Zapytania z sektora pozabankowego a decyzja kredytowa banku

Zapytania z sektora pozabankowego a decyzja kredytowa banku

Żaden z banków nie wydaje decyzji kredytowej bez dokładnego sprawdzenia klienta. Głównym źródłem informacji jest Biuro Informacji Kredytowej. Przy składaniu wniosku, konieczne jest wyrażenie zgody na pobranie danych z BIK. Klient z czystą kartą oceniany jest przez pryzmat m.in. cech demograficznych, wieku, stanu cywilnego, posiadanej rodziny, a także przez sytuację zawodową, finansową itd. Od kilku lat na polskim rynku aktywnie działają mniejsze i większe firmy pożyczkowe. Z roku na rok przybywa pożyczkodawców, oferujących nie tylko chwilówki z krótkim okresem spłaty, ale pożyczki ratalne, których spłatę można rozłożyć nawet na kilka lat. Coraz chętniej i częściej zaciągamy pożyczki pozabankowe. Dla obu stron, banków i firm pożyczkowych, wymiana informacji o klientach- regularnie i nieregularnie spłacających zobowiązania, będzie minimalizowała ryzyko udzielania kredytów osobom bez zdolności, zadłużonym. Dziś o tym jak zapytania z sektora pozabankowego wpływają na zdolność kredytową klienta.

90% instytucji pożyczkowych korzysta z BIK

Z danych podanych na stronie Biura Informacji Kredytowej wynika, iż 90% firm pożyczkowych sprawdza klientów w bazie. Jeszcze kilka lat temu pożyczki zaciągane poza bankami nie miały żadnego wpływu na zdolność kredytową. Obecnie, gdy Polacy częściej korzystają nie tylko z chwilówek, ale i pożyczek ratalnych, wymiana informacji między bankami a firmami pozabankowymi staje się coraz ważniejsza. Firmy pożyczkowe współpracują albo bezpośrednio z BIK, albo otrzymują informacje o klientach przez BIG InfoMonitor. Druga z baz jest spółką ‘córką’ BIK. Grupę BIK tworzy zarówno Biuro Informacji Kredytowej jak i Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor. Istotne znaczenie ma to czy firma pożyczkowa składa zapytania bezpośrednio w Biurze Informacji Kredytowej czy też za pośrednictwem BIG InfoMonitor

Klient sprawdzany bezpośrednio w BIK

Firm pożyczkowych współpracujących bezpośrednio z BIK jest ponad 30. Z każdym rokiem przybywa zainteresowanych bezpośrednią współpracą z Biurem Informacji Kredytowej. Przekazywanie informacji o zaciąganych chwilówkach i pożyczkach ratalnych wygląda tak samo jak w bankach. Firmy pożyczkowe bezpośrednio z bazy pobierają również raporty dotyczące klienta. Każde zapytanie o pożyczkę jest odnotowane w BIK. I wpływa na decyzję kredytową, po złożeniu wniosku o kredyt w banku.

Klient sprawdzany za pośrednictwem BIG InfoMonitor

Druga grupa firm pożyczkowych nie współpracuje bezpośrednio z BIK, ale korzysta z informacji zawartych w bazie, pobierając raporty przez BIG InfoMonitor. Zapytanie o historię kredytową klienta składane jest w BIG InfoMonitor, Biuro pobiera dane z BIK i przesyła do firmy pożyczkowej. Istotne jest to, że zapytania kierowane za pośrednictwem BIG nie są odnotowane w BIK. Bez względu na to ile zapytań złożymy w firmach pożyczkowych, informacje te nie są odnotowane w BIK. Firmy niewspółpracujące bezpośrednio z BIK nie wysyłają też do bazy informacji o zaciągniętych pożyczkach oraz ich spłacie. Pożyczka, czy to ratalna czy chwilówka bez zaświadczeń, nie jest odnotowana w BIK, jeśli firma nie współpracuje z Biurem bezpośrednio, a pobiera jedynie raporty za pośrednictwem BIG InfoMonitor. W takim przypadku zapytania pozabankowe nie mają żadnego wpływu na decyzję kredytową banku, gdy staramy się o kredyt.

Zapytania kredytowe obniżają zdolność

Podobnie jak w przypadku składanych wniosków kredytowych, tak i przy zapytaniach pozabankowych poszerza się historia kredytowa klienta. Musimy pamiętać, że zaciągając chwilówkę z firmy pozabankowej, która współpracuje bezpośrednio w BIK, zapytanie zostanie odnotowane. Duża liczba zapytań o pożyczki pozabankowe, kredyty bankowe obniża zdolność kredytową. Klient, który jest bardzo aktywny, często składa wnioski pożyczkowe, traci swoją wiarygodność. Osoby, których ocena punktowa BIK nie jest na dobrym poziomie, a zamierzają w najbliższej przyszłości zaciągnąć kredyt, muszą uważać na liczbę składanych zapytań o pożyczkę w firmach, które bezpośrednio współpracują z BIK. W przyszłości może się okazać, że zbyt duża liczba zapytań o klienta może mieć kluczowe znaczenie przy odrzuceniu wniosku.

Liczba pożyczek na koncie a decyzja kredytowa

Znaczenie przy wydaniu pozytywnej decyzji kredytowej ma również liczba pożyczek pozabankowych, które obecnie spłacamy. Z Biura Informacji Kredytowej bank otrzymuje dane o czynnych pożyczkach oraz o tych przeterminowanych o minimum 60 dni. Przy pożyczkach spłaconych konieczna jest zgoda klienta na dalsze przetwarzanie danych- warto, gdy spłacona była terminowo, nie mamy bogatej historii kredytowej. Informacje dotyczące posiadanych pożyczek pozabankowych oraz spłaconych z dużym opóźnieniem mają znaczenie przy decyzji kredytowej. W tym drugim przypadku klient traci wiarygodność, jeśli nie spłacał regularnie zobowiązań pozabankowych jest opcja, że nie będzie płacił terminowo rat kredytu. Klient, który ma na koncie kilka chwilówek czynnych czy pożyczek ratalnych, ma niższą zdolność kredytową. Pożyczki pozabankowe są wygodną i szybką opcją na uzupełnienie konta. Zaciągane raz na jakiś czas i spłacane terminowo budują pozytywną historię kredytową. Brane bardzo często, skutecznie obniżają zdolność do zaciągnięcia kredytu w banku.

Coraz trudniej zaciągnąć pożyczkę bez BIK

Z każdym rokiem będzie przybywać firm współpracujących bezpośrednio z BIK. Zatem, wszystkie zapytania pozabankowe, zaciągnięte chwilówki, raty na dowód od prywatnej firmy, wszelkie opóźnienia i niespłacone pożyczki zostaną odnotowane w BIK. Niespłacona pożyczka chwilówka skutecznie zamknie drogę do kredytu nawet na kilka lat. Informacje o niespłaconych zobowiązaniach widoczne są w BIK przez pięć lat. Takiemu klientowi bank ani większość firm pozabankowych nie zdecyduje się udzielić pożyczki. Znajdziemy oferty pożyczek bez BIK, ale wcale nie tak łatwo taką pożyczkę otrzymać. Niezbędny będzie dokument poświadczający dochód, nawet przy chwilówkach. Każda sytuacja analizowana jest indywidualnie, bo opóźnienie w spłacie opóźnieniu nierówne. Niespłacona pożyczka chwilówka może skutecznie zablokować otrzymanie gotówki od banku bądź firmy pozabankowej, warto o tym pamiętać składając wniosek.