Jak i gdzie sprawdzają nas firmy pożyczkowe?

Jak i gdzie sprawdzają nas firmy pożyczkowe?

Firmy pozabankowe wykorzystują różne sposoby na sprawdzenie potencjalnego klienta, który złożył wniosek o chwilówkę na dowód. Wydawać by się mogło, że skoro decyzja o przyznaniu pożyczki bądź odrzuceniu wniosku jest w kilka minut, to co można w tym czasie zrobić. Myli się ten, kto myśli, że niewiele. Firmy pożyczkowe wykorzystują nowoczesne narzędzia do weryfikacji klientów. Nie tylko zaglądają do baz dłużników (choć to jedno z głównych źródeł), na portale społecznościowe, ale także mogą wpisać nazwisko i imię klienta w wyszukiwarkę z frazą długi, dłużnik itd. Jeśli osoba widnieje w rejestrach firm windykacyjnych, takie informacje wyświetlą się w wynikach wyszukiwania. Ponadto, firmy pożyczkowe mogą weryfikować zatrudnienie, chociażby wymagając przesłania wyciągu z rachunku bankowego z ostatnich kilku miesięcy. Dziś o tym gdzie sprawdzają nas firmy pożyczkowe i jak to robią?

Wewnętrzna baza firmy

Każda firma w pierwszej kolejności sprawdza wnioskującego czy już kiedyś był ich klientem, czy składał wniosek, jeśli został odrzucony, co było jego powodem. Osoby z pozytywną historią kredytową w danej firmie mają znacznie większą szansę na otrzymanie chwilówki na konto w krótkim czasie.

BIG-i sprawdzane przez każdą firmę pożyczkową

Biura Informacji Gospodarczej przechowują dane niesolidnych dłużników. Zaczynają się też otwierać na pozytywne informacje. Mimo to wciąż kojarzone są z osobami, które zalegają z płatnościami, także mają długi wobec firm pożyczkowych. Firmy pożyczkowe sprawdzają klientów  w Krajowym Rejestrze Długów, ERIF, InfoMonitor. Każda firma pożyczkowa sprawdza klientów w Biurach Informacji Gospodarczej, bo taki jest jej obowiązek. Szukanie pożyczki bez sprawdzania żadnej z baz nie ma sensu, bo takiej nie znajdziemy. Natomiast można szukać firmy, która nie sprawdza konkretnego rejestru. Większość zagląda do jednej czy dwóch baz, w zdecydowanej mniejszości są te firmy, które sprawdzają klientów w każdym z BIG-ów.

Krajowy Rejestr Długów- najczęściej sprawdzana baza dłużników

Niedawno pisaliśmy o pożyczkach bez KRD, w tym o trudnym losie osób, których nazwisko znalazło się na liście. Praktycznie każda firma oferująca chwilówki w sieci sprawdza wnioskującego w Krajowym Rejestrze Długów. KRD to jeden z najbardziej rozpoznawalnych BIG-ów. Na rynku szybkich pożyczek trudno znaleźć chwilówkę bez KRD.

InfoMonitor- często sprawdzany rejestr przez firmy pożyczkowe

Kolejną bazą dłużników, do której chętnie zaglądają firmy pożyczkowe jest InfoMonitor. To również rozpoznawalny przez Polaków BIG, który gromadzi dane o dłużnikach. Jednak łatwiej jest znaleźć firmę pożyczkową, która nie sprawdza BIG InfoMonitor niż KRD.

ERIF- najrzadziej odwiedzana baza dłużników?

Niekoniecznie, niektóre z firm pożyczkowych decydują się na sprawdzenie wyłącznie ERIF, przykładem Cashper- to jedna z nielicznych firm, która nie sprawdza KRD. Poza tym coraz więcej firm pożyczkowych w celu zminimalizowania ryzyka sprawdza wszystkie trzy bazy, w związku z tym coraz częściej zaglądają do ERIF.

Zwiększa się liczba firm współpracujących z BIK

Z roku na rok zwiększa się liczba firm pożyczkowych, które współpracują z Biurem Informacji Kredytowej. Szlaki przecierała Wonga, która jako pierwsza internetowa firma pożyczkowa nawiązała współpracę z BIK. Firmy pożyczkowe chętnie wchodzą we współpracę z Biurem Informacji Kredytowej, bo to cenna wiedza o przyszłym pożyczkobiorcy. Niespłacane terminowo długi mówią wszystko o kliencie. Poza tym współpraca ta jest korzystna dla każdej ze stron. Klient może budować dzięki szybkim pożyczkom swoją zdolność kredytową, zaś firma pożyczkowa minimalizuje ryzyko.

Baza firm pożyczkowych

Credit Check to nowe rozwiązanie, wspomagające firmy pożyczkowe, a z drugiej strony chroni pożyczkobiorców przed zjawiskiem przekredytowania. Platforma wymiany danych pożyczkowych działa krótko, ale już zawiera informacje o ponad 2 mln pożyczkobiorców. Uczestnikami wymiany informacji są zarówno duże znane marki, jak i mniejsze i te mniej rozpoznawalne. Z Credit Check korzysta Vivus, Wonga, Smart Pożyczka, Polo Pożyczka. Wymieniane są również informacje o pożyczkach ratalnych, m.in. Provident, Bocian Pożyczki czy Takto. Niektóre z firm pożyczkowych nie tylko sprawdzają wszystkie bazy BIG, BIK, ale również są uczestnikami platformy Credit Check. Jeśli gdziekolwiek mamy dług, może być problem z uzyskaniem pożyczki- ta kwestia jest rozpatrywana indywidualnie. W jednej firmie mimo obecności w bazie dłużników, czy opóźnień w BIK, otrzymamy pozytywną odpowiedź, a w innej niestety nie. Udoskonalanie procesu weryfikacji to minimalizowanie ryzyka, czyli nieudzielanie pożyczek osobom, które nie mają zdolności do spłaty chwilówki.

Zgoda na sprawdzania w bazach

Żadna firma pożyczkowa nie może sprawdzać klienta bez jego zgody. Zazwyczaj wnioskujący odhacza wszystkie zgody bez czytania, a wśród nich jest zgoda na sprawdzenie BIK, InfoMonitor, KRD czy ERIF, albo wszystkich wymienionych. Warto przeczytać na co się zgadzamy i gdzie firma pożyczkowa będzie nas sprawdzać, to jeszcze ten moment, gdy można się wycofać ze złożenia wniosku. Jeśli firma informuje, że szansy na pożyczkę nie mają osoby wpisane przykładowo do KRD, a widnieje tam nasze nazwisko, to szkoda czasu na składanie wniosku. Firmy, które są bardziej elastyczne informują, że obecność w bazach nie jest przeszkodą w otrzymaniu pożyczki.

Weryfikacja danych i dochodu

Pożyczki udzielane są w kilka, kilkanaście minut, również w weekendy. Jak jest potwierdzany dochód i dane podane we wniosku? Zaczynając od informacji, które wpisywane są we wniosku, to większość firm potwierdza je wymagając przelewu na symboliczną kwotę, inne dają do wyboru możliwość logowania się przez specjalne aplikacje na konto. Niektóre wymagają przesłania skanu dokumentu tożsamości. A jeśli chodzi o dochód, to firma pożyczkowa może poprosić o wyciąg z konta z ostatnich trzech miesięcy i na tej podstawie potwierdza osiągane dochody. Rzadko jednak stawia takie wymagania i raczej wyłącznie wobec klientów, przy których pojawiają się duże wątpliwości.

Weryfikacja wnioskującego o chwilówkę przebiega wielopłaszczyznowo, a wszystko odbywa się w bardzo krótkim czasie.