Jesteś w potrzebie, szukasz szybkiej gotówki?

Szybka Pożyczka
strona główna > blog pożyczkowy > Przydatne artykuły > Co to jest LIBOR?

Ocena: 5, Głosów: 21, Data dodania: 02-08-2016/12:43

Co to jest LIBOR?

Reklama


 

Co to jest LIBOR?

 Chyba nikt nie okaże zdziwienia słysząc stwierdzenie, że kredyt bankowy jest bardzo złożonym instrumentem, na którego końcowy kształt i koszt ma wpływ wiele dynamicznych czynników. Osoby zainteresowane kredytem, zwłaszcza takim jak kredyt hipoteczny, który jest udzielany na większą sumę i długi termin spłaty, powinny zapoznać się choćby z podstawowymi zagadnieniami z tej dziedziny. Jednym z pytań nurtujących przyszłych kredytobiorców jest kwestia oprocentowania kredytów.

 W jaki sposób jest ustalane oprocentowanie kredytów i od czego to zależy? Oprocentowanie kredytów bankowych to w większości przypadków suma dwóch wartości. Tymi czynnikami jest marża bankowa, którą ustala bank oraz wartość wskaźników typu LIBOR, EURIBOR czy WIBOR. Co się kryje za tymi skrótami literowymi, co to jest LIBOR?

 LIBOR i EURIBOR – dwa główne wskaźniki na europejskim rynku finansowym

Za podanymi skrótami kryją się nazwy wskaźników, które wyznaczają wysokość oprocentowania pożyczek na danym rynku. Rozwinięciem skrótu LIBOR jest London Interbank Offered Rate. Jest to ustalana każdego dnia stopa procentowa kredytów międzybankowych, która odnosi się do londyńskiego rynku. Co istotne i warte odnotowania wskaźnik ten stanowił pierwowzór dla ustalenia wartości wskaźnika WIBOR. Wartość LIBOR wyznaczana jest przez cztery instytucje finansowe, Bankers Trust, Bank of Tokyo, Barclays oraz National Westminster.

 Warto zauważyć, że na podstawie LIBOR wyznaczane jest oprocentowanie nominalne kredytów wyrażanych w takich walutach jak np. frank szwajcarski. Stopa LIBOR stanowi najłatwiejszą metodę pozyskiwania gotówki przez banki. Jest ona określana przez popyt i podaż nadwyżek i niedoborów środków komercyjnych instytucji finansowych. LIBOR możemy określić mianem średniego oprocentowania pożyczek, po jakim brytyjskie banki mogą udzielać pożyczek pozostałym instytucjom. Stopa ta jest zmienna, a jej wartość jest zależna od obecnie panujących warunków ekonomicznych. Jedynym wyjątkiem od tej reguły jest stopa miesięczna oraz kwartalna. Okresy, na które wyznaczana jest stopa LIBOR to odpowiednio 1 dzień, okres 1, 2, 3, 6 miesięcy oraz 1 rok. Ulegają one zmianie codziennie o godzinie 11.

 Zgodnie z wymaganiami organizacji BBA, która oblicza i publikuje te dane, notowania LIBOR są publikowane z siedmiodniowym opóźnieniem. LIBOR stanowi najważniejszy tego typu wskaźnik i ma ogromne znaczenie dla parametrów transakcji finansowych zawieranych na całym świecie. To bazowa stawka wielu inwestycji zawieranych nie tylko w Londynie, ale również na całym globie. W przypadku strefy euro wskaźnik, który określa stopę procentową kredytów to EURIBOR. Wartość EURIBOR jest określana na fixingu przez znajdujący się w Brukseli Federation Bancaire de L’Union Europeenne.

 Co to jest WIBOR? Jak jest obliczany?

Dla wszystkich tych, którzy planują zaciągnąć kredyt w naszej rodzimej walucie najważniejszym wskaźnikiem jest WIBOR. Wartość tego wskaźnika każdego dnia określa Polskie Stowarzyszenie Dealerów Bankowych. Wartość WIBOR jest obliczana na podstawie średnich ofert składanych przez 13 największych banków polskiego rynku. Przy oszacowywaniu tej wartości odrzucana jest najdroższa i najtańsza oferta. Organizatorem fixingu jest Stowarzyszenie Rynków Finansowych ACI Polska. Jest to organizacja zrzeszająca osoby zajmujące się transakcjami na krajowych i światowych rynkach pieniężno-walutowych.

  Wartość stopy referencyjnej zostaje ustalona na rynku międzybankowym, a jej końcowy kształt jest zależny od dużej ilości czynników. Należą do nich m.in. wartość PKB, inflacja, podaż pieniądza, cykl koniunkturalny czy też wysokość stóp procentowych Rady Polityki Pieniężnej. Mechanizmy aktualizacji wybranej stawki referencyjnej leżą w gestii samych banków, które ustalają to wewnętrznie przy pomocy umowy kredytowej lub regulaminu kredytowania. Polska waluta od kilku lat stanowi bezpieczną walutę kredytowania dla banków. Kredytobiorcy, którzy sięgną po kredyt w PLN nie są narażeni na ryzyko ewentualnych zmian ceny walutowej w przyszłości i co za tym idzie kosztów spreadu walutowego istotnego dla kredytów walutowych.

 Po niefortunnych przypadkach z kredytami we frankach szwajcarskich, polski złoty jest zdecydowanie najczęstszą walutą kredytów udzielanych w Polsce. Podobnie jak w innych krajach, oprocentowanie kredytów w PLN składa się z marży bankowej i wskaźnika WIBOR, który określany jest na wybrany horyzont czasowy. Do najczęstszych horyzontów czasowych należą 1M, 3M oraz 6M. Skróty te podpowiadają na jaki okres został ustalony wskaźnik WIBOR – odpowiednio jeden miesiąc, kwartał lub pół roku. Do krótkoterminowych kredytów gotówkowych najczęściej jest wykorzystywany WIBOR 1M, natiomiast dłuższe kredyty obejmuje WIBOR 3M lub 6M. W przypadku kredytu hipotecznego z oprocentowaniem obliczanym zgodnie ze wskaźnikiem WIBOR 6M stawka ta będzie ulegała zmianie co 6 miesięcy.

  WIBOR 6M lub 12M spotkamy jedynie w ofertach Pekao BH SA, ING, BGŻ, a także BOŚ. Nie ulega wątpliwości, że nosząc się z zamiarem ubiegania o kredyt gotówkowy lub hipoteczny warto zainteresować się zagadnieniem tego typu wskaźników. Wiedza co to jest LIBOR, EURIBOR i WIBOR może zaowocować tańszym kredytem. Trzeba mieć na względzie, że wartość wskaźnika WIBOR jest powiązana z wartością wskaźników LIBOR i EURIBOR, dzięki temu osoby obyte z rynkiem finansowym mogą pokusić się o prognozy jak w najbliższym czasie będą kształtować się wartości tych wskaźników. Warto również wiedzieć, że druga składowa oprocentowania kredytu bankowego czyli marża często stanowi jedyny zysk banku.

 Nie każdy zdaje sobie sprawę, że przeciętny bank, aby udostępnić nam środki, np. w postaci kredytu hipotecznego na 500 000PLN najpierw sam pożycza tę kwotę na rynku międzybankowym. Oprocentowanie jakie bank musi zapłacić za tę kwotę jest równe odpowiedniemu wskaźnikowi. W przypadku kredytu w PLN jest to stawka WIBOR. Wspomniana marża to zysk banku – czyli suma, która zostaje po uregulowaniu odsetek, które płaci bank za pozyskanie wspomnianej kwoty. Omawiane w tym artykule wskaźniki są stawkami rynkowymi, to znaczy, że wynikają z rzeczywistych ofert obecnych na międzybankowym rynku. Ludzie często popełniają błąd myląc te stawki ze stopami procentowymi, które są ustalane przez banki centralne lub w przypadku Polski, przez Radę Polityki Pieniężnej.

 

Ranking najlepszych chwilówek bez bik

1

finbo

Od 200 pln do 12 000 pln

Na 30 dni

Pierwsza pożyczka do 5000zł

2

solcredit

Od 100 pln do 5 000 pln

W 15 minut na Twoim koncie

Opłata rejestracyjna 1 grosz

3

hapipozyczki

Od 1500 PLN do 7500 PLN

Dla osób w wieku od 20 do 75 lat

Na okres od 3 do 24 miesięcy

4

Pożyczka od 100 PLN do 8000 PLN

Pierwsza pożyczka do 1000zł za darmo

Dla osób w wieku od 20 do 72 lat

Na okres 1 lub 31 dni

5

netcredit

Od 150 pln do 4 000 pln

W 15 minut na Twoim koncie

Opłata rejestracyjna 1 zł

6

vivus

Od 100 pln do 4 000 pln

Pierwsza pożyczka GRATIS

Opłata rejestracyjna 1 grosz

7

kuki

Od 200 pln do 15 000 pln

Od 1 do 30 dni

Opłata rejestracyjna 1 grosz

Skomentuj artykuł

Twoję Imię:
Komentarz:
Captcha

Dodane komentarze

Posse

0

Posse Data dodania: 04-01-2017 14:24 kiedyś uważałem dokładnie tak samo jak x ale to było do chwili gdy zacząłem sam się interesować tymi zagadnieniami i ekonomią i wtedy zauważyłem jak zacząłem to rozumieć, że to wszystko naprawdę jest zasadne i sie ze sobą łączy
x

0

x Data dodania: 28-10-2016 11:06 te wszystkie pojecia wg mnie to jakies sztuczne twory majace tylko pogmatwac i utrudnic zrozumienie szarym ludziom zeby sie nie wchrzaniali tam gdzie nie trza!!!
Szowek

0

Szowek Data dodania: 05-09-2016 16:22 kobieta znająca się na ekonomi, no proszę, a ja zawsze myślałem, że ekonomia to branża typowo przeznaczona dla mężczyzn ;)
Alicja

0

Alicja Data dodania: 02-09-2016 12:19 Tysia, ja natomiast rozumiem co to LIBOR EURIBOR etc. i jak to działa, nawet mnie to interesuje, za to w kuchni to przypalę nawet wodę na makaron, każdy ma inne zdolności
Tysia

0

Tysia Data dodania: 30-08-2016 14:45 mimo, że w tym artykule naprawde prosto jest to wytłumaczone to ja i tak nic z tego nie rozumiem tak naprawdę, ehh, no ale nie każdy się urodził ekonomistą niestety
Tomasz

0

Tomasz Data dodania: 24-08-2016 16:11 To odkryłeś/odkryłaś Ameryke, ideą i powodem istnienia banków jest zysk i zarobek wiec nic dziwnego że banki robią wszystko żeby jak najwięcej zarobić
ico

0

ico Data dodania: 16-08-2016 13:59 prawda jest taka, że czynniki czynnikami ale to jest tak samo jak z tą stopą procentową narzucaną przez NBP, co z tego że jest niska jak banki i tak sobie to odbijają wymyślając różne dodatkowe opłaty, albo podnosząc ceny za inne usługi?
Ekonom

0

Ekonom Data dodania: 11-08-2016 15:15 no czynniki takie jak LIBOR czy WIBOR mają większe znaczenie i wpływ na koszt kredytów niż można by pomyśleć, ogólnie światowa gospodarka i gospodarki pojedynczych krajów są ze sobą ściśle połączone
Alka

0

Alka Data dodania: 09-08-2016 16:18 nie miałam pojęcia, że istnieje coś takiego jak WIBOR i że ma to wpływ na koszt mojego kredytu, fajnie sie dowiedzieć czegoś nowego :)
align center Podobne artykuły, które mogą Cię zaciekawić
Ta strona korzysta z plików cookies, co umożliwia rozpoznawanie danego użytkownika przez serwer. Umożliwia to wygenerowanie strony www, opierając się głównie na jego preferencjach. Szczegóły zawarte są w zakładce: Polityka Prywatności. Korzystając, zgadzasz się na warunki tam zawarte.