Zwrot prowizji od kredytu hipotecznego

Banki będą zwracać prowizję przy wcześniej spłacie kredytu hipotecznego

Dobra, a nawet bardzo dobra wiadomość dla wszystkich, którzy mają kredyty mieszkaniowe i zamierzają je szybciej spłacić. Pod koniec ubiegłego roku projekt ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami został przyjęty przez Radę Ministrów. Ustawa będzie obowiązywać zgodnie z prawem po trzech miesiącach od ogłoszenia jej w Dzienniku Ustaw. Już dziś warto pomyśleć o korzyściach, które ze sobą niesie. Jedną z nich są zmiany we wcześniejszej spłacie zobowiązania. Klient nie tylko zyska możliwość spłaty kredytu w dowolnym momencie, ale odzyska część prowizji. Dziś kilka informacji na ten temat, ile i co bank powinien nam zwrócić?

Chcesz spłacić? Musisz zapłacić!

Obecne prawo nie reguluje tej kwestii. Banki działają według różnych zasad. Niektórzy klienci zainteresowani szybszą spłatą zobowiązania muszą słono zapłacić, by pozbyć się kredytu. I mało tego na zwrot prowizji nie mają co liczyć. W zależności od banku kredyt hipoteczny można spłacić w dowolnym momencie bądź też dopiero po upływie kilku lat, najczęściej jest to trzy, pięć lat. Życie jest nieprzewidywalne i jutro może się okazać, że na konto wpływa niezła suma, spadek, wygrana, darowizna, intratne zlecenie. Niestety jeśli spłatę kredytu hipotecznego ograniczają ramy czasowe, musimy dalej ponosić koszty. Mało tego, na zwrot prowizji raczej nie ma co liczyć. Otrzymamy jedynie zwrot odsetek za okres, o który skrócono spłatę zobowiązania. Ponadto, kredytobiorcy, którzy chcą teraz szybciej spłacić kredyt hipoteczny, muszą dobrze przeczytać umowę czy czasem nie będzie się to wiązało z kolejną dodatkową opłatą. Czasem bardziej opłacalne było spłacanie rat według harmonogramu niż szybsze uregulowanie zadłużenia.

Spłata kredytu w dowolnym czasie

Nowe prawo daje kredytobiorcom możliwość spłaty kredytu hipotecznego w dowolnym czasie. Zobowiązanie można spłacić w całości bądź też w części. Banki będą musiały zrezygnować z ustalenia granicy, po której klient dopiero mógł spłacić kredyt w całości. Takie rozwiązanie jest korzystne dla kredytobiorców, bo gdy pojawią się pieniądze, spłacane jest zobowiązanie i klient oszczędza.

Zwrot wszystkich kosztów

Banki po wejściu w życie nowego prawa będą zobowiązane do zwrócenia klientowi wszystkich kosztów proporcjonalnie do okresu, o który skrócona została spłata. W koszty wliczone są nie tylko te, które klient ponosi spłacając każdą ratę, ale też te zapłacone z góry, czyli przykładowo prowizja. To również korzystne rozwiązanie z punktu widzenia kredytobiorcy i tak powinno być. Skoro spłacamy kredyt szybciej, to nie tylko należy się zwrot odsetek, ale wszystkich poniesionych kosztów. W praktyce będzie wyglądać to tak, że klient biorąc kredyt z prowizją np. 5% na 25 lat, spłaca go po 4 latach i bank musi oddać proporcjonalną część wszystkich kosztów. Czyli prowizja będzie naliczona za cztery lata kredytu, jej część za 21 lat zostanie zwrócona kredytobiorcy. Podobnie sytuacja będzie wyglądać z innymi kosztami, takimi jak np. ubezpieczenie, gdy zostało pobrane z góry. Przy pożyczce na mieszkanie ponosimy wiele kosztów, w tym przykładowo opłaty notarialne, ich zwrotu oczywiście nie dostaniemy. Dzięki wszystkim zmianom szybsza spłata kredytu będzie bardzo opłacalna, dlatego gdy kredytobiorca dostanie większą gotówkę, powinien pomyśleć o tym jak najszybciej. Korzystne będzie również nadpłacanie kredytu, czyli gdy pojawi się gotówka, wpłata większej kwoty do banku. Dzięki temu szybciej można spłacić kredyt i więcej zostanie w portfelu.

Rekompensata za wcześniejszą spłatę kredytu

Nowa ustawa precyzuje również warunki na jakich bank będzie mógł zażądać od kredytobiorcy rekompensaty za szybszą spłatę pożyczki mieszkaniowej. Warunki są również bardziej korzystne dla klientów i w tym aspekcie. Klienci, którzy w ciągu pierwszego roku trwania uowy zdecydują się na spłatę całości zadłużenia, mogą ponieść dodatkowe opłaty. Ich limit jest również określony przez ustawę.

Szykują się zmiany na korzyść dla planujących szybszą spłatę kredytu hipotecznego, dlatego teraz warto zaczekać aż nowe prawo zacznie obowiązywać.