Ile pieniędzy chcesz pożyczyć?

  • 1 000
  • 60 000
  • 120 000
  • 180 000
  • 240 000
  • 300 000

Na ile rat?

  • 10
  • 60
  • 120

Twoje Dane

strona główna > blog pożyczkowy > Przydatne artykuły > Zdolność kredytowa- jak liczą ją banki?

Ocena: 5, Głosów: 21, Data dodania: 04-04-2015/21:40

Zdolność kredytowa- jak liczą ją banki?

Reklama


 

Zdolność kredytowa- jak liczą ją banki?

 

Każdy, kto decyduje się na kredyt bankowy bądź szybką pożyczkę zastanawia się nad tym, w jaki sposób będzie liczona jego zdolność kredytowa. Jaką kwotę zaproponuje bank? Czy będzie to tyle, na ile liczę? Czy wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie? Zdolność kredytowa to jedno z kluczowych pojęć dla każdego kredytobiorcy i im większą wiedzę posiada w tym temacie, tym łatwiej jest oszacować kwotę, którą zaproponuje bank.

 

Zdolność kredytowa nie taka prosta sprawa

 

Dostępne w sieci portale finansowe, oferują możliwość skorzystania z kalkulatora zdolności kredytowej, jedne są bardziej, a inne mniej rozbudowane. Niestety określenie zdolności kredytowej jest zdecydowanie bardziej skomplikowane i kalkulatory dają jedynie bardzo uproszczony obraz naszej zdolności kredytowej. Bank określając nasze możliwości zaciągnięcia pożyczki na konto, bierze pod uwagę szereg czynników, na które mamy realny wpływ, ale i takie, które są od nas niezależne. Ponadto każdy bank działa wg własnych procedur i jeden zaproponuje nam 15 tys zł pożyczki bez formalności, a inny tylko 8 tys.

 

 

Banki biorą pod lupę:

- liczbę kredytobiorców

- wiek kredytobiorców

- dochody kredytobiorców

- rodzaj zatrudnienia

- koszty utrzymania domu (czynsz, media, inne opłaty)

- koszty utrzymania rodziny

- wkład własny (np. kredyty hipoteczne)

- wysokość miesięcznych zobowiązań kredytowych

- wysokość spłacanych limitów na kartach kredytowych

- liczbę spłacanych kredytów

- pożyczki od pracodawcy

- wysokość poręczonych kredytów

- wysokość płaconych alimentów

  • terminowość w spłacaniu zobowiązań- BIK

 

Banki przy określaniu zdolności kredytowej muszą również brać pod uwagę inne czynniki:

- wysokość stopy procentowej

- zalecenia Komisji Nadzoru Finansowego

- marżę banku

To jeszcze nie koniec, bo zdolność kredytowa jest również ściśle powiązania z rodzajem kredytu o jaki wnioskujemy (hipoteczny, samochodowy, gotówkowy itd.), kwotą oraz okresem kredytowania. Ponadto banki biorą również pod uwagę czy jesteśmy ich klientami, czy też nie. Na lepszą ofertę kredytową mogą liczyć stali klienci banku, posiadający rachunek, na który wpływa pensja.

 

Uproszczona zdolność kredytowa przy szybkich pożyczkach

 

Przy niższych kwotach kredytu banki stosują uproszczoną procedurą. Zazwyczaj powinno wystarczyć zaświadczenie od pracodawcy o wysokości zarobków i rodzaju umowy, na jaką jesteśmy zatrudnieni. Bank najczęściej wymaga zaświadczenia o dochodach z ostatnich 3-6 miesięcy. Jeśli wynagrodzenie składa się z dwóch części: podstawy i prowizji, która jest zmienna, a w niektórych miesiącach wynagrodzenie to sama podstawa, bank może jej nie wziąć pod uwagę przy obliczaniu zdolności kredytowej. Niestety obecnie większość pracodawców stosuje ten model wynagradzania pracowników.

 

Zdolność kredytowa do posiadania własnego M

 

Skomplikowaną i czasochłonną procedurą jest szacowanie zdolności przy kredycie hipotecznym. Dlatego rozpatrzenie wniosku trwa od kilku dni do kilku tygodni. Bank szczegółowo prześwietla klienta pod względem finansowym. Musi mieć pewność, że źródło utrzymania, które posiada klient jest na tyle bezpieczne, że będzie w stanie spłacać zobowiązanie. Z pewnością pracownik banku zapyta o to czy posiadamy samochód czy karty kredytowe. To wszystko zwiększa wysokość miesięcznych zobowiązań, a zmniejsza kwotę kredytu. Duże znaczenie przy kredytach hipotecznych ma wiek kredytobiorców. Powyżej 35-40 r. życia bank zaoferuje krótszy okres kredytowania, a co za tym idzie wyższa rata, a więc musimy mieć zarobki na odpowiednim poziomie.

 

Zdolność w różnym wydaniu

 

Finansiści często porównują oferty różnych banków, by ułatwić klientom wybór najlepszej. Z ich analiz wyłania się obraz różnic w ocenie zdolności kredytowej przez banki. Przy kredytach hipotecznych różnice w oferowanych kwotach sięgają kilkudziesięciu tysięcy złotych. To, że jeden bank zaoferował nam 160 tys, a potrzebujemy przynajmniej 210 tys, nie oznacza, że inny nie zaoferuje tyle, a nawet więcej.

 

Zanim złożymy wniosek, warto usiąść z kartką papieru i przeliczyć wpływy i zobowiązania. Stać nas na kredyt?

Reklama

Skomentuj artykuł

Twoję Imię:
Komentarz:
Captcha

Dodane komentarze

0

Renaciia Data dodania: 25-09-2017 14:41 Z czystym sumieniem mogę doradzić że jak się ma jakąś kartę kredytową nawet na 1000 zł lub inną nie dużą kwotę to bardzo psuje zdolność kredytową. Jak starałam się o kredyt hipoteczny to doradca finansowy polecił mi zlikwidować kartę kredytową i faktycznie moje zdolnośći kredytowe wzrosły znacznie.

0

Davvidoff Data dodania: 28-12-2016 14:13 W końcu gdzieś w ludzki normalny sposób wszystko jest opisane krok po kroku na czym to polega, brawo!

0

Momo Data dodania: 14-10-2016 15:53 i dobrze, niech sprawdzają tą zdolność kredytową jak najbardziej skrupulatnie, wtedy mniejsze ryzyko, że ktoś popadnie w spiralę zadłużenia, albo inną pętlę, niestety czasami trzeba myśleć za ludzi

0

Piotr Data dodania: 28-07-2016 18:00 Binka, każdy bank ma swoje procedury, progi i wymagania, jeden ma lepsze warunki, ale bardziej rygorystyczną selekcje klientów, a inni maja drozsze kredyty, ale łatwiej u nich się dostaje

0

Binka Data dodania: 20-05-2016 13:10 ubiegałam się o kredyt hipoteczny w PKO i mi nie przyznali, poszłam do Aliora i mi przyznali nie wiem od czego to zalezy

0

Esia Data dodania: 25-04-2015 18:20 Trochę tych ofert jest. Najlepiej jak pochodzisz po bankach.

0

Radek38 Data dodania: 21-04-2015 13:21 Ja nie wiem jeszcze w jakim banku złożyć wniosek, przeglądam te oferty dziennie w koło i jestem głupszy niż byłem;/

0

Patryk Data dodania: 20-04-2015 12:38 W PKO.

0

Elzbeta Data dodania: 19-04-2015 15:35 W jakim banku?

0

Patryk Data dodania: 18-04-2015 16:59 Ja brałem hipoteczny na drugie mieszkanie z ojcem.Ja miałem 36 lat, ojciec 62 na 20 lat.

0

Elzbeta Data dodania: 17-04-2015 20:29 Co najwyżej być może jakieś dodatkowe ubezpieczenie Ci zaproponują.

0

Esia Data dodania: 17-04-2015 16:09 Rycha no nie przesadzaj! Ludzie żyją dłużej!

0

Rycha Data dodania: 16-04-2015 18:13 Nie ukrywajmy wiek ma duże znaczenie. Wraz z wiekiem zwiększa się ryzyko zachorowań, utraty pracy, niezdolności itd. Im młodsza osoba i im więcej zarabia, tym łatwiej o hipoteczny.

0

Esia Data dodania: 16-04-2015 14:41 Nie przesadzajmy zaś taki stary nie jesteś;)

0

Radek38 Data dodania: 15-04-2015 10:25 Też się tego obawiam:/ Ale wiesz pośpiech przy wyborze hipotecznego nie jest wskazany;/

0

Sunschine Data dodania: 14-04-2015 18:59 I jeszcze jedna ważna kwestia wiek. Musisz się pospieszyć, bo za chwilę 40tka, a więc nie otrzymasz kredytu na 30 lat.

0

Esia Data dodania: 14-04-2015 15:08 Ja na szybko zapełniałam BIK, bo bank odrzucił mi wniosek o kredyt samochodowy:/ Drukarkę za 150 zł wzięłam na raty 0%, z Wongi 600 zł i gotówkowy 1500 zł. Najlepsza była ta drukarka, panie w sklepie patrzyły na mnie jak na wariatkę;)

0

Radek38 Data dodania: 13-04-2015 13:38 hmmm ostatnio coś tam mi oferował bank, ale tak nie lubię brać kredytów. Hipoteczny to wiadomo, ale tak jak nie potrzebuję;/

0

Elzbeta Data dodania: 12-04-2015 13:07 Sunschine ma rację. Powinieneś pomyśleć o jakimś niewielkim kredycie, bo czysta karta w BIK, przy hipotecznym jest minusem.

0

Sunschine Data dodania: 11-04-2015 18:07 Wg mnie masz szanse na kredyt. Zarobek średni, ale jak nie masz nikogo na utrzymaniu i żadnych zobowiązań to myślę, że powinieneś dostać. Problemem może być pusta karta w BIK, może weź jakiś mały kredyt, jakieś zakupy na raty?

0

Radek38 Data dodania: 11-04-2015 11:49 A powiedzcie mi czym mam szansę na hipoteczny: um na czas nieokreślony, pracuje od 12 lat w tej samej firmie, zarobki na poziomie 2700 netto mc, zero zobowiązań, nigdy nie brałem kredytu, nie mam kart, limitów itd, jestem sam, wynajmuję mieszkanie, mam 25 % wkładu własnego, mam 38 lat. Jest szansa? Czy za mały zarobek?

0

Benita Data dodania: 10-04-2015 13:34 Z kredytem samochodowym nie było problemu, ale to było kilka dobrych lat temu. A ponoć w ostatnim czasie banki mocno zaostrzyły przepisy...

0

Elzbeta Data dodania: 10-04-2015 11:01 Benita wszystko zależy od banku. Jedne akceptują umowy na czas określony, a inne są pod tym względem bardziej restrykcyjne.

0

Sunschine Data dodania: 09-04-2015 15:46 Promesa zatrudnienia to dokument potwierdzający, że pracodawca zamierza przedłużyć Ci umowę. Określone są również warunki na jakich będziesz pracować. Dla banku ma to istotne znaczenie.

0

Benita Data dodania: 09-04-2015 13:15 Czym jest promesa zatrudnienia?

0

Sunschine Data dodania: 09-04-2015 11:52 Banki akceptują umowy, które nie kończą się wcześniej niż za 6 miesięcy. Dobrym rozwiązaniem jest również promesa zatrudnienia- oczywiści najlepiej jeśli na równie dobrych warunkach.

0

Benita Data dodania: 08-04-2015 20:53 Nikt nie ma pewności, że pracodawca przedłuży mu umowę:/ Ale w końcu trzeba opuścić rodziców!

0

Daga Data dodania: 07-04-2015 19:58 Może być problem, aczkolwiek dużo zależy od tego, jaki macie dochód, jaki wkład własny i ile chcecie pożyczyć.

0

Ws Data dodania: 07-04-2015 16:01 Wiesz co wszystko zależy od banku. Kredyt hipoteczny to zobowiązanie na długie lata. Jaką masz pewność, że pracodawca przedłuży Wam umowy?

0

Benita Data dodania: 07-04-2015 14:07 Jesteśmy z mężem na etapie przymierzania się do kupna mieszkania. Nie wiem jak banki ocenią naszą zdolność, żadne z nas nie ma umowy o pracę na czas nieokreślony. Mąż na dwa lata ja na rok. Czy to jest przeszkoda?
align center Podobne artykuły, które mogą Cię zaciekawić
Ta strona korzysta z plików cookies, co umożliwia rozpoznawanie danego użytkownika przez serwer. Umożliwia to wygenerowanie strony www, opierając się głównie na jego preferencjach. Szczegóły zawarte są w zakładce: Polityka Prywatności. Korzystając, zgadzasz się na warunki tam zawarte.