Kredyt na spłatę innych kredytów- na co zwrócić uwagę podpisując umowę?
W ostatnim czasie pojawia się coraz więcej ofert kredytów na spłatę posiadanych długów. Jeden kredyt, jedna rata, do tego niższa, to duża zaleta kredytów konsolidacyjnych. Kredyt na spłatę innych kredytów ma swoje plusy. Przede wszystkim łatwiej jest odzyskać płynność finansową, dzięki niższej racie. Unikamy problemu, że zapomnimy o zapłacie raty któregoś kredytu, a więc łatwiej się spłaca. Po trzecie kredyt konsolidacyjny łączy kredyty zaciągnięte w różnych bankach, a nawet parabankach. Zamiana kilku zobowiązań na jedno, to duże ułatwienie przy planowaniu budżetu na kolejne miesiące. Zanim jednak zdecydujesz się na kredyt konsolidacyjny, koniecznie zapoznaj się z tym co sprawdzić w umowie kredytowej, jaki okres spłaty wybrać i czy można otrzymać wyższą kwotę niż posiadane długi?
Nawet na 30 lat
Kredyt na spłatę innych kredytów można zaciągnąć nawet na 30 lat. Skonsolidować można nie tylko kredyty gotówkowe, ale też kredyt hipoteczny. Dla wygody klientów spłatę kredytu konsolidacyjnego można rozłożyć na długie lata. Czy opłaca się znacznie wydłużać okres spłaty? Rozwiązanie to ma swoje plusy i minusy. Plusem jest niższa rata kredytu niż łączna kwota spłacanych rat miesięcznie. Rata może być dużo niższa, a to przekłada się na łatwiejszą spłatę i większy komfort życia, bo możemy sobie pozwolić na więcej. Z drugiej jednak strony dłuższy okres kredytowania to wyższe koszty kredytu. Długość okresu spłaty należy optymalnie dostosować do osiąganych dochodów. Im szybciej spłacimy zobowiązanie, tym mniej oddamy do banku odsetek, a więcej zostanie w portfelu. By kredyt na spłatę innych kredytów się opłacał, nie warto rozkładać go na zbyt długi okres.
Czy można skonsolidować długi bez zgody współmałżonka?
Można. Oczywiście zależy to od wielu czynników. Czy samodzielnie posiadasz zdolność do zaciągnięcia kolejnego kredytu? Jak wysoki kredyt Cię interesuje? Może się okazać, że kredyt konsolidacyjny zaciągany bez zgody współmałżonka będzie droższy, ze względu na dodatkowe ubezpieczenie. Samodzielnie nie zaciągniemy kredytu jeśli wspólnie z małżonkiem prowadzimy działalność gospodarczą bądź gdy chcemy zaciągnąć kredyt na spłatę innych kredytów pod zastaw nieruchomości, której małżonek jest współwłaścicielem. Lepszym rozwiązaniem jest wspólna decyzja dotycząca kolejnego zobowiązania.
Spytaj w swoim banku o ofertę kredytu konsolidacyjnego
Na początek zajrzyj do oferty swojego banku i zapytaj wprost o możliwość negocjacji. Jako stały klient masz szansę starać się o kredyt na spłatę innych kredytów na dogodnych warunkach, lepszych niż w przypadku osoby z 'ulicy’. Opłacalne, gdy w grę wchodzi kredyt na kilka lat. Jeśli nie masz rozeznania na rynku kredytowym, koniecznie porównaj złożoną przez swój bank ofertę z innymi, bo może się okazać, że wcale nie wygląda tak dobrze na tle innych.
Ile gotówki potrzebujesz?
Im wyższa kwota, tym koszty rosną. Musimy wziąć to pod uwagę, gdy rozpatrujemy opcję pożyczki wyższej niż posiadane długi. Banki oferują kredyty konsolidacyjne już od kilkuset złotych do nawet kilkuset tysięcy (najczęściej wymagają zabezpieczenia pod postacią hipoteki). Wybierając kwotę kredytu, zastanów się czy rzeczywiście potrzebujesz więcej gotówki niż na spłatę długów? Jeśli nie ma obecnie takiej potrzeby, to bez sensu jest ponosić koszty.
Jakie oprocentowanie pożyczki?
Zajrzyj do umowy i dokładnie zapoznaj się z kosztami pożyczki. Oprocentowanie pożyczki obecnie to od 4,9% przy najlepszych ofertach, biorąc pod uwagę kredyt na spłatę innych kredytów. Może ono wynosić nawet 14%. Różnica spora, dlatego koniecznie trzeba porównać różne oferty.
Jaka prowizja?
To kolejny istotny składnik, który znacznie zmniejsza bądź zwiększa koszt. Prowizja może wynosić 0%, ale równie dobrze nawet 16%. Wysokość prowizji powinna być jednym z kluczowych wyznaczników wyboru oferty. Kredyt na spłatę innych kredytów będzie się opłacał, gdy bank nie będzie pobierał prowizji bądź jej wysokość jest jednocyfrowa.
Dodatkowe opłaty
Przy kredycie konsolidacyjnym należy dobrze zapoznać się z umową. Czy bank pobiera opłatę przygotowawczą, za rozpatrzenie wniosku czy konieczne jest wykupienie ubezpieczenia. Może się okazać, że prowizja nie jest pobierana, oprocentowanie bardzo niskie, ale za to wysoka kwota ubezpieczenia i inne opłaty. A to przekłada się na atrakcyjność oferty i tym samym kredyt na spłatę innych kredytów staje się kompletnie nieopłacalny. Umowę przeczytaj dokładnie szczególnie, gdy kredyt zaciągasz na kilka lat. Sprawdź czy możesz wcześniej spłacić kredyt, czy możesz skorzystać z wakacji kredytowych, czy możesz zmienić termin spłaty? To wszystko może mieć duży wpływ w przyszłości na sytuację finansową.
Zanim podpiszesz, rozwiej swoje wątpliwości
Nie obawiaj się pytać, doradca ma obowiązek udzielić rzetelnej odpowiedzi na każde pytanie, a w razie dalszych niejasności, wytłumaczyć prostym językiem. Kredyt na spłatę innych kredytów zaciąga się rzadko, dlatego wszelkie wątpliwości i pytania są jak najbardziej uzasadnione!
