanych rabatów na kolejne pożyczki czy innych profitów.

Bądź na bieżąco

Oferta pozabankowych pożyczek ratalnych szybko się zmienia, rosną kwoty, wydłużają się okresy spłaty, pojawiają się nowe promocje i firmy. Pomocne w porównywaniu pożyczek bywają rankingi, ale też samodzielnie, biorąc pod uwagę łączny koszt pożyczki bądź RRSO, jesteśmy w stanie wybrać najtańszą opcję. Przed złożeniem wniosku, opłaca się również sprawdzić, co inni sądzą na temat pożyczki w konkretnej firmie. Opinie innych to skarbnica wiedzy. Dowiesz się, czy firma faktycznie działa tak szybko, jak informuje na stronie, jak wygląda proces wnioskowania i przede wszystkim, czy przeważają zadowoleni klienci czy raczej tacy, którzy, co najwyżej dają jej dwie gwiazdki.

Ma być szybka, to jedna z głównych zasad, jaka przyświeca firmom pozabankowym, ale na wybór opłaca się poświęcić więcej czasu. Unikniesz niepotrzebnych nerwów, a pieniądze zostaną w Twojej kieszeni.