Kredyt na zakup działki lub budowę domu

Kredyt na zakup działki lub budowę domu

Budowa domu to nie lada wyzwanie zarówno z logistycznego punktu widzenia jak i finansowego. Nie ma jednak nic lepszego niż własny dom. Niezależność, czyli brak uciążliwych sąsiadów, robimy to, co chcemy, o jakiej porze chcemy. Mało tego dom to nasze zabezpieczenie na przyszłość. Inwestycje w nieruchomości zawsze się opłacają, zabezpieczamy siebie i swoją rodzinę.  Większość zapytanych przypadkiem osób opowie się za chęcią posiadania własnego domu.

O działkę w dobrej lokalizacji nietrudno, mały dom postawimy pod klucz już za około 300-350 tys zł. Problemem zazwyczaj nie jest zakup działki budowlanej w dobrej okolicy czy projekt domu, ale finanse. Skąd wziąć gotówkę? Odpowiedzią jest kredyt na zakup działki lub budowę domu. Dziś o tym jakie mamy szanse na zakup działki na kredyt, a później budowę domu.

Samą działkę niełatwo sfinansować kredytem

Jak się okazuje banki niechętnie podejmują się kredytowania działek budowlanych, a tym bardziej tych, które mają mieć charakter siedliskowy czy rekreacyjny. Kredyt na zakup działki lub budowę domu w swoich ogólnych założeniach nie odbiega od kredytu mieszkaniowego. Znacznie łatwiej jest dostać kredyt na zakup działki, gdy od razu wnioskujemy o kredyt na budowę domu. Wówczas nieruchomość stanowi zabezpieczenie kredytu. Trudniej, gdy zamierzamy kupić samą działkę budowlaną. Niektóre banki w ogóle nie udzielają kredytów na zakup działki, jeśli nie zabezpieczymy go inną nieruchomością. Pierwszą i podstawową kwestią, gdy chcemy kredyt na zakup działki lub budowę domu jest sprawdzenie czy bank w ogóle przyjmuje działkę budowlaną jako zabezpieczenie czy tez będzie wymagał innej nieruchomości.

Jaki wkład własny przy zakupie działki budowlanej

Jedną z kluczowych kwestii, gdy bierzemy kredyt na zakup działki lub budowę domu jest wkład własny. Przy zakupie działki sprawa nie jest tak oczywista jak przy zakupie mieszkania. Banki stawiają różne wymagania co do wkładu własnego przy zakupie samej działki budowlanej. Maksymalnie w większości finansują zakup w wysokości 80% wartości działki, jednak spotkamy też oferty, w których bank zaproponuje 50 czy 60% wartości, a więc wkład własny musimy mieć na poziomie połowy wartości działki. To jedna z kluczowych kwestii, dlatego wybierając ofertę kredyt na zakup działki lub budowę domu, należy zwrócić na nią uwagę.

Wymagane dokumenty przy staraniach o kredyt na działkę

Kredyt na zakup działki lub budowę domu wiążę się z większymi formalnościami, jak ma to miejsce również przy zakupie mieszkania na kredyt. Oprócz wniosku kredytowego, gdy chcemy w taki sposób sfinansować zakup działki, konieczne jest zebranie potrzebnych dokumentów. Są to: odpis Księgi Wieczystej gruntu, kopia mapy ewidencyjnej oraz wypis z ewidencji gruntów, decyzja o warunkach zabudowy, umowa przedwstępna, gdy działka wyodrębniona jest z innej to decyzja podziałowa. Kluczowym dokumentem dla banku jest przeznaczenie działki, a więc czy rzeczywiście jest to działka budowlana. Wynika to z faktu, że zwykłym kredytem hipotecznym banki nie finansują działek użytkowych czy też rolnych. Dlatego też konieczna jest decyzja o warunkach zabudowy. Zanim więc udamy się do banku, konieczne jest zebranie tych wszystkich dokumentów, by później nie chodzić po kilka razy, to oszczędność czasu i nerwów.

Jak uzyskać 100% kredytu na działkę budowlaną

Jest szansa, by otrzymać kredyt na działkę w stu procentach finansujący jej zakup. Warunek jest jeden: zabezpieczenie jej inną nieruchomością. Jeśli mamy mieszkanie własnościowe, a wartość działki jest niższa, to jak najbardziej warto pomyśleć o zabezpieczeniu jej nieruchomością. Zyskujemy kredyt na zakup działki lub budowę domu na dobrych warunkach, dodatkowo w stu procentach możemy pokryć jej zakup. Nie oznacza to jednak, że czeka nas mniej formalności, zarówno kredyt na samą działkę jak i mieszkanie pochłania czas.

Kredyt na budowę domu

Mamy już działkę, bez względu na sposób w jaki ją sfinansowaliśmy, chcemy teraz kredyt na budowę domu. Czy jest o niego łatwiej niż o kredyt na zakup działki? Zdecydowanie tak! Kredyt na  budowę domu jest bardzo zbliżony w swoich założeniach do kredytu na zakup mieszkania. Różnice  wynikają z odmiennych dokumentów nieskładanych w banku orz wypłat kredytu. Oferta kredytów na budowę domu jest znacznie szersza niż kredytów na zakup działki. W przypadku budowy, zabezpieczeniem jest dom, który powstaje etapami.

Najważniejszy kosztorys i projekt

Jedną z kluczowych kwestii, gdy bierzemy kredyt na zakup działki lub budowę domu jest kosztorys. Przy budowie domu ma on duże znaczenie. Jeżeli budowę domu wycenimy zbyt nisko, to braknie nam pieniędzy na poszczególnych etapach. Budowa będzie się opóźniać, kolejne transze kredytu nie zostaną wypłacone póki nie zostaną ukończone poszczególne etapy, a my będzie kombinować. Z drugiej strony wiele osób mówi, że lepiej wziąć więcej, to jednak rodzi niepotrzebne koszty. Im wyższa kwota kredytu, tym wyższy koszt. Dlatego do kosztorysu należy się porządnie przyłożyć, wykonać go specjalistą, by przyjąć jak najlepsze dla nas rozwiązania, biorąc pod uwagę również zmieniające się na rynku ceny, ale nie przesadzać z kwotą. Musimy zadbać również o projekt domu. To dwa kluczowe dla banku dokumenty.

Wypłata i spłata kredytu na budowę domu

Kredyt na budowę domu jest nieco inaczej wypłacany niż kredyt na zakup mieszkania. Bank dzieli go zazwyczaj na trzy, cztery transze, wypłacane po kolejnych etapach budowy. Każdy etap to kontrola, sprawdzenie czy pieniądze zostały we właściwy sposób wykorzystane przez kredytobiorcę. Spłata następuje po wypłacie pierwszej transzy. W początkowym etapie spłacamy odsetki. Z każdą wypłacaną transzą rata miesięczna wzrasta, adekwatnie do pożyczonej już przez bank kwoty. Po zakończeniu budowy, raty spłacamy normalnie, zgodnie z harmonogramem spłat kredytu. Musimy wiedzieć, że za każdą inspekcję banku po zakończeniu budowy trzeba będzie zapłacić (nawet 500 zł). Często padają pytania a co w  sytuacji, gdy budowa domu się przeciąga? Biorąc kredyt z banku na budowę domu, musimy pamiętać o  czasie realizacji. Zazwyczaj banki dają nam około trzech lat. Można wydłużyć te okres, ale to niesie ze sobą kolejne koszty. Dlatego aby nie podwyższać wartości kredytu, warto zmieścić się w tym czasie.

Kredyt na zakup działki lub budowę domu- kluczowa zdolność kredytowa

Zarówno kredyt na działkę jak i budowę domu wymaga od nas dobrej zdolności kredytowej. Kluczem do uzyskania pożyczki są dochody na odpowiednio wysokim poziomie oraz pewność zatrudnienia. Nie da się ukryć, że na gorszej pozycji są pracujący na umowach śmieciowych, choć przy dobrych zarobkach mają szansę na kredyt na zakup działki lub budowę domu. W zależności od wartości domu, działki, musimy liczyć się z tym, że bank może odmówić kredytu ze względu na zbyt niskie, w jego ocenie, zarobki. Pozostaje wówczas popracować nad swoją zdolnością bądź za kilka miesięcy spróbować w innym banku.

O kredyt na zakup działki lub budowę domu nie wszędzie łatwo, ale warto się potrudzić.