Połowa singli ma problem ze spłatą kredytu hipotecznego

Połowa singli ma problem ze spłatą kredytu hipotecznego

Z najnowszych danych opublikowanych przez Biuro Informacji Kredytowej wynika, iż prawie połowa kredytobiorców singli ma opóźnienie w spłacie powyżej 90 dni. Z tego wynika, że banki mają sporo racji, podchodząc bardzo ostrożnie do jednej osoby zainteresowanej zaciągnięciem długoterminowej pożyczki. Jeśli bank odesłał nas z kwitkiem, to być może dziś powinniśmy mu podziękować, że nie jesteśmy w grupie singli mających problem ze spłatą. Rzecz jasna nie można patrzeć na życie przez pryzmat tego, że coś się wydarzy, że nie będziemy mogli spłacić zobowiązania itd. Kredyty są dla ludzi, również tych bez pary. Natomiast każdy, kto zamierza zaciągnąć pożyczkę mieszkaniową samodzielnie, z pewnością lepiej musi zatroszczyć się o swoją przyszłość niż para. Dziś trochę danych z rynku mieszkaniowego oraz jak zabezpieczyć przyszłość, biorąc kredyt w pojedynkę.

Niska zdolność singla to mały problem?

Najczęściej mówi się o tym, że banki nie traktują równo tych, którzy przychodzą pojedynczo i tych co przychodzą parami po pożyczkę mieszkaniową. Single czują się pokrzywdzeni, bo mimo świetnych zarobków, nawet przewyższających dochody małżeństwa, mają niższą zdolność kredytową. Upragnione mieszkanie jest na wyciągnięcie ręki tylko dla pary? Na niższą zdolność kredytową singla musimy spojrzeć z innej perspektywy. Banki nie bez przyczyny pożyczają mniej. Gdy pracę traci jedyny kredytobiorca, pojawia się problem. Zanim znajdzie kolejnego pracodawcę, otworzy działalność bądź uzyska inne źródło dochodu, mijają tygodnie, a nawet miesiące. Co w tym czasie? Może się zadłużać w instytucjach pozabankowych. Ratunkiem na chwilę są pożyczki chwilówki, ale je też trzeba spłacić i to szybko, po miesiącu, a maksymalnie dwóch. A jeśli kredytobiorca zachoruje, ulegnie wypadkowi, kto będzie spłacał raty? Gdy pożyczkę mieszkaniową bierze dwie osoby, nawet jeśli jedna traci pracę czy podupada na zdrowiu, zawsze pozostaje drugie źródło dochodu. Jest małe prawdopodobieństwo, by dwie osoby straciły pracę w tym samym czasie.  Nawet przy niższych dochodach para kredytobiorców lepiej poradzi sobie ze spłatą. Oczywiście nie można generalizować, ale dane przedstawione przez BIK jednoznacznie obrazują sytuacje. Single mają większy problem ze spłatą pożyczek hipotecznych niż dwóch kredytobiorców. Niska zdolność kredytowa singli nie jest więc największym problemem. Pojawia się on, gdy jedyny pożyczkobiorca nie jest w stanie regulować rat kredytu. A jak wynika z danych, niestety praktycznie co druga osoba ma z tym problem.

30% kredytów mieszkaniowych należy do singli

7 na 10 spłacanych zobowiązań zaciągniętych jest przez przynajmniej dwóch kredytobiorców. W większości są to pary pozostające w związkach małżeńskich. 28% pożyczek mieszkaniowych spłacają osoby, które kredyt zaciągnęły samodzielnie. Prawie 1/3 to dużo i mało, zależy z jakiej perspektywy na to spojrzymy.

Połowa zadłużony to single

Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, iż 48% osób, które zaciągnęły kredyt samodzielnie ma problem ze spłatą. Tyle samo opóźnionych o 90 dni kredytów ma dwóch pożyczkobiorców. Jednak różnica w ilości kredytów zaciąganych przez singli i pary jednoznacznie wskazuje na duży problem w tej pierwszej grupie. Połowa samodzielnych pożyczkobiorców, którzy mają opóźnienie powyżej 90 dni w spłacie zobowiązania to bardzo dużo. Taka liczba daje do myślenia, szczególnie tym, którzy stoją przed decyzją o samodzielnym zaciągnięciu kredytu. Dane BIK pokazują, że ostrożność banków w przyznawaniu kredytów hipotecznych osobom samotnym nie wynika z tego, że banki nie chcą, ale z realnego wyższego ryzyka. Dlatego, gdy składamy wniosek w banku o pożyczkę mieszkaniową, kompletujemy dokumenty, dopełniamy formalności, a na koniec słyszymy, niestety nie, warto pomyśleć o tym, że rzeczywiście być może w tym momencie na ten kredyt mnie nie stać. Mam za małe zabezpieczenie, a przyszłość nie jest pewna. Odmowa nie oznacza, że za kilka miesięcy tego kredytu nie dostaniemy, ale teraz nie jest właściwy moment.

Zabezpieczenie przyszłości na trzy sposoby

Oczywiście nie da się w pełni zabezpieczyć na przyszłość. Nie da się jej przewidzieć, a co za tym idzie niemożliwe jest zabezpieczenie na każdą nieprzewidzianą sytuację. Są jednak rzeczy, które możemy zrobić, by mieć poczucie bezpieczeństwa. Kredyt dostaniemy, ale późniejsza spłata może przerosnąć człowieka.

Co zrobić nim weźmiemy kredyt?

Oszczędności. Ich nigdy nie za wiele. Ekonomiści radzą, by każdy miał na koncie odłożoną kwotę na 12 miesięcy życia. Oczywiście jeśli dopiero zaczynamy, to małymi krokami, najpierw na trzy miesiące, sześć miesięcy i w końcu na rok. Zasada jest taka, że liczymy miesięczne wydatki, mnożymy razy dwanaście miesięcy i taką kwotę powinniśmy mieć odłożoną. Gdy zamierzamy wziąć pożyczkę hipoteczną, to wysokość raty, w przybliżeniu, również doliczamy. Odłożone na koncie pieniądze na rok życia to dużo czasu, by znaleźć nową pracę czy też w przypadku choroby, wypadku stanąć na nogi. Oszczędności zdecydowanie poprawiają komfort życia, dają poczucie stabilizacji i chronią przed utratą płynności finansowej.

Perspektywiczna praca. Singiel zainteresowany kredytem mieszkaniowym musi wybiegać w przyszłość. Stabilne zatrudnienie w perspektywicznym zawodzie to minimalizacja ryzyka, że nie będzie nas stać na spłatę kredytu. Jeśli przyświeca nam myślenie, a jakoś to będzie, to nie jest to dobry zwiastun. Może być dobrze, ale nie musi. Dlatego nim zapukamy po pożyczkę mieszkaniową, musimy zadbać o swoją sytuację zawodową. Pomyśleć nad tym co będzie gdy utracimy pracę, co będziemy mogli robić, gdzie znajdziemy zatrudnienie.

Ubezpieczenie. Traktujemy je jako kosztowną konieczność przy kredycie hipotecznym. A powinniśmy poświęcić ubezpieczeniom więcej uwagi. Koszty kosztami, ale polisa chroni na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń. Dobre ubezpieczenie na życie, z szerokim zakresem ochrony, do tego ubezpieczenie od utraty pracy i ryzyko, że będziemy mieć problem ze spłatą rat, spada.

Przedstawione dane BIK nie powinny nas zniechęcić do zaciągania kredytu w pojedynkę, ale zmusić do zastanowienia nad swoją sytuację finansową i zmotywować do działania.