Powstanie rejestr firm, agentów i pośredników kredytowych

Powstanie rejestr firm oraz agentów i pośredników kredytowych

O konieczności stworzenia rejestru firm pożyczkowych mówiono już wiele lat temu. Z szybkich pożyczek pozabankowych korzysta już duża grupa Polaków. Większość pożyczkodawców zarówno działających w sieci jak i posiadających biura stacjonarne to uczciwie działające firmy. Zawsze trafi się jedna na kilkanaście, która nie ma zbyt dobrych zamiarów względem potencjalnych klientów. Rejestr zdecydowanie ułatwia sprawdzenie legalności działającego podmiotu, a zatem pożyczenie pieniędzy od firmy godnej zaufania. Podobnie z agentami oraz pośrednikami kredytowymi. W niedalekiej przyszłości ma powstać rejestr agentów oraz pośredników kredytowych. Zmiany te wprowadza ustawa o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego. To nie jedyne zmiany jakie czekają rynek bankowy i pozabankowy w tym roku. Dziś o rejestrze firm pozabankowych oraz agentów i pośredników kredytowych. Gdzie będziemy mogli znaleźć informacje o firmach, agentach i co będzie można sprawdzić?

Ochrona konsumenta priorytetem

Założeniem ustawy jest zwiększenie ochrony konsumentów. Nowe prawo wprowadza wiele korzystnych dla klienta rozwiązań, szczególnie jeśli chodzi o kredyty hipoteczne. Warto nadmienić, że kredytów hipotecznych nie będą mogły udzielać podmioty pozabankowe. Za tym postulował również Związek Firm Pożyczkowych. Ponieważ nad rynkiem pozabankowym nikt nie sprawował kontroli, kredyty tego typu są bardzo ryzykowne. Powstanie większa ochrona również klientów firm pozabankowych, będą mieć dostęp do rejestru prowadzonego przez instytucję państwową, a więc bez problemu będzie można sprawdzić legalność firmy. Podobnie z rejestrem agentów oraz pośredników kredytowych. Również będzie prowadzony przez KNF.

Baza firm pożyczkowych ZFP

O konieczności stworzenia takiej bazy debetowano już dawno, jednak realizacja nigdy nie dochodziła do skutku. Związek Firm Pożyczkowych wziął sprawy w swoje ręce i jakiś czas temu stworzył bazę podmiotów pozabankowych, które udzielają pożyczek. Aby firma znalazła się w rejestrze, musiała spełnić określone wymagania. Każdy bez trudu może sprawdzić czy firma, z której zamierza wziąć pożyczkę, jest wpisana do rejestru. Można uzyskać również dodatkowe informacje o firmie. Baza stworzona przy ZFP z pewnością stała się pomocnym narzędziem dla wielu konsumentów i uchroniła przed wzięcie pożyczki od niewłaściwej firmy. Niebawem powstanie rejestr firm pożyczkowych przy KNF.

Wsparcie dla legalnie działających podmiotów pozabankowych

Rejestr firm pozabankowych nie tylko zwiększy ochronę klientów tego sektora, ale będzie wsparciem dla legalnie działających podmiotów. Niestety na rynku pożyczek pozabankowych nie brakuje oszustów, czyhających na ludzi w beznadziejnej sytuacji finansowej, którzy są zainteresowani szybką gotówką. Dobrze znanych marek pożyczkowych jest kilka, może kilkanaście, a firm pożyczkowych, w tym również jednoosobowych działalności, nawet kilkadziesiąt. Nikt na ten czas nie sprawuje nad nimi kontroli.  Większość to uczciwi pożyczkodawcy, ale znajdą się czarne owce i właśnie przed pożyczaniem od nielegalnie działających firm czy też nie stosujących się do obowiązującego prawa, ma chronić rejestr KNF.

Ogólnodostępna baza firm pożyczkowych przy Komisji Nadzoru Finansowego

Każdy będzie mógł sprawdzić legalność działania firmy pożyczkowej w rejestrze prowadzonym przez podmiot państwowy. Jeśli firma pożyczkowa będzie na liście, oznacza to, że działa legalnie i stosuje się do ustawowych limitów. Każdy zna Vivusa, ale nie każdy malutką firmę działającą w małym mieście, w środowisku lokalnym. Dzięki bazie firm pożyczkowych przy KNF będzie można sprawdzić czy taka firma działa legalnie. To zdecydowanie zwiększa ochronę konsumentów, przede wszystkim chroni przed zaciągnięciem pożyczki w firmach, które nie zamierzają jej udzielić, a jedynie naciągnąć klienta by wpłacił opłatę wstępną czy też chcą wyłudzić dane. W nowym rejestrze niestety nadal nie sprawdzimy wielu informacji o pożyczkodawcy, m. in. nie dowiemy się w jakiej kondycji finansowej jest obecnie firma. Natomiast już sam rejestr to duży postęp w nadzorze nad rynkiem pozabankowym w Polsce.

Rejestr agentów oraz pośredników

Komisja Nadzoru Finansowego będzie prowadziła również rejestr agentów oraz pośredników kredytowych. Do bazy wpisywani będą pośrednicy kredytu hipotecznego i agenci oraz pośrednicy kredytu konsumpcyjnego. Pośrednictwo kredytowe będzie nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego. A usługi związane z pośrednictwem kredytu hipotecznego będą mogły być realizowane tylko przez pośredników kredytu hipotecznego bądź agentów. Agenci oraz pośrednicy będą musieli spełnić określone wymagania, m. in. jest to wykształcenie bądź zdanie obowiązkowego egzaminu. By podjąć działalność w obszarze kredytów konsumenckich, konieczny będzie wpis do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Aby uzyskać taki wpis spełnione muszą być ustawowe wymagania, m. in. o niekarności w określonych rodzajach przestępstw. Rejestr firm oraz pośredników kredytowych i agentów będzie dużym ułatwieniem dla osoby, która zainteresowana jest szybką pożyczką gotówkową w firmie pozabankowej bądź kredytem hipotecznym.

Chwilówki będą jeszcze tańsze?

Niektórzy uszczypliwie mówią, iż rejestr firm pożyczkowych nie będzie potrzebny, bo mało kto przetrwa na rynku pozabankowym, jeśli resort sprawiedliwości wprowadzi zapowiadane zmiany. Nawet niektóre banki nie mieszczą się w tych limitach, a co dopiero prywatni pożyczkodawcy. Firmy prywatne niestety ponoszą większe ryzyko i częściej pieniądze do nich nie wracają, straty niestety pokryć muszą obecni i przyszli klienci, stąd pożyczki są droższe od kredytów bankowych, pomijając chwilówki 0%. Jeśli wejdą zmiany w zapowiadanym kształcie, podmiotom pozabankowym ciężko będzie przetrwać na rynku. I albo będą omijać przepisy, co już ma miejsce, stosując przykładowo dzielenie umowy na dwie części, pożyczkową i za pośrednictwo, albo nie utrzymają się na rynku. Część przeniesie się do szarej strefy, a część będzie omijać przepisy. Jakby nie było, klient  na tym nie skorzysta.