Ochrona przed nadmiernym zadłużeniem – Credit Check
Według najnowszych badań w Polsce obecnie zadłużonych jest ponad 15 milionów osób. Pożyczamy na wszystko – kredyt hipoteczny, który pomaga zrealizować nasze marzenia o własnym mieszkaniu, kredyty gotówkowe zaciągane na każdy cel – samochód, wakacje, wesele, remont mieszkania, ale także pożyczki pozabankowe, które przyciągają klientów minimum formalności, szybką procedurą i małymi wymaganiami. Choć nadal o wiele łatwiej jest otrzymać szybką chwilówkę na dowód od kredytu w banku, również tutaj sytuacja ulega zmianie.
Coraz ciężej o pożyczkę?
Ze względu na liczne sytuacje, w których ludzie nierozsądnie korzystający z usług pozabankowych firm pożyczkowych popadali w pętle zadłużenia pożyczkodawcy zdecydowali się obniżyć przyznawalność. Wpływ na taką decyzję może mieć również wprowadzona w życiu w marcu bieżącego roku ustawa antylichwiarska. Faktem jest, że uzyskanie pożyczki – niezależnie czy to szybka chwilówka na dowód czy pozabankowa pożyczka na raty – jest coraz cięższe. Według statystyk internetowych firm pożyczkowych, w I kwartale tego roku aż 7 na 10 wniosków od nowych klientów spotykało się z odmową. Najczęściej podawanymi powodami odmów była zła historia kredytowa lub brak zdolności kredytowej wnioskującego o pożyczkę.
Osoby, które chciałyby zaciągnąć pożyczkę, a znajdują się w słabej sytuacji finansowej nie mają powodów do zadowolenia. Od niedawna pozabankowi pożyczkodawcy mają do dyspozycji nowe narzędzie opracowane specjalnie dla nich. Jest to baza Credit Check, która jest najnowszym rozwiązaniem mającym na celu ułatwić i usprawnić weryfikację i ocenę zdolności kredytowej. Osoby z branży nazywają Credit Check ochroną przed nadmiernym zadłużeniem. Do tej pory podczas oceny zdolności kredytowej rozpatrująca wniosek firma pożyczkowa mogła polegać jedynie na informacjach dostarczonych przez klienta i danych uzyskanych z baz zewnętrznych. Wielokrotnie wyrażano pogląd, że sektorowi pozabankowemu potrzebna jest jedna uniwersalna baza, z której korzystałaby każda firma pożyczkowa na rynku i właśnie tam byłyby zapisywane wszelkie informacje dotyczące klientów popularnych chwilówek.
Credit Check umożliwia każdemu pożyczkodawcy z sektora pozabankowego sprawdzenie czy ich potencjalny klient nie jest zadłużony w innych firmach pożyczkowych. Baza ta stanowi bezcenne źródło informacji, ponieważ jest tam odnotowywana każda nieterminowa spłata lub jej całkowity brak. Uruchomienie tego typu bazy działa na korzyść zarówno klienta jak i firm świadczących usługi pożyczkowe. Firmy unikają strat wynikających z udzielania niespłacalnych lub wysoce ryzykownych pożyczek, a konsumenci są mniej narażeni na zjawisko przekredytowania.
Credit Check – nowa baza współpracująca z BIG
Zgodnie z oczekiwaniami, funkcjonowanie bazy uszczelniło obieg informacji gospodarczej i zmniejszyło ryzyko kredytowe w sektorze pożyczek konsumenckich. Znaczący wpływ na taki stan rzeczy ma połączenie nowej bazy Credit Check z działającym od wielu lat Krajowym Biurem Informacji Gospodarczej. Takie rozwiązanie umożliwia wszystkim przedsiębiorcom, w tym również bankom, uzyskanie informacji o każdej pożyczce, która jest przeterminowana o ponad 60 dni. Zasady dzielenia się informacjami z bazy określone są w ustawie o udostępnianiu informacji gospodarczej.
Aby uzyskać odpowiedź na pytanie czy uruchomienie bazy Credit Check okazało się trafionym pomysłem zapytaliśmy o to przedstawicieli korzystających z niej pozabankowych instytucji finansowych. Zdaniem pana Adama Dąbrowskiego, dyrektora zarządzającego firmy Creamfinance Poland, Credit Check jest narzędziem technologicznym, które w znaczącym stopniu ułatwia zarządzanie ryzykiem kredytowym w obrębie pozabankowych pożyczek internetowych. Co więcej, dodaje, że to rozwiązanie zdążyło już stać się integralną częścią dziedziny financial technology, w skrócie nazywanej fintech. Creamfinance Poland jest jednym z europejskich liderów pożyczek pozabankowych, w Polsce odpowiada za takie marki jak LendOn, Retino i EkstraPortfel.
Deltavista – twórca bazy CreditCheck
Za bazę Credit Check w Polsce odpowiedzialna jest firma Deltavista. Jest to spółka należąca do grupy CRIF, która z kolei jest uznawana za europejskiego lidera bankowej informacji kredytowej oraz głównego międzynarodowego dostawcy informacji gospodarczej. Założona w 1988 roku we włoskiej Bolonii firma dziś jest obecna w ponad 50 krajach na czterech kontynentach.
Co warte stwierdzenia, reprezentujący rynek internetowych instytucji pozyczkowych Związek Firm Pożyczkowych objął patronat nad bazą Credit Check, co z pewnością wpłynęło korzystnie na wynik całego przedsięwzięcia. Bartosz Pundyk, pełnomocnik zarządu architekta bazy, Deltavista Services, przekonuje, że na podstawie współpracy z czołowymi przedstawicielami sektora pozabankowego zostało opracowane rozwiązanie, które w skuteczny sposób pomaga chronić przed zjawiskiem złego kredytu oraz fraudu, a także pomaga ograniczyć koszty udzielania pożyczek. Zarówno inicjatorzy przedsięwzięcia, instytucje pożyczkowe jak i niezależni eksperci zgodnie twierdzą, że Credit Check to nie tylko istotne wsparcie dla firm pożyczkowych, ale również doskonała ochrona przed nadmiernym zadłużeniem. Można powiedzieć, że jesteśmy świadkiem postawienia kolejnego kamienia milowego w rozwoju sektora pożyczek pozabankowych.
