Czy można cofnąć zgodę na przetwarzanie danych w BIK?

Czy można cofnąć zgodę na przetwarzanie danych w BIK?

O ile BIK wypełniają pozytywne informacje, o tyle większość kredytobiorców nie myśli o usuwaniu wpisów. Problem pojawia się, gdy chcemy zaciągnąć pożyczkę, ale wiszące w BIK opóźnienia w spłatach kredytu, ciążą na naszym koncie i ocenie punktowej wystawianej przez Biuro Informacji Kredytowej. Zgodę na przetwarzanie danych w BIK podpisujemy przy zawieraniu umowy kredytowej. Zgodnie z prawem bankowym istnieją tylko trzy możliwości cofnięcia tej zgody. Dziś o tym w jakich sytuacjach możemy wycofać zgodę na przetwarzanie danych przez BIK oraz w jaki sposób to zrobić?

Zacznijmy od czyszczenia BIK-u

Z pewnością każdy, to ma opóźnienia odnotowane w BIK czy niespłacone kredyty bądź pożyczki pozabankowe, interesował się tematyką czyszczenia BIK. Na rynku, pomimo szeroko dostępnej wiedzy w tym temacie, wciąż działają firmy, które oferują tzw. czyszczenie BIK, za horrendalne wynagrodzenie. A prawda jest taka, że właściwie nie zrobią one nic więcej niż my sami możemy zrobić. Wynagrodzenie, które trzeba będzie zapłacić za taką usługę to kilkaset złotych, a do tego dochodzą kolejne koszty, gdy firma podejmuje działania w szerszym zakresie. Nie ma czegoś takiego jak czyszczenie BIK. Biuro działa w oparciu o przepisy prawa bankowego i nie ma możliwości usunięcia danych niewygodnych dla klienta w określonych sytuacjach, o czym za chwilę. Możemy cofnąć zgodę na przetwarzanie danych przez BIK, ale nie w każdej sytuacji.

Kredyt spłacony, zgoda cofnięta

Przy podpisywaniu umowy musimy wyrazić zgodę na przetwarzanie danych przez BIK, wówczas również wyrażamy zgodę na przetwarzanie danych po spłacie kredytu. Jeśli takiej zgody nie udzieliliśmy, to po tym jak do BIK wpłyną informacje o spłacie ostatniej raty, zobowiązanie zostaje zamknięte i trafia do części statystycznej BIK, która niewidoczna jest dla banków, SKOK-ów, parabanków. Warunkiem jest terminowa spłata zobowiązania. Jeśli wyraziliśmy zgodę, by dane były przetwarzane również po spłacie, to można ją bez żadnego problemu cofnąć. Warunkiem tak jak w poprzednim przypadku terminowa spłata kredytu czy pożyczki na dowód. Wówczas będziemy mieli czystą kartę. Przy kredytach czy chwilówkach na dowód spłacanych terminowo nie warto wycofywać zgody na przetwarzanie danych po okresie spłaty. O wiele korzystniejsze jest, gdy BIK wypełniają pozytywne wpisy. Bank czy firma pozabankowe oferująca pożyczki na dowód w sieci (współpracująca z BIK) chętniej udzieli kredytu. Taki klient zarówno dla banku jak i firmy pozabankowej jest bardziej wiarygodny. To jeden z trzech przypadków, gdy klient ma prawo do cofnięcia zgody na przetwarzanie danych, a tym samym modyfikację swojej historii kredytowej.

Kredyt z poślizgiem- kiedy można cofnąć zgodę na przetwarzanie danych?

Jak wspomniano raczej przy kredytach spłacanych terminowo zależy nam na tym, by dane były widoczne dla banków i firm oferujących pożyczki na dowód bez zaświadczeń. Inaczej sytuacja wygląda, gdy mamy opóźnienia w spłacie pożyczek bankowych czy pozabankowych. Wówczas chcemy jak najszybciej pozbyć się negatywnych wpisów. Czy jest to możliwe? Wszystko zależy od tego o ile opóźniona jest już spłata oraz czy bank bądź firma pozabankowa poinformowały nas, że dane będą przetwarzane dalej bez naszej zgody. Informacje o problematycznych kredytach są przetwarzane bez zgody klientów, jeśli zobowiązanie jest przeterminowane o 60 dni oraz minęło 30 dni od momentu poinformowania przez bank o przetwarzaniu danych dotyczących tego kredytu. Wówczas nie możemy zrobić już nic. Biuro Informacji Kredytowej ma prawo przetwarzać dane o takim zobowiązaniu przez okres 5 lat. I nie ma tu możliwości modyfikacji czy czyszczenia BIK, jak to oferują niektóre firmy. Oczywiście można pokusić się o poszukiwanie potknięć banku i na tej podstawie próbować działać, ale nie jest to proste.

Kiedy można cofnąć zgodę na przetwarzanie danych przeterminowanego kredytu?

Biuro Informacji Kredytowej informacje o niespłaconym zobowiązaniu ujawnia przez okres 5 lat. A do celów statystycznych przez okres 12 lat. Po pięciu latach BIK taki niespłacony kredyt przesuwa do części statystycznej, do której banki czy firmy oferujące chwilówki w sieci nie mają wglądu. Zgodę na przetwarzanie danych przez BIK w przypadku kredytów przeterminowanych można cofnąć po pięciu latach. Zazwyczaj BIK sam przesuwa taki kredyt do części statystycznej. Warto jednak po upływie tego czasu sprawdzić czy tak się stało. Jeśli nie, to konieczne będzie złożenie odpowiedniego wniosku. To druga sytuacja, w której mamy możliwość modyfikowania danych zawartych w BIK.

Nieprawdziwe, nieaktualne informacje

Klient ma jeszcze możliwość ingerencji w dane zawarte w BIK w jednym przypadku. A mianowicie, gdy zawarte tam informacje są nieprawdziwe. Przykładowo nadal otwarta karta kredytowa, z której już zrezygnowaliśmy, czy debet na koncie, który jest już zamknięty albo kredyt został spłacony a w BIK nadal wisi jako otwarty. Wówczas również możemy złożyć wniosek o korektę bądź usunięcie nieprawdziwych, błędnych informacji.

Jak cofnąć zgodę na przetwarzanie danych przez BIK?

Nie zwracamy się bezpośrednio do Biura Informacji Kredytowej, lecz do instytucji, która te dane umieściła. BIK jest jedynie administratorem zawartych danych, natomiast nie modyfikuje ich na wniosek klientów. Jedyna droga wiedzie przez bank, SKOK czy firmę sprzedającą chwilówki, która współpracuje z BIK. Jeśli chcemy cofnąć zgodę na przetwarzanie danych przez BIK czy to spłaconego kredytu czy przeterminowanego (po 5 latach) czy też dokonać korekty ze względu na błędy, które się pojawiły, musimy udać się do właściwej instytucji. Zmiana w Biurze Informacji Kredytowej nastąpi w momencie, gdy bank zaktualizuje informacje. Aby cofnąć zgodę na przetwarzanie danych w BIK wystarczy napisać pismo. W sieci znajdziemy wzory takich wniosków. Wystarczy wypełnić, podpisać i złożyć w banku. BIK wprowadza zmiany tylko i wyłącznie na podstawie wniosku instytucji, która wcześniej te dane przesłała.

Mamy możliwość cofnięcia zgody na przetwarzanie danych w BIK, natomiast przy kredytach przeterminowanych musimy odczekać przepisowe 5 lat- a to mało pocieszające dla dłużników.