Co to jest gwarancja bankowa dla firmy?- Kiedy warto skorzystać?

Co to jest gwarancja bankowa dla firmy?- Kiedy warto skorzystać?

Gwarancja bankowa to stosunkowo nowy sposób zabezpieczenia firmy oraz z drugiej strony podniesienia poziomu jej wiarygodności. Przedsiębiorcy coraz częściej pytają co to jest gwarancja bankowa dla firmy? Znajduje się w ofercie każdego banku i stanowi alternatywę dla innych form zabezpieczenia.

 Najprościej mówiąc co to jest gwarancja bankowa dla firmy, to przejęcie przez bank odpowiedzialności w sytuacji, gdy dłużnik nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań kontraktowych i nie tylko. To wpływa na wiarygodność firmy, o czym w dalszej części. Dziś o tym co to jest gwarancja bankowa dla firmy i kiedy warto z niej skorzystać, a także na jakich warunkach i ile to kosztuje?

Gwarancja bankowa w świetle prawa

Jak już sama nazwa wskazuje gwarancji tego typu może udzielić wyłącznie bank. Szczegółowo co to jest gwarancja bankowa dla firmy przeczytamy w prawie bankowym w art 81 pkt 1 i 2. Czytamy,  że gwarancja bankowa to jednostronne zobowiązanie banku, który określany jest mianem gwaranta, iż w sytuacji określonej w umowie wypłaci beneficjentowi należną kwotę, którą miał zapłacić dłużnik.

 Stosunek prawny powstaje pomiędzy bankiem, czyli gwarantem, a beneficjentem czyli wierzycielem. Stosunek ten zostaje nawiązany na zlecenie dłużnika. W przypadku gwarancji bankowej mamy więc trzy strony, dłużnika, bank oraz wierzyciela. Aby bank wypłacił zaległą kwotę konieczne jest zaistnienie określonych w umowie warunków. Co to jest gwarancja bankowa dla firmy? To nic innego jak zabezpieczenie interesów firmy jak i kontrahentów.

W formie pisemnej umowy

Gwarancja bankowa zawierana jest w formie pisemnej, to konieczne by była wiążąca. Umowa zawiera rodzaj, zakres i warunki- kiedy gwarancja ma być wypłacona. Forma pisemna jest niezbędna. Im bardziej szczegółowe określenie warunków, tym mniej sytuacji spornych. Wyróżnia się dwa rodzaje gwarancji: warunkowa oraz bezwarunkowa. Co to jest gwarancja bankowa dla firmy warunkowa?

Wymaga zaistnienia określonego warunku, by bank wypłacił gwarantowaną umową kwotę. Innymi słowy mówiąc musi zaistnieć określony warunek. Beneficjent jest zobowiązany do udokumentowania roszczenia, dopiero wówczas następuje wypłata. W przypadku tej drugiej, taki warunek nie musi występować. Beneficjent nie ma obowiązku udokumentowania roszczenia, a pieniądze wypłacane są na pierwszy wniosek. Inny podział gwarancji to: obce i własne. Warto wiedzieć nie tylko ogólnie co to jest gwarancja bankowa dla firmy, ale jak się je dzieli i które są najbardziej opłacalne dla przedsiębiorstwa.

Jaka zdolność kredytowa?

Oprócz pytania o to co to jest gwarancja bankowa dla firmy, często przedsiębiorcy pytają o zdolność kredytową. W jaki sposób jest badana, co bank bierze pod uwagę, gdzie najłatwiej o gwarancję bankową? Zaczynając od końca, to najszybciej będzie starać się w banku, w którym mamy podstawowy rachunek firmowy bądź dodatkowy. Bank oceniając wpływy i wydatki, szybko określi możliwość udzielenia gwarancji wobec kontrahentów, z którymi przedsiębiorca wchodzi w relacje handlowe.

Wówczas z pewnością czeka nas mniej dokumentów do złożenia niż starając się o gwarancje w banku, w którym nie mamy rachunku firmowego. Bank bierze pod uwagę sytuację finansową firmy. Sprawdza zdolność, podobnie jak w przypadku zaciągania przez firmę kredytu. Warto więc wiedzieć nie tylko co to jest gwarancja bankowa dla firmy i jak działa, ale też na jakiej zasadzie banki sprawdzają firmę. Bank może również wymagać zabezpieczenia w postaci weksla bądź też hipoteki. Zabezpieczenie chroni bank na wypadek, gdyby musiał wypłacić kontrahentowi gwarancję.

Do kogo skierowana jest oferta banków?

Gwarancja bankowa jest skierowana do firm, które są w dobrej kondycji finansowej. Śmiało mogą starać się przedsiębiorcy, którzy dopiero zaczynają prowadzenie biznesu. To stosunkowo tani i łatwy sposób na zabezpieczenia wierzytelności. Mimo to wciąż mało popularny wśród polskich przedsiębiorców. Opcję tę szczególnie powinny rozważyć firmy, które poszukują nowych klientów. Dzięki temu są bardziej wiarygodne dla kontrahentów.

Transakcje krajowe i zagraniczne

Gwarancje bankowe oferowane są firmom, które zajmują się handlem bądź usługami świadczonymi zarówno w kraju jak i zagranicą. Zabezpieczenie w postaci gwarancji bankowej mogą wykupić obydwie strony transakcji.

W jaki sposób starać się o gwarancję?

Zabezpieczenie wymaga wizyty w banku. Pierwszym krokiem jest pobranie właściwego wniosku, wypełnienie go i złożenie w banku. Warto również zadzwonić do banku wcześniej bądź podejść przy okazji i zapytać odnośnie tego co to jest gwarancja bankowa dla firmy, jakich wymaga dokumentów od przedsiębiorcy, co trzeba złożyć od razu razem z wnioskiem. Wówczas oszczędzimy nieco czasu na kolejne wizyty. Banki nieco różnią się pod względem formalności, dlatego lepiej się upewnić dokładnie jakie dokumenty, zaświadczenia będą potrzebne do rozpatrzenia wniosku.

Co można zabezpieczyć gwarancją bankową?

Oprócz tego co to jest gwarancja bankowa dla firmy, istotne jest to co może być przedmiotem zabezpieczenia. Oferta banków jest w tym obszarze bardzo szeroka i nie sposób byłoby w kilku zdaniach opasać wszystko, co przedsiębiorca może zabezpieczyć. Przykładem: gwarancje spłaty kredytu (bardzo popularne), gwarancje przetargowe, gwarancje zapłaty za dostarczenie towaru bądź wykonanie usługi, gwarancje tranzytowe, gwarancje zwrotu zaliczki, gwarancje zapłaty rat leasingowych, gwarancje zapłaty weksla, gwarancja przetargowa, gwarancja zapłaty czynszu. Jednym słowem praktycznie w każdym przypadku można zabezpieczyć się przed ryzykiem handlowym. Warunkiem jest zdolność kredytowa firmy oraz koszt, który jest w stanie ponieść przedsiębiorca.

Ile kosztuje bankowe zabezpieczenie interesów?

Koszty, czyli najważniejszy element. W skład kosztów wchodzi między innymi prowizja, opłata za rozpatrzenie wniosku. Później trzeba liczyć się z kosztami, gdy chcemy przedłużyć termin gwarancji bądź podwyższyć kwotę zabezpieczenia. W przypadku prowizji jest to procent od kwoty gwarancji.