Ile pieniędzy chcesz pożyczyć?

  • 1 000
  • 60 000
  • 120 000
  • 180 000
  • 240 000
  • 300 000

Na ile rat?

  • 10
  • 60
  • 120

Twoje Dane

strona główna > blog pożyczkowy > Przydatne artykuły > Gdzie dostanę kredyt na oświadczenie o zarobkach?

Ocena: 5, Głosów: 21, Data dodania: 15-03-2019/15:08

Gdzie dostanę kredyt na oświadczenie o zarobkach?

Reklama


 

 

Gdzie dostanę kredyt na oświadczenie o zarobkach?

Kredyty na oświadczenie o zarobkach w bankach przestały być popularne wraz z wejściem w życie Rekomendacji T. Zaostrzyła ona zasady przyznawania kredytów, co było odpowiedzią na nadmierne zadłużanie się Polaków. I banki choćby chciały udzielić kredytu na oświadczenie o zarobkach, to nie mogą. Ciąży na nich obowiązek potwierdzenia dochodów u źródła. Inaczej sytuacja wygląda w firmach pozabankowych. Bo o pożyczkę na oświadczenie o zarobkach zdecydowanie łatwiej na rynku pozabankowym, choć coraz więcej firm, w celu minimalizacji ryzyka pożyczenia osobie mocno zadłużonej, wprowadza nowe sposoby weryfikacji. Specjalne aplikacje łączą się z bankiem pobierając dane posiadacza rachunku, a część z nich również historię transakcji. Pożyczka na oświadczenie odchodzi powoli w niepamięć. Gdzie można ją jeszcze dostać? Czy firmy pożyczkowe dzwonią do zakładu pracy? Ile można pożyczyć na oświadczenie?

Pożyczka na oświadczenie o zarobkach przeminęła z Rekomendacją KNF

Koniec lat 90. i początek XXI wieku nie były najlepszym czasem na zaciąganie kredytów, a mimo to miliony Polaków sięgało po nie na potęgę. Niestety często nie byli w stanie ich spłacać. Pożyczka na oświadczenie o zarobkach była jednym z popularniejszych produktów banków. Miało być szybko i bez większych formalności. Klient na piśmie składał oświadczenie o osiąganiu dochodów w określonej kwocie. Całość pieczętował własnym podpisem. Bank rzadko dzwonił do pracodawcy. Efektem było przekredytowanie dla klienta, a dla banku straty. Komisja Nadzoru Finansowego zajęła się problemem nadmiernego zadłużania Polaków wprowadzając rekomendacje dla banków. Rekomendacja T wymusza dokładane sprawdzenie źródła dochodu, nie musi być to koniecznie zaświadczenie od pracodawcy, bo często wystarczy wyciąg z konta, ale bez tego się nie obejdzie. A w przypadku kredytu na oświadczenie o zarobkach, nie ma co liczyć, że pracownik banku nie zadzwoni do zakładu pracy w celu potwierdzenia zatrudnienia i dochodów.

Uproszczona weryfikacja klienta

Żeby nie było, że Rekomendacja T tylko utrudniła statystycznemu Kowalskiemu dostęp do kredytu, to wprowadziła również uproszczone zasady badania zdolności kredytowej. Którzy klienci znajdują się w gronie szczęśliwców? Są to osoby, które:

  • wnioskują o kredyt w kwocie nie wyższej niż sześciokrotne przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw i są klientami banku od co najmniej pół roku,
  • wnioskują o kredyt w kwocie nie wyższej niż dwunastokrotne przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw i są klientami banku od co najmniej roku,
  • wnioskują o kredyt w kwocie nieprzekraczającej przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw.

Najprościej jest dostać kredyt, pożyczkę w banku, w którym posiada się ROR, a na niego co miesiąc wpływa wypłata. Często banki na podstawie wpływów i wydatków, czyli historii transakcji, same wychodzą z propozycją udzielenia pożyczki czy kredytu na określoną kwotę, bez dodatkowych formalności. Najczęściej informacja taka pojawia się po zalogowaniu na rachunek.

Rekomendacja T zniosła również sztywne ramy dotyczące udzielania kredytów osobom, które mają już kilka do spłaty bądź jeden duży, który pochłania połowę dochodów. Wcześniej, klient, który zarabiał mniej niż średnia krajowa, nie otrzymał kredytu, gdy jego miesięczne raty przekraczały 50% dochodów, a w przypadku osób zarabiających powyżej średniej krajowej, 65% dochodów. Obecnie banki mają więcej swobody w tym obszarze, to do nich należy decyzja, czy udzielą kredytu.

Kredyty bez zaświadczeń zastąpiły kredyty na oświadczenie o zarobkach

W ostatnich latach kredyty bez zaświadczeń stały się częścią oferty większości banków. Pożyczki bez zaświadczeń o dochodach oferowane są klientom, którzy mają rachunek w banku. A formalności załatwiane są bez wychodzenia z domu. Wystarczy zalogować się na rachunek, złożyć wniosek i poczekać chwilę na jego rozpatrzenie.

Kredyty na oświadczenie o zarobkach straciły na popularności z kilku powodów. Przede wszystkim obecnie większość Polaków ma konto w banku, a kiedyś pieniądze wypłacane były do ręki. Bank albo prosił o zaświadczenie od pracodawcy, albo o podpisanie oświadczenia. Obecnie blisko 90% Polaków ma konto w banku, a więc sprawdzenie dochodów nie jest żadnym problemem. A w dużym stopniu ogranicza ryzyko pożyczenia osobie bez zdolności kredytowej.

Chwilówki a oświadczenie o dochodach

Szybkie internetowe pożyczki nie wymagają w większości przesyłania żadnych dokumentów. Zazwyczaj potrzebne są jedynie dane z dowodu osobistego.

Obecnie, firmy pozabankowe, które oferują chwilówki, biorąc pod uwagę sposób weryfikacji klienta, można podzielić na dwie grupy:

  • weryfikujące tożsamość za pomocą przelewu symbolicznej kwoty,
  • potwierdzające dane za pomocą aplikacji łączących się z bankiem (te zaś dzielą się na: pobierające tylko dane posiadacza rachunku i te, które oprócz danych pobierają również historię transakcji).

Sposób weryfikacji klienta wpływa na długość wniosku, konieczność podania dochodów oraz wysokości zobowiązań. Jeśli firma weryfikuje tożsamość klienta za pomocą przelewu symbolicznej kwoty bądź aplikacji, która łączy się z bankiem, ale pobiera wyłącznie dane posiadacza rachunku, na wypełnienie czeka dłuższy wniosek. Konieczne będzie podanie wysokości dochodów, a także posiadanych zobowiązań. Jest to swego rodzaju oświadczenie o zarobkach. Firmy pożyczkowe na podstawie podanych przez klienta informacji podejmują decyzję.

Inaczej wygląda sytuacja w przypadku weryfikacji przez aplikację typu Instantor. Wniosek najczęściej jest krótszy. Nie musisz podawać informacji dotyczących dochodów i zobowiązań. Dlaczego? Bo firma pożyczkowa dostanie gotowy raport dotyczący Twojej zdolności kredytowej, opracowany na podstawie historii transakcji rachunku.

Jak chwilówki potwierdzają dochody? Czy dzwonią do pracodawcy?

Jedno z częściej przewijających się pytań na forach internetowych dotyczy tego, czy firma dzwoni do pracodawcy? A więc, większość firm pożyczkowych nie dzwoni do pracodawcy, ale mają inne sposoby na sprawdzenie wiarygodności klienta. Obecnie korzystają przynajmniej z kilku baz w celu sprawdzenia posiadanych kredytów czy pożyczek. Duża część współpracuje z BIK, jeśli nie bezpośrednio, to pobierając raport prze BIG InfoMonitor. Przybywa także uczestników w branżowej bazie wymiany informacji CreditCheck. Zatem firma jest w stanie szybko sprawdzić, czy podane we wniosku informacje są prawdziwe.

Kiedy firma zadzwoni do pracodawcy bądź poprosi o zaświadczenie o dochodach? Jeśli pojawiają się jakiekolwiek wątpliwości co do liczb podanych we wniosku, czyli np. wysokość wynagrodzenia budzi wątpliwości. Nie jest adekwatna do stanowiska. Wówczas firma albo poprosi o dokument potwierdzający dochód w postaci wyciągu z rachunku bądź też rzadziej o zaświadczenie o dochodach. Jeśli w rubryce zobowiązania, posiadane kredyty, pożyczki, klient poda kwotę która nie zgadza się z tą widoczną w BIK bądź CreditCheck wniosek jest automatycznie odrzucany, a klient otrzymuje wilczy bilet. Dlatego nie warto naciągać rzeczywistości.

Jakie dochody ująć we wniosku?

Krótkoterminowa pożyczka na oświadczenie rodzi wiele pytań związanych z dochodami, które akceptują firmy pozabankowe. Jeśli pracujesz na umowę o pracę, zlecenie czy o dzieło i jest to jedyne źródło dochodu, to sprawa jest prosta. A komplikuje się gdy dochodzą wpływy z zasiłków, 500+, stypendiów, pracy za granicą itd. Czy doliczyć je również do dochodów? Firmy pozabankowe są bardziej elastyczne od banków, ale nie wszystkie. I by wniosek nie został odrzucony z powodu zawyżonych dochodów, których nie akceptuje firma, a zostały przez nas uwzględnione, trzeba zajrzeć do wymagań firmy. Odpowiedź na to pytanie często można znaleźć w zakładce faq (pytania i odpowiedzi). Firmy wymieniają akceptowane źródła dochodów. I warto to sprawdzić przed złożeniem wniosku, bo na rynku funkcjonują firmy, które nie wliczają zasiłków, 500+ czy stypendiów. Jeśli masz wątpliwości, to przed złożeniem wniosku, najlepiej skontaktować się z firmą i dopytać, jakie dochody są akceptowane. Musimy również pamiętać, że podając konkretną kwotę, w razie gdy firma poprosi o jej udokumentowanie, należy przesłać stosowne potwierdzenia. W innym przypadku wniosek zostanie odrzucony.

Pozabankowe pożyczki ratalne na oświadczenie- gdzie?

Oferta pozabankowych pożyczek ratalnych z roku na rok jest coraz szersza. Czy znajdziemy w niej pożyczki na oświadczenie o zarobkach? Pożyczki ratalne działają na podobnych zasadach co chwilówki, z tym, że w grę wchodzą wyższe kwoty, do 20-25 tys. zł. Każda firma kieruje się innymi zasadami. Jedne weryfikują klientów za pomocą wspomnianych wcześniej aplikacji typu Instantor i nie ma konieczności załączania dokumentów potwierdzających dochód. Inne bazują na oświadczeniu klienta o dochodzie, a weryfikacja odbywa się przez przelew symbolicznej kwoty. A jeszcze inne wymagają dołączenia wyciągu z konta bądź zaświadczenia o zarobkach do wniosku.

Konieczność przedstawienia dokumentów potwierdzających dochody zależy od:

  • kwoty pożyczki- im wyższa, tym większe prawdopodobieństwo, że klient zostanie poproszony o przesłanie dodatkowych dokumentów,
  • historii kredytowej w BIK- opóźnienia w spłacie, kilka kredytów na koncie mogą wpływać na konieczność potwierdzenia dochodów,
  • obecność w BIG-ach- jeśli firma akceptuje negatywny BIG, dobrze sprawdzi zdolność kredytową klienta,
  • realności podanej kwoty- tak jak przy chwilówkach, jeśli firma będzie mieć wątpliwości co do wysokości dochodów poprosi o ich udokumentowanie,
  • wieku- w przypadku młodych osób, które nie mają historii kredytowej pojawia się większe ryzyko, zatem również może być konieczność przesłania dokumentu potwierdzającego dochody.

Ile można pożyczyć na oświadczenie?

Obecnie większość firm pozabankowych nie oferuje więcej niż 25 tys. zł. A okres spłaty waha się od 24 do 48 miesięcy. Część firm nadal pozostaje przy niższych kwotach, nie przekraczających 15 tys. zł.

Co nam grozi za podanie nieprawdziwych informacji we wniosku?

Oprócz tego, że dostaniesz wilczy bilet i w przyszłości nie dostaniesz pożyczki w tym banku bądź firmie pozabankowej, to konsekwencje mogą być dotkliwsze. Zajrzyjmy co w tym temacie mówi nam Kodeks karny, Art. 297 § 1„Kto, w celu uzyskania dla siebie lub innej osoby kredytu, pożyczki bankowej, (...) przedkłada fałszywe lub stwierdzające nieprawdę dokumenty albo nierzetelne, pisemne oświadczenia dotyczące okoliczności mających istotne znaczenie dla uzyskania takiego kredytu, pożyczki bankowej, (...), podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5”. Wypełniając wniosek pożyczkowy podpisujemy się pod nim,  stwierdzając prawdziwość podanych danych i należy zdawać sobie sprawę z konsekwencji. Inną kwestią, że zawyżając dochody, nie będzie nas stać na spłatę raty, więc sami spychamy się w otchłań długów.

Zmieniły się czasy i zmieniły się kredyty. Kiedyś kredyty na oświadczenie o zarobkach były bardzo popularne, dziś ich miejsce zajęły kredyty bez formalności, pożyczki przez internet na dowód.

Reklama

Skomentuj artykuł

Twoję Imię:
Komentarz:
Captcha
align center Podobne artykuły, które mogą Cię zaciekawić
Ta strona korzysta z plików cookies, co umożliwia rozpoznawanie danego użytkownika przez serwer. Umożliwia to wygenerowanie strony www, opierając się głównie na jego preferencjach. Szczegóły zawarte są w zakładce: Polityka Prywatności. Korzystając, zgadzasz się na warunki tam zawarte.