Darmowe chwilówki - ranking 2023

Chwilówki za darmo - historia i rozwój pozabankowego rynku pożyczek w Polsce

Pozabankowy segment rynku finansowego zaczął się rozwijać wraz z zainicjowaniem na początku lat 90. XX wieku transformacji ustrojowej i gospodarczej. Instytucją finansową, która jako pierwsza zaczęła oferować polskim konsumentom pożyczki krótkoterminowe była spółka Provident. Na krajowym rynku to brytyjskie konsorcjum finansowe zaczęło funkcjonować od 1997 roku, udzielając szybkich chwilówek setkom tysięcy klientów rocznie. W kolejnych latach zaczęły dołączać inne podmioty, takie jak m.in. Profi Credit, Vivus, Wonga, Bocian, co doprowadziło do poszerzenia oferty. Efektem rozwoju rynku było pojawienie się wielu różnych modeli udzielania darmowych pożyczek.

Porównywarka darmowych chwilówek - znajdź idealną firmę dla siebie

Chwilówki - model domowy udzielania pożyczek

Istotą i specyfiką modelu domowego, jako kanału offline udzielania pożyczek jest pozyskanie klienta przez pożyczkodawców w ramach rozbudowanej sieci agentów, wspieranej intensywnymi działaniami reklamowo-marketingowymi. W tym systemie pożyczkobiorca umawia się na spotkanie z przedstawicielem handlowym firmy pożyczkowej w domu. Podczas wizyty, konsultant instytucji finansowej dokonuje weryfikacji wszystkich niezbędnych dokumentów oraz ocenia wiarygodność kredytową klienta na podstawie wywiadu, oraz własnych obserwacji. Nie jest natomiast sprawdzana historia kredytowa w BIK. W przypadku pozytywnej decyzji chwilówka jest dostarczana w gotówce lub przelewem na wskazane konto.

Chwilówki - model oddziałowy udzielania darmowych pożyczek

Otrzymanie darmowej chwilówki wymaga bezpośredniej wizyty klienta w oddziale firmy lub placówce partnerskiej oraz dostarczenia wszystkich wymaganych dokumentów. Co do zasady, finansowe instytucje oddziałowe mają dużą elastyczność w przyznawaniu pożyczki, której wielkość i termin różnią się w zależności od polityki pożyczkowej. Co do zasady preferowany jest ratalny system spłaty zadłużenia.

Pożyczka chwilówka za darmo bez BIK - model online

Wraz z rozwojem nowoczesnych narzędzi teleinformatycznych oraz elektronicznych systemów płatniczych pojawił się model internetowy udzielania pożyczek. Osoby korzystające z usług online kierują się przede wszystkim prostotą i szybkością uzyskania środków. Od momentu złożenia przez klienta wniosku, proces przyznania chwilówki trwa od kilku do kilkunastu minut. Firmy pożyczkowe dokonują szybkiej oceny scoringowej wiarygodności finansowej pożyczkobiorcy na podstawie treści z kwestionariusza oraz pochodzących z Biura Informacji Gospodarczej (BIG) czy Krajowego Rejestru Długów (KRD). W przypadku rynku chwilówek online procedura sprawdzania odbywa się w większości przypadków bez BIK. Pożyczkodawca weryfikuje natomiast poprawność danych osobowych zawartych w formularzu zgłoszeniowym przy pomocy przelewu na niewielką kwotę. W praktyce jest to symboliczny 1 grosz. Po zakończeniu weryfikacji i otrzymaniu pozytywnej decyzji klient otrzymuje wnioskowaną kwotę pożyczki na wskazane konto bankowe. Pierwsza chwilówka jest darmowa i nie ma żadnych ukrytych kosztów.

Pożyczka chwilówka - istota prawno-ekonomiczna

Z etymologiczno-semantycznego punktu widzenia pożyczka pochodzi od łacińskiego słowa creditum (dług) i w ujęciu historycznym stanowi najprostszą formę finansowania przez osoby fizyczne różnych celów. Umowa chwilówki z prawnego punktu widzenia jest stosunkiem zobowiązaniowym, którego specyfika polega na przeniesieniu własności pieniędzy przez pożyczkodawcę na rzecz pożyczkobiorcy, który z kolei jest zobligowany do zwrotu kwoty pożyczki w określonym terminie. Podstawowe kwestie związane z chwilówkami online w Polsce regulują przepisy Kodeksu cywilnego.

Natomiast gospodarczy sens tego instrumentu finansowego wyraża się w tym, że osoba otrzymująca wartości majątkowe uzyskuje możliwość korzystania z nich w dowolny sposób (np. finansując swoje bieżące cele konsumpcyjne). Ekonomiczny wymiar pożyczek związany jest także z rolą, jaką pełnią one w systemie społeczno-gospodarczym. Istnieją bowiem współzależności między rozwojem pozabankowego rynku pożyczkowego, w tym chwilówek a rozwojem poszczególnych obszarów (dziedzin, działów, gałęzi, branż) gospodarki narodowej, wzrostem gospodarczym, poziomem konsumpcji czy stylem i jakością życia społeczeństwa.

Umowa darmowej chwilówki online - jakie cechy?

O istocie i specyfice umowy chwilówki za darmo online świadczą następujące jej atrybuty:

• konsensualność – umowa pożyczki dochodzi do skutku przez samo porozumienie stron,
• dwustronność – zarówno firma pożyczkowa, jak i konsument zaciągają określone zobowiązania. Pożyczkobiorca nie musi przy tym wykonać świadczenia, jeżeli wcześniej nie wykonał go pożyczkodawca,
• nieodpłatność – strony mogą swobodnie zdecydować, czy chwilówka będzie miała charakter tzw. umowy nieodpłatnej „darmowej”, czy też odpłatnej. Zgodnie z polskim porządkiem prawnym pożyczka jest odpłatna tylko wówczas, gdy wynika to z wyraźnego postanowienia umowy.

Zgodnie z orzecznictwem Sądu Najwyższego, forma zawarcia umowy może być co do zasady dowolna. W praktyce gospodarczej przybiera jedną z trzech postaci, tj. pożyczki ustnej, pisemnej i konkludentnej (dorozumianej). Zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego w sytuacji, jeśli wartość pożyczki przekracza 1 tys. zł, to taka umowa wymaga zachowania formy dokumentowej, która może przybrać wieloraką formę tradycyjną lub online w postaci (e-maila czy SMS-a).

Pożyczka a kredyt bankowy - podobieństwa i różnice

Polski ustawodawca odróżnia instytucję pożyczki od kredytu bankowego, mimo że z punktu widzenia gospodarczego pełnią one podobne funkcje i role. Obie formy dotyczą bowiem przeniesienia własności środków pieniężnych. Najważniejsze podobieństwa i różnice tych instrumentów finansowych na podstawie wybranych kryteriów przedstawiono w poniższej tabeli.