Aplikacje do szybkiej weryfikacji pożyczkobiorcy

Pożyczka bez przelewu weryfikacyjnego- czyli usługa typu INSTANTOR

W ostatnich miesiącach duża część firm pożyczkowych wprowadziła szybką weryfikację danych. Bywa różnie określana, ale oznacza to samo, czyli potwierdzenie danych przez specjalną aplikację. Choć poszczególne systemy pobierają różne dane, działają podobnie. Jedne pobierają tylko i wyłącznie dane posiadacza rachunku, a inne również analizują historię wpływów i wydatków, oddając firmie pożyczkowej gotowy raport. Chwilówki bez przelewania grosza mają swoje zalety, ale też dla niektórych są kontrowersyjną metodą, która spotyka się z licznymi wątpliwościami i pytaniami. Czy są bezpieczne? Kto będzie miał dostęp do podanego loginu i hasła do konta?  Która aplikacja pobiera również informacje z historii rachunku?

Tradycyjny przelew a weryfikacja ekspresowa

Przelew jednego grosza bądź też złotówki, jak to ma miejsce w niektórych firmach pożyczkowych, przegrywa na starcie z szybką weryfikacją. Po pierwsze, pożyczka znacznie szybciej jest na koncie niż w przypadku tradycyjnego przelewu. Z aplikacji korzystasz automatycznie po wypełnieniu wniosku. Logujesz się na konto, system pobiera dane i koniec. Czekasz na decyzję w sprawie pożyczki. Tradycyjny przelew może iść nawet jeden dzień. Jeśli konta bankowe są w dwóch różnych bankach, a przelew wysłany został późnym popołudniem, to zaksięgowany może być dopiero dnia następnego. To oznacza, że na następny dzień zostanie rozpatrzony wniosek o pożyczkę. Po drugie, aplikacja wyklucza popełnienie błędu co może zdarzyć się przy zwykłym przelewie. Korzystając z aplikacji typu Instantor, logujesz się na konto i tyle. Przy zwykłym przelewie musisz zalogować się na konto, wpisać dane firmy i co najważniejsze właściwy tytuł przelewu. Najczęściej jest to akceptacja warunków umowy wraz z podaniem swoich danych. Każda firma inaczej określa tytuł przelewu. Jeśli wpiszesz błędny tytuł, wydłuża się czas rozpatrzenia wniosku. Najczęściej konieczny jest telefon do firmy i poszukiwanie przelewu. I w końcu po trzecie, o pożyczkę możesz wnioskować również, gdy na koncie jest zero bądź jesteś na minusie.

Aplikacje wykorzystywane przez firmy pozabankowe

Instantor jest jednym z popularniejszych systemów, z którego korzystają firmy pozabankowe. Oprócz niego, możesz spotkać też takie aplikacje jak: Kontomatik, GroszConnect, KontoConnect. Aplikacje tego typu wcale nie są nowością na naszym rynku. Już kilka lat temu Kreditech korzystał właśnie z KontoConnect. Jednak firm, które jeszcze jakiś czas temu oferowały chwilówki bez przelewania grosza była garstka. A dziś coraz trudniej jest znaleźć taką, która nie proponuje klientowi szybszej weryfikacji za pomocą specjalnej aplikacji.

Jak działają aplikacje typu Instantor?

Choć każda z nich jest inna, to działają na podobnych zasadach. W przypadku każdej aplikacji logujesz się na konto, korzystając z niej bądź podajesz login i hasło do konta. Aplikacja na krótką chwilę łączy się z bankiem i pobiera dane. Firma pożyczkowa dostaje odpowiedź, czy dane są zgodne z tymi znajdującymi się we wniosku. A w przypadku aplikacji, które analizują również historię kredytową, raport dotyczący klienta.

Instantor- co musisz wiedzieć?

To jedna z popularniejszych aplikacji wykorzystywanych do weryfikacji klientów przez firmy pozabankowe. Można zauważyć, że coraz częściej internetowi pożyczkodawcy decydują się na wybór właśnie tej aplikacji. System został stworzony przez szwedzkie przedsiębiorstwo Instantor AB. Obecnie korzystają z niego przedsiębiorcy w różnych zakątkach świata. Na polskim rynku pojawił się w 2014 roku. I ze względu na swoją innowacyjność, szybkość, wygodę i bezpieczeństwo, podbił rynek pożyczek pozabankowych.

Klient zainteresowany pożyczką, tradycyjnie, jak wcześniej, musi wypełnić wniosek i w tej kwestii nic się nie zmienia. Po wypełnieniu wniosku, przechodzi dalej. Jeśli firma daje wybór to pojawi się na ekranie komunikat o wyborze sposobu weryfikacji. Należy zaznaczyć weryfikacja przez Instantor i zaznaczyć bank, w którym posiadasz ROR. Niestety, gdy nie ma ikonki z Twoim bankiem, nie możesz skorzystać z usługi Instantor. Pozostaje tradycyjny przelew, jeśli firma pozostawiła taką opcję. Po kliknięciu w ikonę banku, zostaniesz przekierowany do systemu, gdzie należy podać login i hasło do konta bankowego. Po wpisaniu tych danych, aplikacja łączy się z bankiem, a Twoja rola już się kończy.

Instantor pobiera dane właściciela rachunku oraz wyciąg z rachunku z ostatnich 12 miesięcy i na tej podstawie tworzy raport o kliencie. Algorytm przetwarza dane, analizuje wpływy, ich regularność, wysokość, i wydatki, również pod uwagę brane jest na co klient wydaje pieniądze. Na tej podstawie powstaje raport dotyczący wiarygodności klienta. Dzięki temu firma pożyczkowa sprawdza zdolność kredytową klientów w krótką chwilę. Ryzyko pożyczenia osobie niewypłacalnej jest mniejsze, niż gdy weryfikacja odbywa się za pomocą tradycyjnego przelewu. I dlatego część firm zrezygnowała z przelewów, nie pozostawiając klientom wyboru.

Dzięki usłudze Instantor firma pożyczkowa w kilka minut wydaje pozytywną bądź negatywną odpowiedź. Często jednak pojawiają się wątpliwości, w końcu konieczne jest podanie loginu i hasła do bankowości internetowej, a aplikacja pobiera nie tylko dane posiadacza rachunku, ale też wyciąg z konta z ostatnich 12 miesięcy. Faktem jest, że nie każdemu może się to podobać, ale samo połączenie jest bezpieczne, nikt nie ma dostępu do wyciągu z konta. Jest on pobierany wyłącznie w celu sprawdzenia wiarygodności klienta.

Które firmy korzystają z aplikacji Instantor?

Jak wspomniano coraz więcej firm stawia na aplikację Instantor. Pożyczkę z natychmiastową weryfikacją przez Instantor znajdziesz w Via SMS, LendOn, Money Man, Wandoo czy Extra Portfel. Jeśli chcesz pozostać przy tradycyjnym przelewie, przed złożeniem wniosku, sprawdź, czy firma nadal to umożliwia.

Jak działa Kontomatik?

Kontomatik działa na rynku od 2009 roku. Właścicielem systemu jest Kontomierz SP. z o. o., która swoją siedzibę ma w Warszawie. Obsługuje 130 banków i obecna jest w 12 państwach. Na stronie firmy Kontomierz można przeczytać, że ma ponad 7 mln importów. Działa na podobnych zasadach jak Instantor.

Pytanie, które najczęściej jest zadawane, to czy system pobiera również dane z rachunku. Osoby, które nie chcą ujawniać tych informacji, mogą poczuć się zawiedzione, bo Kontomatik również pobiera historię transakcji, oprócz danych właściciela rachunku. Z tego systemu korzysta wiele znanych, dużych, również międzynarodowych marek, m. in. Wonga, Halo Pożyczka, Miloan, Ale Gotówka.

Złożenie wniosku w firmie, która korzysta z aplikacji Kontomatik, przebiega na początku tak samo jak wcześniej. Klient wypełnia wniosek, zaznacza zgody i przechodzi do kolejnego kroku. Jeśli firma daje wybór, to chcąc skorzystać z systemu Kontomatik, należy kliknąć w szybką weryfikację, a z listy banków wybrać ten, w którym masz ROR. Następnie zostaniesz przekierowany do systemu, w którym należy podać dane do logowania na konto bankowe. Kontomatik łączy się z bankiem na krótką chwilę, pobiera dane posiadacza rachunku oraz historię transakcji. Dane te przekazuje firmie pożyczkowej. Hasło oraz login do konta nie są nigdzie zapisywane, nie są też przekazywane firmie, w której wnioskujesz o pożyczkę. Po zakończeniu procesu, dane są usuwane. Nie musisz się martwić, że zostaną gdzieś przekazane czy dostaną się w niepowołane ręce. Podobnie, jak w przypadku usługi Instantor, bezpieczeństwo jest na pierwszym miejscu.

Pobranie historii kredytowej przyspiesza wydanie decyzji i jeśli masz stałe, regularne wpływy, to szybka weryfikacja za pomocą aplikacji Kontomatik działa na Twoją korzyść.

Jak działa KontoConnect?

To kolejna z aplikacji, z którą spotkasz się, szukając pożyczki pozabankowej. Korzysta z niej Monedo Now. Aplikacja ta jest szybszą alternatywą dla przelewu weryfikacyjnego. Jej atrakcyjność, w odróżnieniu od wcześniej omówionych aplikacji, polega na tym, że nie jest pobierana historia transakcji.

Cały proces odbywa się szybko i automatycznie, wystarczy krok po kroku wykonywać polecenia wyświetlające się na ekranie. Po wypełnieniu wniosku, przechodzimy do weryfikacji. Z listy banków należy wybrać swój. KontoConnect współpracuje z największymi polskimi bankami, więc nie powinno być problemu z brakiem banku na liście. Po wyborze banku pojawią się dwa puste okienka, które należy uzupełnić, wpisując login i hasło do konta bankowego. Aplikacja na krótki moment łączy się z bankiem, pobierając wyłącznie dane posiadacza rachunku. W chwili wylogowania się z konta, hasło i login zostają usunięte z systemu. Aplikacja jest tak samo bezpieczna jest Kontomatik i Instantor.

KontoConnect jest o tyle wygodną aplikacją, że szybko potwierdzisz dane podane we wniosku. Do niedawna konieczny był przelew, co rozciągało się w czasie. Dzięki KontoConnect pożyczka jeszcze szybciej będzie na koncie.

Jak działa GroszConnect?

Jest to aplikacja, z którą spotkasz się wnioskując o pożyczkę w Super Grosz i Super Rata. Aplikacja działa na podobnych zasadach jak wcześniej omówiona. Pobiera wyłącznie dane posiadacza rachunku, nie ma wglądu w historię rachunku.

Po wypełnieniu wniosku, zostaniesz poproszony o wybór weryfikacji. W Super Grosz można wnioskować również o pożyczkę bez posiadania rachunku w banku. Weryfikacja tożsamości odbywa się wówczas przez czek GIRO. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku, na podany nr telefonu wysyłany jest specjalny kod, z którym należy udać się do urzędu pocztowego. By dostać pożyczkę, podajesz kod i okazujesz dowód osobisty- w taki sposób potwierdzana jest tożsamość. Drugą opcją jest właśnie skorzystanie z szybkiej weryfikacji GroszConnect. Wybierając tę opcję, wskazujesz bank, w którym posiadasz ROR, a następnie podajesz dane do logowania. Aplikacja na krótką chwilę łączy się z bankiem, pobiera dane posiadacza rachunku i wylogowuje się z konta. Tak samo jak przy pozostałych aplikacjach, dane do logowania nie są nigdzie zapisywane i usuwane po wylogowaniu. Jeśli są one zgodne z tymi podanymi we wniosku, zostaniesz przekierowany do kolejnego kroku.

Bezpieczeństwo korzystania z aplikacji do szybkiej weryfikacji

Podanie danych do konta budzi najwięcej wątpliwości. I słusznie, bo nie należy ich nikomu udostępniać. Natomiast aplikacje, takie jak Instantor czy KontoConnect, są w stu procentach bezpieczne. Dane nie są nigdzie przechowywane. Jednak, jeśli nie jesteś do końca przekonany, to zawsze po weryfikacji, możesz zmienić hasło do rachunku. Trwa to krótką chwilę, a Ty zyskujesz spokojny sen.

Dzięki aplikacjom krótszy wniosek

Wnioski o pożyczkę w wielu firmach uległy skróceniu. Straciło się przynajmniej kilka rubryk, dotyczących zarobków, wysokości, rodzaju zatrudnienia, miesięcznych wydatków itd. W wielu firmach wystarczy obecnie podać tylko takie dane jak: imię, nazwisko, adres zameldowania, pesel, serię i nr dowodu. A to dzięki takim aplikacjom jak Instantor czy Kontomatik, które automatyzmie pobierają nie tylko dane właściciela rachunku, ale również historię transakcji. Firma pożyczkowa nie musi już pytać o wysokość zarobków, bo tego dowie się z raportu. Nie musi również pytać o to, czy w ogóle stać Cię na pożyczkę, bo bardzo szybko to sprawdzi mając dostęp do historii transakcji.   Zatem, dzięki aplikacjom do szybkiej weryfikacji, wniosek o pożyczkę jest krótszy, a czas oczekiwania na decyzję to zazwyczaj kilka minut.

Tradycyjne przelewy w końcu znikną z firm pozabankowych?

Wygląda na to, że tak będzie. Coraz trudniej jest znaleźć firmę, która nadal weryfikuje klientów wyłącznie za pomocą tradycyjnego przelewu. Część postawiło na aplikację, rezygnując z przelewów, a część pozostawia wybór klientowi. Musisz mieć jednak świadomość, że większą szansę na pożyczkę masz, gdy zweryfikujesz dane za pomocą aplikacji. Firma ponosi mniejsze ryzyko, mając Twój wyciąg z rachunku z ostatniego roku przed sobą. Transakcje o człowieku mówią wiele. Inaczej wygląda sytuacja w przypadku aplikacji, które pobierają wyłącznie dane posiadacza rachunku. Wniosek jest dłuższy i wymaga podania danych dotyczących zatrudnienia, wysokości dochodów oraz posiadanych zobowiązań. Każda z aplikacji ma swoje plusy i minusy.

W końcu tradycyjne przelewy odejdą w niepamięć. Aplikacje są szybsze, wygodniejsze i pozwalają na realną ocenę zdolności kredytowej.