Ile pieniędzy chcesz pożyczyć?

  • 1 000
  • 60 000
  • 120 000
  • 180 000
  • 240 000
  • 300 000

Na ile rat?

  • 10
  • 60
  • 120

Twoje Dane

strona główna > blog pożyczkowy > Przydatne artykuły > Na czym polega restrukturyzacja umowy kredytowej?

Ocena: 5, Głosów: 21, Data dodania: 04-04-2016/17:14

Na czym polega restrukturyzacja umowy kredytowej?

Reklama


 

Na czym polega restrukturyzacja umowy kredytowej- jakie propozycje usłyszmy od banku?

 

Łatwy dostęp do kredytów bankowych i pożyczek pozabankowych sprawił, że tysiące Polaków chętnie finansowało mniejsze i większe potrzeby na kredyt. Zdarza się jednak, że splot czynników uniemożliwia spłatę długów. Długotrwała choroba, wypadek, utrata pracy, kluczowego kontrahenta mogą spotkać każdego. Wówczas pojawia się problem z regularną spłatą rat i nasuwa się pytanie na czym polega restrukturyzacja umowy kredytowej?

Czy w ogóle można coś zrobić, by nie popaść w długi? Z racji tego, że każdy może mieć w swoim życiu trudniejszy okres banki proponują różne rozwiązania, mniej i bardziej atrakcyjne z punktu widzenia klientów. Warto z nich korzystać, gdy zaczynają się problemy finansowe. Dziś o tym na czym polega restrukturyzacja umowy kredytowej i jakie mamy opcje działania?

 

Szybki kontakt z bankiem

 

Nie jest łatwo pójść do banku i powiedzieć o problemach finansowych. Większość z nas, będąc w takiej sytuacji ma czarne, mnożące się myśli i odczuwa stres. Niestety działając pod wpływem strachu, wolimy zamknąć się w domu i czekać, aż sytuacja sama się rozwiąże! A najczęściej efekt jest taki, że będzie tylko gorzej. Prawda jest taka, że warto wiedzieć na czym polega restrukturyzacja umowy kredytowej i co można zrobić, gdy tracimy płynność finansową. Najwięcej opcji każdy dłużnik ma na początku.

 Gdy pojawi się negatywny wpis w BIK, wierzyciel umieści dłużnika w BIG, to pole działania bardzo mocno się kurczy! Pierwszym krokiem, gdy mamy kredyty, pożyczki pozabankowe, niespłacone karty kredytowe to najważniejszy jest szybki kontakt z bankiem. Zaleca się jak najszybciej udać się do placówki i przeanalizować możliwe rozwiązania. Dobry doradca wskaże najbardziej korzystne możliwości wyjścia z sytuacji. Poniżej w kilku krokach, co możemy zrobić, gdy nie jesteśmy w stanie regulować rat kredytu, a więc na czym polega restrukturyzacja umowy kredytowej?

 

Wydłużenie okresu kredytowania

 

Jedną z możliwości, często polecaną przez doradców, jest wydłużenie okresu spłaty. Przykładowo zaciągnęliśmy kredyt hipoteczny 5 lat, gdy mieliśmy dobrą posadę i świetne zarobki. Niestety w ostatnich miesiącach ze względu na kryzys w różnych branżach, dochody spadły o połowę. Nie jesteśmy w stanie regulować tak wysokich rat kredytowych, a co za tym idzie prędzej czy później pojawi się zadłużenie.  W tym przypadku warto zapytać na czym polega restrukturyzacja umowy kredytowej poprzez wydłużenie okresu spłaty. Dajmy na to kredyt ma być spłacany przez kolejne 10 lat, a można wydłużyć go do 15, rata będzie sporo niższa.

Oczywiście trzeba liczyć się z tym, że koszt kredytu będzie wyższy. Jednak lepsze to niż dług, windykacja, sąd, a w rezultacie komornik. W takiej sytuacji podpisywany jest aneks do umowy. Bankom też takie rozwiązanie jest na rękę, dług nie narasta, a jeszcze na tym zyskują. Klient zaś może spokojnie regulować niższe raty. Nic nie stoi również na przeszkodzie by nadpłacać kredyt czy w rezultacie spłacić go szybciej, gdy sytuacja  finansowa zmieni się na lepsze.

 

Zmiana terminu płatności raty

 

Czasem mała zmiana ma wpływ na regularną spłatę kredytu, szczególnie przy zobowiązaniach długoterminowych. Zmieniamy przykładowo pracę, pieniądze nie wpływają pierwszego jak do tej pory, a dziesiątego. Za każdym razem spóźniamy się z płatnością, a to generuje dodatkowe koszty. W takiej sytuacji koniecznie pomyśl o zmianie terminu płatności. Pracownik banku szczegółowo wytłumaczy na czym polega restrukturyzacja umowy kredytowej w takim przypadku i co zrobić, by zmienić termin płatności raty. Niektóre banki umożliwiają zmianę tylko raz w całym okresie kredytowania, a inne kilka razy.

 

Zawieszenie spłaty na kilka miesięcy

 

Inną opcją na przejściowe problemy finansowe jest zawieszenie płatności rat na kilka miesięcy. Pytając w banku na czym polega restrukturyzacja umowy kredytowej, doradca przedstawi również taką opcję. Wakacje kredytowe to możliwość odroczenia płatności o nawet kilka miesięcy. W zależności od banku można z niej skorzystać raz bądź kilka razy w okresie kredytowania. Jest to rozwiązanie dla osób, które mają chwilowe problemy z regularną płatnością rat.

 

Konsolidacja kredytów

 

To jedno z popularniejszych rozwiązań, gdy klient ma na koncie kilka kredytów, pożyczek prywatnych, korzysta z kart kredytowych, debetu itd. Kredyt konsolidacyjny spłaca całe zadłużenie, a klient ma miesięcznie jedną ratę. Na czym polega restrukturyzacja umowy kredytowej w tym przypadku dowiemy szczegółowo w konkretnych bankach. Przy wyższych kwotach konieczne jest zabezpieczenie kredytu hipoteką. Aby dobrze wybrać trzeba dokładnie przeliczyć koszty takiego kredytu, ale też koszty spłaty posiadanych kredytów przed terminem.

 

Zmiana kredytu na nowy

 

To propozycja dla osób, które wzięły kredyt na mało atrakcyjnych warunkach. Wysokie koszty wpływają na wysokość raty. Wówczas można się zastanowić nad przeniesieniem kredytu do innego banku. Zazwyczaj rozwiązanie to proponowane jest przy kredytach hipotecznych. Wymaga dokładnej analizy za i przeciw, by nie okazało się, że nowy kredyt wygląda dobrze tylko na banerze reklamowym.

 

Czy bank może odmówić restrukturyzacji kredytu?

 

Pracownik banku z pewnością dokładnie wytłumaczy nam na czym polega restrukturyzacja umowy kredytowej, to jednak nie gwarantuje, że będziemy mogli z wymienionych opcji skorzystać. Po pierwsze bank sprawdzi, jak przy tradycyjnym kredycie zdolność kredytową. Jeśli okaże się, że klient nie ma zdolności, wówczas trzeba liczyć się z odmową.

 

Co zrobić, gdy bank odmawia?

 

Pozostają jeszcze firmy prywatne, które oferują pożyczki na równie atrakcyjnych warunkach, a nie stawiają aż tak wysokich wymagań. W przypadku chwilowych problemów pomocne będą chwilówki na dowód. Jednak jeśli problemy są większe warto pomyśleć o konsolidacji zadłużenia w firmie prywatnej czy zwykłej pożyczce ratalnej na dobrych warunkach.

Z każdej sytuacji jest jakieś wyjście. Przy długach, narastających trzeba działać szybko, brać pod uwagę różne opcje i najlepiej skorzystać z pomocy sprawdzonych doradców.

Ranking najlepszych chwilówek bez bik

1

vivus

Od 100 pln do 4 000 pln

Pierwsza pożyczka GRATIS

Opłata rejestracyjna 1 grosz

2

credistar

Od 100 pln do 3 000 pln

W 15 minut na Twoim koncie

Opłata rejestracyjna 1 grosz

3

filarum

Od 100 pln do 3 000 pln

Na 1 lub 30 dni

opłata rejestracyjna 1 grosz

4

netcredit

Od 150 pln do 4 000 pln

W 15 minut na Twoim koncie

Opłata rejestracyjna 1 zł

5

extraportfel

Od 100 pln do 5 000 pln

W 15 minut na Twoim koncie

Pierwsza pożyczka GRATIS

6

viasms

Od 100 pln do 2 000 pln

Pierwsza pożyczka GRATIS

Opłata rejestracyjna 1 grosz

7

lendon

Od 100 pln do 5 000 pln

Od 5 do 45 dni

Opłata rejestracyjna 1 grosz

Skomentuj artykuł

Twoję Imię:
Komentarz:
Captcha

Dodane komentarze

0

ilonka Data dodania: 03-01-2017 15:06 restrukturyzacja umowy kredytowej polega na tym, że jak dawno temu podpisaliśmy umowe i wzielismy kredyt i warunki sie pozmieniały i w świetle dzisiejszych warunków tamta umowa jest dla nas wysoce niekorzystna to mamy możliwość renegocjacji tej umowy z kredytobiorcą czyli bankiem, dobrze to rozumiem?

0

Lola Data dodania: 25-10-2016 14:17 są różne opinie na temat restrukturyzacji umowy kredytowej, ogolnie to sie oplaca i warto, z tym ze strasznie duzo zschodu z ta restrukturyzacja i rzadko kiedy bnak sie przychyla. ale jak ktos jest uparty i ma czas sie w to bawic to czemu nie, warto sprobowac.

0

Dens Data dodania: 08-09-2016 13:46 Aniu, powinien wziąć pod uwagę rentę Twojego syna

0

Ania Data dodania: 02-09-2016 17:51 czy bank bierze pod uwagę jako dochód rentę osoby małoletniej? Jestem wdową, syn dostaje rentę po ojcu, czy bank weźmie jej wysokość pod uwagę?

0

Ikar Data dodania: 20-06-2016 16:44 restrukturyzacja umowy kredytowej to zawsze dobry pomysł, inna sprawa, że banki zawsze zrobią wszystko, żeby tylko takiej umowy nierestrukturyzować

0

Hando Data dodania: 27-05-2016 13:18 restrukturyzacja kredytu to dobry pomysł w przypadku gdy kredyt brało się dawno temu i w porownaniu z dzisiejszymi realiami jest wyjatkowo drogi, warto wtedy sie zorientowac w sytuacji, slyszalem tylko o takich umowach kredytowych ktore zastrzegaja brak mozliwosci restrukturyzacji, ale ciekaw jestem kto madry by sie zgodzil na taki zapis?

0

driver Data dodania: 24-05-2016 16:43 jak nie dawaliśmy z żonką rady ze spłatą rat za samochód to wydłużyliśmy okres spłaty i to odciążyło nasz budżet, niestety też musiałem podjąć drugą pracę, byleby szybko spłacić i będzie z głowy

0

Benny Data dodania: 18-05-2016 11:55 moim zdaniem najważniejsze jest, aby dokładnie znać i w pełni rozumieć swoją sytuację. Do czego zobowiązuje mnie umowa i jakie mam prawa. Zatrważające jest to, że tyle osób nie czyta dokładnie umów, a nawet jak czytają i czegoś nie rozumieją to nie dociekają i i tak podpisują

1

Imbir Data dodania: 18-05-2016 11:33 dokładnie, zgadzam się z Anetą, a w niektórych przypadkach oferty bankowe i pozabankowe są porównywalne i wcale nie ma dużej różnicy

0

Aneta Data dodania: 18-05-2016 11:03 Odmowa banku to jeszcze nie koniec świata, przy odrobinie samozaparcia możemy znaleźć dobrą ofertę prywatną albo pozabankową i wcale nie tylko chwilówki

1

JotWu Data dodania: 16-05-2016 15:45 ostatnio restrukturyzowałem kredyt w ING i nie miałem z tym większych problemów

0

Jan Data dodania: 11-05-2016 16:37 Każda zmiana umowy wiąże się z aneksem do umowy

0

Lio Data dodania: 07-04-2016 15:56 Pewnie aneks trzeba będzie podpisać.

0

Michaiłowo Data dodania: 06-04-2016 20:34 Jak zmienić termin płatności raty? Trzeba iść do banku? Na czym polega restrukturyzacja umowy kredytowej, trzeba będzie coś podpisywać?

0

Anet Data dodania: 06-04-2016 18:28 Wakacje kredytowe jest to jakieś rozwiązanie nie wiem czy najlepsze, ale masz większą szansę, że nie wpadniesz w długi. Ja to kiedyś zaniedbałam i po trzech ratach nie mogłam już z tego wyjść;o

0

Luk Data dodania: 05-04-2016 19:27 Właśnie mam problem ze spłatą hipotecznego i zastanawiam się nad różnymi opcjami. Nie wiem ile potrwają problemy...

0

Ksinka Data dodania: 04-04-2016 20:27 Korzystałam z wakacji kredytowych dwa lata temu, a teraz zaś mam problem, można coś zrobić?
align center Podobne artykuły, które mogą Cię zaciekawić
Ta strona korzysta z plików cookies, co umożliwia rozpoznawanie danego użytkownika przez serwer. Umożliwia to wygenerowanie strony www, opierając się głównie na jego preferencjach. Szczegóły zawarte są w zakładce: Polityka Prywatności. Korzystając, zgadzasz się na warunki tam zawarte.