Pożyczki od osób prywatnych przez internet- jak nie dać się oszukać?

Pożyczki od osób prywatnych przez internet- jak nie dać się oszukać?

W ogłoszeniach prywatnych pożyczkodawców widnieją niebagatelne kwoty, nie byłoby w tym nic dziwnego, gdyby nie fakt, że udzielane przez nich pożyczki są bez sprawdzania BIK, BIG-ów, zdolności kredytowej. Oferowane dla osób zadłużonych, z komornikiem, bez możliwości otrzymania kredytu w banku i firmie pozabankowej. Czy nie jest to dziwne? Skąd osoba, która posiada długi, weźmie pieniądze na spłatę kolejnej pożyczki? Dlaczego osoby prywatne tak chętnie pożyczą kwotę nie tylko kilkudziesięciu, ale kilkuset tysięcy złotych? Odpowiemy na te pytania i nie tylko.

Pożyczka prywatna- tańsza czy droższa od kredytu?

Pożyczki od osób prywatnych nie są niczym nowym. Kiedyś w pierwszej kolejności o pożyczkę pytało się rodzinę, przyjaciół i ich znajomych. Do tej pory jeśli jest możliwość pożyczenia od kogoś bliskiego, to może się okazać, że jest to lepsza opcja niż od banku czy firmy pozabankowej. Ojciec, dziadek, wujek czy kuzyn w większości nie naliczą odsetek. Rodzina to rodzina i większość pożyczy pieniądze bez żadnych kosztów. W takim przypadku pożyczka od osób prywatnych będzie tańsza od kredytu bankowego, a i spłata bardziej elastyczna.

Wraz z rozwojem internetu pojawiła się możliwość pożyczania od obcych osób. W sieci na licznych portalach ogłoszeniowych są setki ofert pożyczkowych od osób prywatnych. Ale w tym przypadku pożyczka nie będzie już tak tania. Prowizja może wynosić 20% kwoty pożyczki a nawet więcej. Mało tego czas spłaty również nie będzie elastyczny.

Pożyczki bez zdolności kredytowej- czy nie powinna zapalić się czerwona lampka?

Osoby prywatne nie sprawdzają historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej, nie zaglądają również do BIG-ów, nie sprawdzają dochodów, ani posiadanych długów. Ryzyko w takim przypadku jest bardzo duże. Ponadto, kto pożycza kilkadziesiąt tysięcy ot tak nieznanej osobie?

Atrakcyjna oferta z drugim dnem

Czerwona lampka powinna zaświecić się w głowie, gdy oferta prywatnego pożyczkodawcy jest nazbyt atrakcyjna. Z pewnością w trakcie okaże się, że nie jest tak kolorowo jak w ogłoszeniu. Jeśli ktoś oferuje nam kilkadziesiąt tysięcy złotych bez sprawdzania zdolności kredytowej, to musi być drugie dno. Po miłej rozmowie z nieznanym pożyczkodawcą okaże się, że konieczny będzie zastaw, weksel albo inna forma zabezpieczenia kredytu. Często można spotkać się z koniecznością przelania potencjalnemu pożyczkodawcy przedpłaty, przykładowo  5 czy 10% pożyczki.

Pieniądze potrzebne od zaraz

Osoby, które mają duże długi i szybko potrzebują gotówki, działają pod wpływem impulsu, jeśli ktoś składa im atrakcyjną ofertę, nie analizują, a podpisują podstawione dokumenty. Później jest już za późno na to by cokolwiek odkręcić. Oczywiście nie każdy prywatny pożyczkodawca jest oszustem, ale w przypadku pożyczek przez internet od osób prywatnych, trzeba szczególnie uważać. Sprawdzić każdy punkt umowy, osobę, która pożycza. Czasem wystarczy wpisać w wyszukiwarkę jej dane i w wyskakujących wynikach pojawiają się opinie na jej temat czy istotne dla pożyczkobiorcy informacje. Nawet przy niewielkich kwotach pożyczek należy zachować ostrożność i czujność, bo można stracić wiele.

Zabezpieczenie nieadekwatne do kwoty pożyczki

Przewłaszczenie nieruchomości na czas spłaty zobowiązania, zastaw na samochodzie, weksel in blanco to tylko niektóre z zabezpieczeń pożyczki wymagane przez osoby prywatne. Powyżej zadaliśmy pytanie, kto pożycza nieznajomemu kilkadziesiąt tysięcy złotych ot tak? Nikt! Każda pożyczka w takiej kwocie będzie zabezpieczona, a rodzaj zabezpieczenia zależny jest od posiadanego majątku. Jeśli ktoś ma nieruchomość to pożyczkodawca może chcieć by była ona zabezpieczeniem. W przypadku dodatkowego zabezpieczenia istotne jest to czy nie przekracza ono kilkukrotnie wartości pożyczki. Jeżeli pożyczka w kwocie 20 czy 30 tys zł wymaga zabezpieczenia nieruchomością wartą 200 tys zł, to szerokim łukiem należy omijać takie oferty.

Podobnie z wekslem in blanco. Nigdy nie należy podpisywać niewypełnionego weksla. W przypadku jakichkolwiek problemów ze spłatą, prywatny pożyczkodawca może żądać dowolnej kwoty do spłaty przed sądem i otrzyma nakaz zapłaty.

Zabezpieczenie musi być adekwatne do wartości pożyczanej kwoty, a na wekslu powinna widnieć kwota pożyczki plus odsetki, prowizja, czyli koszty na które umawiamy się z pożyczkodawcą.

Jakie papiery do podpisania podsuwa pożyczkodawca

Ludzie tracą nieruchomości, samochody i inne cenne rzeczy, przez jeden podpis. Pożyczka miała być szybka i bezproblemowa, ale w przypadku choćby jednego opóźnienia zaczynają się duże schody. Zanim podpiszesz, sprawdź dokładnie co podpisujesz! Czy jest to faktycznie umowa pożyczki? W mediach nagłaśniano przypadki w których nieświadomi ludzie, w trudnej sytuacji finansowej, w zamian za pożyczone pieniądze podpisywali umowę sprzedaży bądź przewłaszczenia mieszkania. Wszystko odbywało się profesjonalnie u notariusza. Osoby, które pożyczały pieniądze stwarzały pozory profesjonalistów, byli mili i uprzejmi. A sielanka skończyła się po wyjściu od notariusza. Nie ma dokładnych statystyk co do liczby oszukanych w ten sposób ludzi, ale na pewno jest ich setki, a być może tysiące.

Jakie są koszty i termin spłaty

Umowę pożyczki należy dokładnie przeczytać kilka razy. Zgodnie z Kodeksem cywilnym na papierze powinna być zawarta umowa o pożyczkę na kwotę wyższą niż 500 zł. Umowa chroni interesy obydwu stron, a przynajmniej powinna. Jeżeli jest skonstruowana tak by chronić wyłącznie pożyczkodawcę, należy negocjować zmiany bądź poszukać innej oferty. Najważniejsze podpunkty umowy dotyczą kosztów pożyczki oraz terminu spłaty, a także co w sytuacji jeżeli nasza sytuacja się pogorszy i nie będzie nas stać na ratę.

Przedpłata przelana, pożyczkodawca zniknął

To bardzo częsty scenariusz. Zaufanie do osób z internetu, których nigdy się nie spotkało, jest zadziwiająco duże. Ktoś obiecuje wysoką kwotę pożyczki na dobrych warunkach, ale konieczna jest opłata przed. Skuszony ofertą człowiek przelewa pieniądze, a telefon pożyczkodawcy zaczyna milczeć. Pamiętajmy, że uczciwi prywatni pożyczkodawcy nie wymagają przedpłat.