Finansowanie dla firm ze wsparciem rządowym

Finansowanie dla firm ze wsparciem rządowym

Wsparcia finansowego na dobrych warunkach potrzebują przede wszystkim mali i średni przedsiębiorcy. Szczególnie osoby, które dopiero startują z własną firmą bądź też są na etapie rozwoju, inwestowania, poszerzania swojej działalności. Do tych wszystkich przedsiębiorców skierowana jest rządowa pomoc. Można skorzystać z oferty tańszych pożyczek dla zakładających działalność gospodarczą, kredytów inwestycyjnych, obrotowych z gwarancją de minimis, w końcu z funduszy unijnych na rozwój działalności, założenie, inwestycje. Przy funduszach unijnych warto się zatrzymać, gdy myślimy o własnej firmie, można pozyskać pieniądze na rozruch biznesu. Dziś o programach rządowych, które ułatwiają rozkręcenie biznesu oraz pozyskanie gotówki na założenie działalności.

„Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie"

Rządowy Program, który realizuje Bank Gospodarstwa Krajowego, skierowany do osób młodych, absolwentów szkół, uczelni wyższych, a także osób bezrobotnych. Do ludzi z pomysłem na siebie i biznes, ale bez kapitału na rozpoczęcie działalności. Pieniądze na zrealizowanie programu brane są z Funduszu Pracy. Głównym celem Programu jest aktywizacja osób bezrobotnych, wsparcie osób przedsiębiorczych, promocja zatrudnienia. W ramach tego Programu przedsiębiorcy mogą otrzymać wsparcie na rozruch biznesu bądź rozwój, przez tworzenie nowych miejsc pracy. Osoby, które zastanawiają się skąd wziąć pieniądze na założenie działalności, powinny zainteresować się tym Programem. Otrzymać można pożyczkę na bardzo atrakcyjnych warunkach. Dodatkowo, jeśli młody przedsiębiorca zdecyduje się utworzyć stanowisko pracy dla osoby zarejestrowanej w urzędzie pracy, część pożyczki zaciągniętej na założenie działalności może zostać umorzona.

Dla kogo tanie pożyczki na rozruch działalności?

O kredyt z rządowym wsparciem starać się mogą osoby, które są na ostatnim roku studiów bądź też są absolwentami, ale dyplom mają nie dłużej niż od czterech lat, ponadto z taniej pożyczki mogą skorzystać osoby bezrobotne. Starający się o kredyt nie może wykonywać żadnej pracy zarobkowej.  O pieniądze mogą starać się nie tylko osoby, które chcą założyć mały biznes, ale również kilka osób, które chcą prowadzić działalność w formie spółki cywilnej. Wówczas każda z tych osób składa osobny wniosek. Każdy osobno podpisuje umowę pożyczki, a następnie podpisywana jest umowa spółki cywilnej. Maksymalna kwota pożyczki o jaką można wnioskować to nieco ponad 80 tys zł. Czas na spłatę to 7 lat. Oprocentowanie to 0,44 w skali roku. Pożyczkobiorca oprócz taniej pożyczki zyskuje również możliwość rozpoczęcia spłaty nawet po kilku miesiącach. Kredyt zabezpieczony jest wekslem bądź poręczeniem. Składając wniosek, konieczne jest przedstawienie celu oraz przybliżenie biznesplanu. Pośrednik finansowy w ciągu dwóch tygodni podejmuje decyzję o przyznaniu wnioskowanej kwoty.

Tania pożyczka na utworzenie miejsca pracy

W ramach powyższego programu można otrzymać także kredyt na preferencyjnych warunkach, gdy zamierzamy rozbudować firmę pod względem osobowym. Tu o pożyczkę starać się może szerokie grono przedsiębiorców. Zarówno w przypadku ubiegania się o ten rodzaj pożyczki jak i wcześniej omawianej na rozruch działalności, należy udać się do pośrednika finansowego, właściwego dla miejsca prowadzenia firmy bądź planowego miejsca prowadzenia działalności.

Łatwiej o kredyt na preferencyjnych warunkach

W najbliższych latach pomoc rządowa będzie w dużej mierze skupiać się na udzielaniu tanich kredytów dla firm, inwestycyjnych, obrotowych, także na innowacje technologiczne. Rozwój pozadotacyjnego wsparcia ma obejmować kredyty poręczenia, a także pożyczki udzielane przez pośredników, czyli banki oraz fundusze pożyczkowe i poręczeniowe. Oferta pożyczek dla firm ze wsparciem rządowym ma być znacznie bardziej atrakcyjna dla przedsiębiorcy, ale nie tylko pod względem kosztów kredytów. Przedsiębiorca, który nie ma zdolności w banku może spróbować uzyskać właśnie taki kredyt, bo zdecydowanie łatwiej będzie dostać tego typu pożyczkę.

Gwarancja de minimis

Warto się o nią postarać, gdy firma nie jest w najlepszej kondycji finansowej, ale przedsiębiorca posiada zdolność do zaciągnięcia pożyczki. Gwarancja de minimis ułatwi zaciągniecie kredytu inwestycyjnego bądź obrotowego. Stanowi ona zabezpieczenie pieniędzy pożyczanych na bieżącą działalność firmy. Skierowana do mikro, małych i średnich przedsiębiorców. Ma to zwiększyć ich szansę na uzyskanie pożyczki, a zarazem zwiększyć możliwości rozwoju. Gwarancja ta łączy w sobie dwa produkty: instrument finansowy zabezpieczający kredyt i pomoc państwa w obszarze wsparcia de minimis. W sytuacji, gdy przedsiębiorca traci płynność finansową, Bank Gospodarstwa Krajowego jako gwarant, spłaca zobowiązanie. Zabezpieczenie obejmuje 60% kredytu, do kwoty maksymalnej 3,5 mln zł i okresu do 27 miesięcy. Większość banków komercyjnych posiada w swojej ofercie gwarancję de minimis. Bank komercyjny podpisuje umowę z BGK, dzięki czemu przedsiębiorca może skorzystać z tej opcji. O kredyt z gwarancją zdecydowanie łatwiej przedsiębiorcy, nawet temu, który na rynku jest od kilku miesięcy. Banki różnie podchodzą do tej kwestii, ale można znaleźć oferty dla przedsiębiorców, którzy dopiero co ruszyli z działalnością. Gwarancja daje szansę na zaciągniecie pożyczki osobom, które nie mają odpowiedniego majątku by zabezpieczyć kredyt bądź też nie chcą zabezpieczać go swoim majątkiem. Stąd jest to też dobre rozwiązanie dla ludzi młodych, którzy się dorabiają i mają niewielki majątek. Przedsiębiorca nie poniesie dużych kosztów ustanowienia zabezpieczenia, rozpatrzenie wniosku o udzielenie gwarancji jest bezpłatne. Ponadto, może liczyć na niższy koszt kredytu, albo poprzez obniżenie prowizji albo marży. Kolejne korzyści to mniej formalności i możliwość załatwienia wszystkiego w banku, który udziela kredytu. A jeśli chodzi o okres oczekiwania na przyznanie kredytu, to jest on taki sam jak bez gwarancji.

Jeśli bank odmawia kredytu, warto szerzej przyjrzeć się pożyczkom z funduszy, dotacjom unijnym czy rozważyć opcję kredytu z gwarancją.