Data dodania: , Ocena: 5, Głosów: 21
Firmy pozabankowe znikają przez nową ustawę o pożyczkach
Ponad trzy miesiące temu, 10 marca 2016r. ,weszła w życie ustawa antylichwiarska. Ustawa ta wzbudzała liczne kontrowersje wśród właścicieli lombardów i pozabankowych firm pożyczkowych, ze względu na ograniczenie kosztów pożyczki konsumenckiej. O jej domniemanych skutkach krążyły różne pogłoski. Jedną z nich było przekonanie, że pożyczki pozabankowe stanieją.
Okazuje się jednak, że niekoniecznie tak się dzieje. Skutki nowych regulacji prawnych dla niektórych przedsiębiorstw okazały się wręcz tragiczne. Kwartał po wejściu w życie najnowszych przepisów musimy stwierdzić, że pozabankowe firmy pożyczkowe znikają przez nową ustawę o pożyczkach. Nowe zmiany prawne mają znaczący wpływ na funkcjonowanie firm pożyczkowych. Został wprowadzony między innymi minimalny kapitał zakładowy w wysokości 200tyś zł, a całość środków musi pochodzić wyłącznie z wkładu pieniężnego.
Okazało się to dużym utrudnieniem, zwłaszcza dla lombardów i małych firm pożyczkowych. Poza tym ustawa nakłada na chwilówki wymóg sprawozdawczości publicznej, a także uporządkowuje zasady wymiany danych z sektorem bankowym. Jednak zmianą, która w największym stopniu wpływa na firmy pożyczkowe i ich działalność jest określenie limitu maksymalnego kosztu cen pożyczek i odsetek naliczanych za zwłokę w spłacie.
Duży cios dla pozabankowych firm pożyczkowych
Od momentu wprowadzenia w życie tych regulacji swoją działalność na rynku zlikwidowało lub zawiesiło aż 21 firm, które zajmowały się udzielaniem chwilówek. Według danych pochodzących z Rejestru Firm Pożyczkowych, aż 17% wszystkich firm pożyczkowych, które działają na naszym rynku, w wyniku zmian zawiesiło swoją działalność lub nie spełniło wymogów ustawowych . W przeciągu zaledwie trzech miesięcy 21 pożyczkodawców, często o ugruntowanej już pozycji na polskim rynku, zniknęło. Okazuje się, że aż 13 marek zakończyło bądź zawiesiło działalność, 4 wbrew wymogom prawnym nie obniżyło cen pożyczek , a następne 4 nie spełniają innych nakazów wprowadzonych przez wspomnianą regulację.
W badaniu Związku Firm Pożyczkowych nie uwzględniono sektora spółek cywilnych oraz jednoosobowych przedsiębiorców. Możemy domniemywać, iż liczna grupa podmiotów z tego sektora nie była w stanie dostosować swojej oferty do nowych przepisów ze względu na zbyt wysokie koszty i w związku z tym również zakończyła swoją działalność. Przyglądając się jednak całej sprawie z boku można dojść do wniosku, że wymienione skutki ustawy antylichwiarskiej są czymś na kształt selekcji naturalnej. Zdecydowana większość firm była w stanie dostosować się do nowych regulacji prawnych. Po wprowadzeniu nowej ustawy w życie, pożyczki pozabankowe są teraz znacznie bezpieczniejsze, a ich koszty zostały w dużym stopniu ograniczone.
Faktyczne zmiany ustawy antylichwiarskiej
Aby dobrze zrozumieć co faktycznie zmienia nowa ustawa antylichwiarska i jakie są rzeczywiste skutki tych zmian przyjrzyjmy się jeszcze raz jej zapisom. Uchwalona w październiku zeszłego roku, a wprowadzona w życie 10 marca bieżącego roku ustawa o nadzorze nad rynkiem finansowym między innymi ustala maksymalny koszt pożyczki. Wynosi on 55% i jest rozbity na 30% wszystkich kosztów pozaodsetkowych oraz 25% na prowizję. Zapisem zabezpieczającym klienta przed rolowaniem pożyczek jest ustalenie, że koszty maksymalne kolejnej pożyczki podjętej w przeciągu 120 dni od dnia wypłaty pierwszej muszą się zmieścić w pierwotnym limicie. Należy wiedzieć, że ostateczna forma ustawy jest efektem wielomiesięcznych rozmów i sporów wielu różnych stron dyskusji. Jak dobrze wiemy, papier wszystko przyjmie, ale rzeczywiste rezultaty często znacząco się różnią od zamierzonych efektów. Jak zatem do tego zagadnienia podchodzą pożyczkodawcy? Pozabankowe firmy pożyczkowe znalazły już liczne legalne sposoby na pobranie od klienta wyższej kwoty niż jest założona. Zdecydowana większość pozabankowych firm pożyczkowych swoją działalność opiera na 30 i 60 dniowych chwilówkach. Wprowadzone zmiany zmusiły te firmy, aby zmienić nacisk w swojej ofercie z produktów krótkoterminowych na pożyczki długoterminowe.
W ten sposób mają one nadzieje na ominięcie przepisów ustawy lub chociaż zminimalizowanie strat spowodowanych tymi zapisami i utrzymanie zysków na wcześniejszym pułapie. Istnieje jednak też liczne grono firm, między innymi wszyscy członkowie Związku Firm Pożyczkowych, które w pełni spełniły wymogi i dostosowały metody swojej działalności do nowych warunków. Ogólny odbiór ustawy o nadzorze finansowym można uznać za pozytywny.
Zmiany, które wprowadziły nowe regulacje prawne zwiększyły bezpieczeństwo pożyczek pozabankowych i znacząco ograniczyły ich koszta. Mimo faktu znikania z rynku firm pożyczkowych można uznać, że sytuacja rynku jest dobra, a klienci nie muszą się obawiać monopolu kilku największych firm pożyczkowych. Możemy dojść do wniosku, że firmy pozabankowe, które znikają przez nową ustawę o pożyczkach są najsłabsze ekonomicznie. Ustawodawca twierdzi, że ustawa antylichwiarska odniosła zamierzony efekt i, że właśnie takie były intencje regulatora. Trzy miesiące to jednak krótki okres, i aby móc ocenić trwałe skutki omawianej ustawy musimy jeszcze trochę zaczekać, jednak wstępne analizy wyglądają dość optymistycznie.
1
Pożyczka od 1000 PLN do 80000 PLN
Promocyjne niskie RRSO 11,45%
Dla osób w wieku od 18 do 70 lat
Na okres od 12 do 120 rat
2
Pożyczka od 100 PLN do 5000 PLN
Pierwsza pożyczka do 5000zł za darmo
Dla osób w wieku od 18 do 70 lat
Na okres od 15 do 61 dni
3
Od 150 pln do 4 000 pln
W 15 minut na Twoim koncie
Pierwsza pożyczka do 1000zł za darmo
Opłata rejestracyjna 1 zł
4
Pożyczka od 100 PLN do 8000 PLN
Pierwsza pożyczka do 1000zł za darmo
Dla osób w wieku od 20 do 72 lat
Na okres 1 lub 31 dni
5
Pożyczka od 300 PLN do 4000 PLN
Pierwsza pożyczka do 1500zł za darmo
Dla osób w wieku od 18 do 70 lat
Na okres od 30 do 61 dni
Kategorie
Popularne rankingi
Ta strona korzysta z plików cookies, co umożliwia rozpoznawanie danego użytkownika przez serwer. Umożliwia to wygenerowanie strony www, opierając się głównie na jego preferencjach. Szczegóły zawarte są w zakładce: Polityka Prywatności. Korzystając, zgadzasz się na warunki tam zawarte. |
Dodane komentarze
1
0
Ryszard P. Data dodania: 29-01-2018 11:55 Wszystkio się dzieje tak jak provident sobie zażyczył, czyli eliminacja konkuręcji. A wymóg kapitału zakładowego 200 000 złoty to eliminacja zbuntowanych pracowników providenta aby im po główie nie chodziło zakładanie własnych firm. Czyli Provident Lex.0
0
Taszer Data dodania: 04-01-2017 13:30 A jaka jest pewność, że te firmy pozabankowe co zniknęły niby przez tą ustawe antylichwiarską to tak czy inaczej prędzej czy później by nie splajtowały?0
0
Dover Data dodania: 27-10-2016 12:22 minelo ponad pol roku od momentu wprowadzenia ustawy antylichwiarskiej i poza tymi nielicznymi przypadkami na poczatku to nie słyszałam o żadnej firmie ktora by jeszcze zniknela z rynku, smiem podejrzewac ze tamte firmy po prostu mialy slaba kondycje i to byl ich ostatni gwozdz do trumny i tyle0
0
Maksiu Data dodania: 14-09-2016 11:34 nowa ustawa o pożyczkach jest w porządku, fajnie że reguluje tyle spraw i te warunki teraz bardziej przypominaja cywilozwane, aczkolwiek jedyna rzecz nad ktora mogliby jeszcze popracowac to kwestia pozyczek spolecznosciowych i wziac sie za firmy windykacyjne i komornikow bo tam sie wolna amerykanka dzieje...0
0
Bleake Data dodania: 01-08-2016 13:25 jeszcze niejedna firma zniknie i niejedna sie pojawi, takie są już zasady rynku i nic nie trwa wiecznie0
0
Pitos Data dodania: 28-07-2016 15:48 nie bagatelizowałbym tego aż tak bardzo, z niepokoję obserwuję sytuację, mam nadizeje że nie zniknie już żadna inna firma0
0
Eleona Data dodania: 22-07-2016 12:38 jak zwykle nadmuchiwanie bańki, nic takiego strasznego sie nie dzieje, ja jako wieloletnia klientka chwilówek nie odczułam żadnej różnicy po wejście w życie tej całej ustawy0
0
Pariot Data dodania: 15-07-2016 16:15 ciesze sie że rząd w końcu się wziął za robienie porządku z tym co sie dzieje z pożyczkami w naszym kraju, bo niektóre te firmy uprawiały jawną lichwę0
0
Elma Data dodania: 11-07-2016 15:41 dokładnie, nie ma co panikować, zawsze jest tak że jakaś firma znika z rynku inna sie pojawia i to naturalna kolej rzeczy1
0
Elba Data dodania: 08-07-2016 12:44 wydaje mi sie, że monopol nam nie grozi, w koncu panstwo powinno czuwac nad tym rynkiem zawsze jest KNF i UOKiK, także byłabym spokojna w tym temacie ale ogolnie to masz racje2
0
Fishbeen Data dodania: 29-06-2016 13:33 pytanie jak to wpłynie na konkurencje, bo chyba nikt by nie chciał monopolu kilku firm, które będą dyktować ceny jak im sie podoba1
0
szkoda Data dodania: 22-06-2016 18:47 no faktycznie biedni właściciele firm pożyczkowych, znikają z rynku bo nie mogą już zdzierać skóry z ludzi w ciezkiej sytuacji, jaka wielka szkoda!