Jesteś w potrzebie, szukasz szybkiej gotówki?

strona główna > blog pożyczkowy > Przydatne artykuły > Prywatne pożyczki pod zastaw będą unormowane prawnie?
Facebook

Data dodania: , Ocena: 5, Głosów: 21

Prywatne pożyczki pod zastaw będą unormowane prawnie?

 

Prywatne pożyczki pod zastaw będą unormowane prawnie?

Unijna dyrektywa MCD nakłada konieczność dostosowania prawa w obszarze kredytu hipotecznego. Obecnie trwają prace nad projektem ustawy. Co ciekawe kredyt hipoteczny w myśl nowej ustawy mógłby być udzielany nie tylko przez banki, ale również przez firmy pożyczkowe. Zdecydowany sprzeciw zgłasza Związek Firm Pożyczkowych oraz Narodowy Bank Polski. Póki co Polacy mogą pożyczać od firm pozabankowych pod zastaw nieruchomości. Tego typu pożyczki również budzą wiele wątpliwości i rodzą wiele pytań o to czy w ogóle powinna być tego typu oferta. Sprawa nie jest prosta. Dziś o tym czy warto sięgać po pożyczkę pozabankową pod zastaw i dlaczego coraz więcej głosów pojawia się przeciw nim.

Biedny nie bierze od parabanku pod zastaw

Pożyczka hipoteczna od banku to jedno z najlepszych rozwiązań, gdy potrzebujemy szybko, dużej gotówki, bez tłumaczenia się z celu pożyczania pieniędzy. Kredyty pod zastaw są tańsze od kredytów konsumenckich i to kolejny ich plus. Stąd duże zainteresowanie tego typu produktami. Aby otrzymać kredyt pod zastaw musimy mieć zdolność kredytową, a więc kredyty, pożyczki, karty kredytowe i inne zobowiązania nie mogą przekroczyć 50% dochodu. Ponadto, musimy mieć odpowiednie zarobki. I oczywiści pozytywny BIK. Jeśli któryś z tych warunków nie jest spełniony, szanse na kredyt w banku maleją. A co gdy nie ma możliwości pożyczenia od banku, a gotówka potrzebna jest natychmiast? Rozwiązaniem są pożyczki prywatne pod zastaw. Najczęściej sięgają po nie osoby, które nie mają już innych możliwości, a więc są pod ścianą.

Wymagania minimum, gotówki maksimum?

Niekoniecznie. Ale faktycznie wymagania są zdecydowanie mniejsze niż przy kredycie pod zastaw w banku. W zależności od pożyczkodawcy wymagane jest posiadanie stałego dochodu, może być to umowa o pracę, ale też zlecenie i o dzieło. Prywatni pożyczkodawcy akceptują także inne źródła dochodu takie jak alimenty, zasiłki, stypendia itd. Jeśli chodzi o gotówkę już tak różowo nie jest. Banki udzielają kredytów pod zastaw w kwocie od 70 do 80% wartości nieruchomości. W Przypadku firm pozabankowych jest to maksymalnie 50%.

Pożyczki prywatne skoncentrowane na przejęciu nieruchomości?

Zdaniem wielu prywatne pożyczki pod zastaw są głównie nastawione na przejmowanie nieruchomości. Zabezpieczenie pożyczki na nieruchomości oznacza, że całe ryzyko, w przypadku braku spłaty jest po stronie kredytobiorcy. Gdy nie spłaca rat, odsetki naliczane są bardzo szybko. Sprawa trafia do sądu. Później komornik i szybka licytacja. Jeśli po tego typu gotówkę sięgają ludzie bez zdolności kredytowej w banku, to szanse na spłatę zobowiązania nie są duże. A to oznacza, że prędzej czy później pożyczkodawca przejmie nieruchomość. Zdaniem przedstawicieli Związku Firm Pożyczkowych jest to wyzysk osób, które znajdują się w trudnej, podbramkowej sytuacji. Stąd wniosek o wyłączenie możliwości pożyczania pieniędzy pod zastaw i udzielania kredytów hipotecznych przez firmy pozabankowe. Mimo że brakuje statystyk, to wiele historii kończy się w taki sam sposób. Człowiek podstawiony pod ścianą. Ma na koncie kredyty, pożyczki na dowód, karty kredytowe poszukuje wyjścia z pętli finansowej. I zamiast pomyśleć o rozwiązaniach długofalowych, czyli takich, które zapewnią finansowe bezpieczeństwo, decyduje się na pożyczkę pod zastaw od firmy pozabankowej. Przekonany szybkością i łatwością pozyskania gotówki, podejmuje decyzję bez szczegółowej analizy. Z czego spłacę, później o tym pomyślę. W końcu rata nie jest duża, a oddech komornika już czuje się na plecach. Na początku wszystko pięknie, ale gdy pojawiają się problemy ze spłatą, pożyczkodawca działa szybko i skutecznie, pozbawiając dłużnika dachu nad głową. Ustawa miałaby chronić konsumentów, którzy już znajdują się w trudnej sytuacji ekonomicznej. Kolejna pożyczka i to na tak wysoki procent to jedna z najgorszych opcji. Aby chronić zadłużonych Polaków Związek Firm Pożyczkowych wysuwa postulaty o regulacje prawne w tym obszarze.

Drogo, ale taniej być nie może…

Nie może i firmy pozabankowe nawet nie mają szans by stawać do walki z bankami jeśli chodzi o kredyty hipoteczne. Banki gromadzą depozyty przykładowo w postaci lokat, zaś firmy pożyczkowe dysponują własnym kapitałem i to jeden z powodów, dlaczego jest o wiele drożej. A skoro jest drożej, to nieruchomość nie przyniesie dużych profitów. Bank pożyczy 80% wartości nieruchomości, a firma pozabankowa jedynie 50% tego samego mieszkania czy domu. Stąd ZFP uważa prywatne pożyczki pod zastaw za toksyczne, nastawione w dużej mierze na przejęcie nieruchomości, przy niewielkiej 'inwestycji'.

NBP przeciwny pożyczkom hipotecznym od firm pozabankowych

W opozycji jest również Narodowy Bank Polski, wysuwając szereg argumentów, które nie przemawiają za prywatnymi pożyczkami hipotecznymi. Pierwszy z nich to brak kontroli nad firmami pozabankowymi. Jeśli ustawa weszłaby życie w pierwotnej wersji, to KNF nie miałby kontroli nad kredytami hipotecznymi udzielanymi przez firmy pozabankowe. Stąd właściwszym rozwiązaniem jest pozostawienie produktów hipotecznych dla instytucji bankowych. Problem został dostrzeżony również przez Ministerstwo Sprawiedliwości. Osoba, która nie spłaca pożyczki prywatnej jest pozostawiona sama sobie, nie wie co robić, jej majątek idzie pod młotek. Konieczne jest więc kompleksowe działanie, również w sferze ochrony konsumentów, którzy stracili płynność i nie są w stanie spłacić prywatnej pożyczki pod zastaw.

Firmy pozabankowe mają w końcu chwilówki

Szybkie pożyczki na dowód przez internet nie stanowią zagrożenia dla konsumentów. Pomagają zachować płynność finansową, wspomagają, gdy zdarza się nieprzewidziany wydatek. W odróżnieniu do pożyczek pod zastaw pożyczkobiorca nie traci domu, majątku. Powtarzane są czasem historie, że ktoś wziął chwilówkę i zabrano mu dom, jednak nie wspomniano, że na koncie miał jeszcze kilka innych mniejszych i większych kredytów.

Gdy mamy już problemy finansowe, pożyczka pozabankowa pod zastaw może być gwoździem do trumny!  

Absolwent Wydziału Dziennikarstwa w Uniwersytecie Warszawskim. Od wielu lat związany z branżą finansową i dziennikarską. Doświadczenia zawodowe i umiejętności przez kilka lat zdobywał pracując w Warszawie. Prywatnie interesuje się sportem, tańcem i pisaniem tekstów.
Ranking

Ranking najlepszych chwilówek bez bik - 2023

1

Pożyczka od 1000 PLN do 80000 PLN

Promocyjne niskie RRSO 11,45%

Dla osób w wieku od 18 do 70 lat

Na okres od 12 do 120 rat

2

Pożyczka od 100 PLN do 5000 PLN

Pierwsza pożyczka do 5000zł za darmo

Dla osób w wieku od 18 do 70 lat

Na okres od 15 do 61 dni

3

Od 150 pln do 4 000 pln

W 15 minut na Twoim koncie

Pierwsza pożyczka do 1000zł za darmo

Opłata rejestracyjna 1 zł

4

Pożyczka od 100 PLN do 8000 PLN

Pierwsza pożyczka do 1000zł za darmo

Dla osób w wieku od 20 do 72 lat

Na okres 1 lub 31 dni

5

Pożyczka od 300 PLN do 4000 PLN

Pierwsza pożyczka do 1500zł za darmo

Dla osób w wieku od 18 do 70 lat

Na okres od 30 do 61 dni

Skomentuj artykuł

Twoję Imię:
Komentarz:
Captcha

Dodane komentarze

Spinka

0

Spinka Data dodania: 20-02-2017 18:12 Tak psioczą wszyscy na ten PiS, a niektóre projekty ustaw mają naprawdę konkretne i dobrze przemyślane. Papier papierem, a rzeczywistość swoje, ale jest optymistycznie!
Szeleścik

0

Szeleścik Data dodania: 04-01-2017 17:02 najwyższa pora! za długo była wolna amerykanka związana z prywatnymi pożyczkami, przede wszystkim przedpłaty powinny być prawnie zabronione!
KND

0

KND Data dodania: 20-12-2016 23:50 no i bardzo jestem ciekawa jak teraz pozabankowe firmy pożyczkowe i inne pożyczki prywatne sobie poradzą, zostaną same molochy?
norte

0

norte Data dodania: 29-11-2016 12:26 bardzo jestem ciekawa jak oni maja zamiar te prywatne pozyczki pod zastaw unormowac prawnie, i jak to bedzie wygladac w praktyce, bo sami dobrze wiecie ze papier to wszystko przyjmie
Kacperek

0

Kacperek Data dodania: 28-11-2016 15:44 Pozabankowa pożycka hipoteczna brzmi dla mnie dziko i chyba nigdy sie nie przekonam do tego, tak jak slusznie autor artykułu zauważył, firmy pozabankowe nigdy nie wygraja tej nierownej walki z bankami, nie ma takich szans.
Alicja

0

Alicja Data dodania: 22-11-2016 08:07 widze, że nowy rząd faktycznie się zabrał za kwestie pożyczek, nowe prawo bankowe, ustawa antylichwiarska z marca, wziecie 'za morde' chwilówek. ciekawe jak to sie odbije na rynku pożyczkowym, ale chyba zmiany na plus?
Kuba

0

Kuba Data dodania: 17-11-2016 15:31 pozabankowa pożyczka hipoteczna to dla mnie troche abstrakcja, ja roozumiem prywatną pożyczkę pod zastaw, ale prywatnie to bym nie wziął kredytu na mieszkanie choćby dało radę
align center Podobne artykuły, które mogą Cię zaciekawić
Ta strona korzysta z plików cookies, co umożliwia rozpoznawanie danego użytkownika przez serwer. Umożliwia to wygenerowanie strony www, opierając się głównie na jego preferencjach. Szczegóły zawarte są w zakładce: Polityka Prywatności. Korzystając, zgadzasz się na warunki tam zawarte.