Jesteś w potrzebie, szukasz szybkiej gotówki?

strona główna > blog pożyczkowy > Przydatne artykuły > Debet w rachunku bankowym a komornik
Facebook

Data dodania: , Ocena: 5, Głosów: 21

Debet w rachunku bankowym a komornik

 

 

Debet w rachunku bankowym a komornik

Temat zajęcia rachunku bankowego, na którym otwarty jest również debet bądź klient korzysta z kredytu w koncie przysparza wielu problemów, nie tylko klientom banków. Czy zajęcie komornicze równoznaczne jest z tym, że nie będziemy mogli skorzystać z debetu czy nadal on będzie dostępny? Czy komornik może zająć środki z debetu na pokrycie wierzytelności? Czy wypłata wpływająca na konto zostanie zaliczona na poczet zadłużenia w banku czy też pieniądze te będą ściągane przez komornika, a dług wobec banku będzie narastał? Te wszystkie pytania rodzą się w głowie dłużnika, który ma rachunek z debetem bądź kredyt odnawialny w rachunku. Dziś postaramy się zgłębić zagadnienie wpływu zajęcia wierzytelności z rachunku osobistego na debet bądź kredyt w rachunku.

Umowa o prowadzenie rachunku

Podstawą prawną regulującą kwestię prowadzenia rachunku przez bank jest art. 725 KC. W myśl artykułu bank jest zobowiązany do przechowywania pieniędzy klienta przez czas określony bądź też bezterminowo. Ponadto, na zlecenie klienta zobowiązany jest do przeprowadzania wskazanych operacji finansowych. Wierzytelność z rachunku bankowego jest to zatem wierzytelność właściciela rachunku do żądania zwrotu jego pieniędzy, które są zdeponowane na prowadzonym przez bank koncie. Zgodnie z art. 889 KPC i następnymi pieniądze zgromadzone na koncie bankowym bezspornie podlegają zajęciu komorniczemu.

Umowa o debet bądź kredyt

Otwierając rachunek w banku, podpisujemy umowę o prowadzenie konta, może się zdarzyć, że łącznie z kontem bank zaproponuje debet. Najczęściej jednak umowę o debet bądź kredyt odnawialny w rachunku podpsujemy w późniejszym czasie. Co ważne podpisujemy kolejną umowę z bankiem. Jedna jest o prowadzenie rachunku, druga o debet bądź kredyt. Z prawnego punktu widzenia, art. 61 ust. 1 Prawa Bankowego, zajęcie rachunku wyklucza zajęcie debetu czy kredytu. Zgodnie ze wspomnianym artykułem bank oddaje do dyspozycji klienta dodatkowe środki pieniężne na określony czas i w określonej kwocie. Z racji tego, że klient podpisuje z bankiem nową umowę, odrębną od umowy o prowadzenie rachunku, egzekucja komornicza nie może dotyczyć debetu bądź kredytu.

Pieniądze z kredytu na koncie- co z nimi?

Wyobraźmy sobie sytuację, w której mamy przyznany kredyt na kwotę 20 tys. zł. Połowa została wykorzystana. 10 tys. pozostaje na koncie. Rachunek zostaje zajęty przez komornika. Saldo bez linii kredytowej wynosi zero. Czy ma on prawo w takiej sytuacji zająć 10 tys. zł pochodzące z kredytu bądź debet w takiej kwocie? Bank w odpowiedzi na pismo komornika powinien poinformować go, iż istnieje przeszkoda w realizacji zajęcia, a jest nią brak środków na koncie. 10 tys. zł pochodzi z kredytu, nie są to pieniądze klienta, a banku oddane do dyspozycji kredytobiorcy. Podobnie sytuacja wygląda z debetem. Zajęcie obejmuje wierzytelność z tytułu umowy o prowadzenie rachunku nie zaś o debet bądź kredyt w rachunku. Jednym słowem zajęcie komornicze nie dotyczy debetu ani kredytu, ale są wyjątki.

Kiedy komornik może zająć debet?

Są niestety sytuacje, w których komornik zajmie pieniądze z debetu lub kredytu albo i jedne, i drugie. Komornik działa na zlecenie wierzyciela. W myśl art. 895 i następnych KPC jeśli wierzyciel we wniosku złoży żądanie, by komornik przy zajęciu wierzytelności z rachunku bankowego dokonał również zajęcia wierzytelności, która przysługuje zadłużonemu z tytułu umowy debetu bądź kredytu, komornik może również zająć te pieniądze.

Czy można korzystać z debetu bądź kredytu gdy konto jest zajęte przez komornika?

To jedna z ważniejszych kwestii. Co prawda komornik jest zobowiązany do pozostawienia dłużnikowi środków do życia, ale w razie większych wydatków co pozostaje? Przy zajęciu komorniczym nie dostaniemy kolejnego kredytu czy też bank nie da nam nowej karty kredytowej. Szybkim rozwiązaniem jest chwilówka na dowód. Jednak, gdy mamy długi i komornika na karku, nad tym rozwiązaniem trzeba się mocno zastanowić. Jak wygląda kwestia debetu przy zajętym koncie? Zawarcie z bankiem umowy o kredyt bądź też debet daje klientowi możliwość korzystania ze środków poza tymi zgromadzonymi na rachunku. W przypadku debetu, gdy mamy zero, nadal możemy wydawać pieniądze z rachunku do limitu ustalonego przez bank. Problem z korzystaniem z dodatkowych środków pojawia się, gdy komornik zajmuje rachunek. Teoretycznie, w myśl art. 889 i następnych KPC, wierzytelność z rachunku bankowego jest możliwa wyłącznie, gdy na koncie zgromadzone są środki. Jeśli ich nie ma, bank informuje komornika, że istnieje przeszkoda w postaci braku pieniędzy. Dłużnik, który posiada debet na koncie bądź linię kredytową w rachunku, nie traci uprawnień do korzystania ze środków otrzymanych od banku w momencie zajęcia przez komornika konta. Mamy tu do czynienia z dwoma rodzajami stosunków prawnych. Zajęcie wierzytelności z rachunku bankowego dotyczy wyłącznie środków zgromadzonych przez dłużnika na koncie. Pieniądze pochodzące z debetu bądź kredytu wynikają z odrębnego stosunku prawnego, z umowy o kredyt bądź debet. Konsekwencją jest możliwość dokonywania transakcji ze środków pochodzących z debetu bądź kredytu. Dłużnik, który ma blokadę na koncie, powinien mieć możliwość swobodnego dysponowania pieniędzmi z debetu, zarówno w przypadku płatności w postaci przelewów jak i wypłat. Zajęta wierzytelność z rachunku bankowego nie może być przeszkodą do korzystania z pieniędzy pochodzących od banku, w wyniku zawarcia umowy o kredyt bądź debet.

Wypłata pokrywa debet czy bierze ją komornik?

To kolejna ważna kwestia i warto wiedzieć czy wpływy na konto pokryją debet czy zabierze je komornik. W różnych publikacjach możemy spotkać się ze sprzecznymi informacjami. W jednych przeczytamy, iż pieniądze idą na spłatę debetu, a w innych, że bierze je komornik. Zgodnie z prawem, kwoty, które wpływają na zajęte konto, nie powinny zostać przekazane w celu zmniejszenia salda zadłużenia wobec banku z tytuły kredytu czy debetu. Gdyby przyjmowało się, że wpływy pokrywają debet, to egzekucja komornicza w większości przypadków byłaby bezskuteczna. Bo weźmy za przykład sytuację, w której klient wykorzystuje debet, wpływy pokrywają saldo i znów klient może korzystać. Jest to błędne koło. Stąd w przypadku blokady na koncie, wpływy nie mogą być ściągane na pokrycie debetu. To dla dłużnika rodzi problem, rosną odsetki i dług wobec banku. Dlatego najlepiej postarać się o to, by jak najszybciej spłacić komornika i nie popaść w większe problemy finansowe.

Absolwent Wydziału Dziennikarstwa w Uniwersytecie Warszawskim. Od wielu lat związany z branżą finansową i dziennikarską. Doświadczenia zawodowe i umiejętności przez kilka lat zdobywał pracując w Warszawie. Prywatnie interesuje się sportem, tańcem i pisaniem tekstów.
Ranking

Ranking najlepszych chwilówek bez bik - 2023

1

Pożyczka od 1000 PLN do 80000 PLN

Promocyjne niskie RRSO 11,45%

Dla osób w wieku od 18 do 70 lat

Na okres od 12 do 120 rat

2

Pożyczka od 100 PLN do 5000 PLN

Pierwsza pożyczka do 5000zł za darmo

Dla osób w wieku od 18 do 70 lat

Na okres od 15 do 61 dni

3

Od 150 pln do 4 000 pln

W 15 minut na Twoim koncie

Pierwsza pożyczka do 1000zł za darmo

Opłata rejestracyjna 1 zł

4

Pożyczka od 100 PLN do 8000 PLN

Pierwsza pożyczka do 1000zł za darmo

Dla osób w wieku od 20 do 72 lat

Na okres 1 lub 31 dni

5

Pożyczka od 300 PLN do 4000 PLN

Pierwsza pożyczka do 1500zł za darmo

Dla osób w wieku od 18 do 70 lat

Na okres od 30 do 61 dni

Skomentuj artykuł

Twoję Imię:
Komentarz:
Captcha

Dodane komentarze

Eryk

2

Eryk Data dodania: 28-03-2019 16:30 No dobrze, ale jeśli mam debet powiedzmy 20.000 zł i wykorzystany w całości, a komornik się w trakcie pojawił, to czy przynajmniej wolna kwota od zajęć około 1700 zł będzie wpływać na spłatę debetu ?
krystian

0

krystian Data dodania: 22-05-2018 00:49 mialem taka sytuacje spirala jedbym slowem jesen dlug pokrywany jest innym i na nowo rosna odsetki
Perłol

2

Perłol Data dodania: 08-02-2017 18:50 Który bank pozwoli na debet na koncie w przypadku gdy mamy komornika? Dajcie namiary to chętnie skorzystam!
zbigniew

3

zbigniew Data dodania: 17-01-2017 21:24 Czyli co? Wykanczalnia czlowieka? i bezdomnosc
K+

1

K+ Data dodania: 04-01-2017 19:25 Dokładnie tak jak w ostatnim akapicie artykułu zostało napisane, raz pieniade wezmie komornik a raz pokryja one debet w rachunku bankowym Chociaż prawnie to komornik powinien zabrac te pieniadze.
align center Podobne artykuły, które mogą Cię zaciekawić
Ta strona korzysta z plików cookies, co umożliwia rozpoznawanie danego użytkownika przez serwer. Umożliwia to wygenerowanie strony www, opierając się głównie na jego preferencjach. Szczegóły zawarte są w zakładce: Polityka Prywatności. Korzystając, zgadzasz się na warunki tam zawarte.