Co to jest formularz informacyjny do kredytu?
Zawarcie umowy kredytowej, pożyczkowej powinno być poprzedzone wręczeniem przez instytucję finansową formularza informacyjnego do kredytu. Taki obowiązek nakłada na banki, SKOK-i oraz firmy pożyczkowe prawo. W wyjątkowych sytuacjach formularz przekazywany jest po podpisaniu umowy kredytowej (kredyt przez telefon). Klienci często traktują go jako kolejny papier, który trzeba włożyć do teczki z pozostałymi dokumentami kredytowymi. A jest to najważniejsza, przed umową kredytową, informacja. Ustawa reguluje kwestie związane z tym co zawierać powinien, kiedy ma być przekazany klientowi i w jakiej formie. Dziś o tym dlaczego warto dokładnie zapoznać się z formularzem informacyjnym?
Taki sam dla wszystkich
Formularz to informacja o kredycie i pożyczce stworzona wg tego samego, ujednoliconego wzoru zarówno przez banki, SKOK-i jak i firmy pożyczkowe. Dokument zawiera najważniejsze informacje dotyczące pożyczkodawcy oraz kredytu. Ustawa o kredycie konsumenckim wyróżnia trzy rodzaje formularza: do kredytu konsumenckiego, do kredytu konsumenckiego w rachunku, do kredytu zabezpieczonego hipoteką. Pierwszy z formularzy stosowany jest przy kredytach gotówkowych i spotkamy się z nim też przy szybkich pożyczkach pozabankowych na raty i chwilówkach.
Łatwe porównanie wielu ofert w krótkim czasie
Najlepsza oferta na rynku, pożyczka nr jeden wg rankingu…, najtańszy kredyt, najszybsza gotówka, pieniądze na konto w kilka minut- z reklam wynika, że każda oferta jest najlepsza, niepowtarzalna, a pieniądze bez żadnego problemu i bardzo szybko trafiają do zainteresowanego. Po złożeniu wniosku i podpisaniu umowy, okazuje się jednak, że pieniądze, które miały być na koncie w kilka minut nie wpłynęły, choć minął już dzień czy dwa. Formularz informacyjny służy właśnie do tego, by te wszystkie informacje sprawdzić, nim złożony zostanie podpis na umowie. Co prawda można odstąpić od kredytu, w krótkim czasie po jego zaciągnięciu, ale to kolejne formalności, czas i nerwy. Dlatego zanim podpisana zostanie umowa, należy dokładnie zapoznać się z formularzem informacyjnym. Rządzący, by ułatwić życie konsumentów, ujednolicili formularze, dzięki czemu bardzo łatwo w krótkim czasie porównuje się kilka czy nawet kilkanaście ofert kredytów, szybkich pożyczek pozabankowych czy limitów w koncie. Te same pozycje, te same informacje, tylko różne dane pożyczkodawców, koszty i zasady udzielania, przekazywania pożyczki oraz spłaty.
Czy chwilówka sprawdza BIK?
To częste pytanie na forach finansowych. Zainteresowani pożyczką pytają o konkretne firmy, czy sprawdzają BIK. Jeśli tak, to bezpośrednio czy przez BIG. Różnica jest duża, sprawdzanie bezpośrednio w BIK to również odnotowanie informacji o chwilówce w Biurze Informacji Kredytowej. Z formularza informacyjnego klient dowie się czy firma pożyczkowa sprawdza klientów w BIK. Uzyskuje rzetelną informację, bo na forach różnie z tą rzetelnością bywa. Teraz wystarczy zajrzeć do formularza i mieć pewność, że chwilówka będzie bądź nie odnotowana w BIK. To kolejna z zalet, obok łatwego porównania różnych ofert, formularzy informacyjnych. Na formularzu widnieje informacja nie tylko o BIK, ale również o BIG-ach, czyli konkretnie jakie bazy sprawdza pożyczkodawca. To duże ułatwienie dla dłużników odnotowanych w bazach, którzy poszukują pożyczki.
Koszty kredytu podane na tacy
Formularz informacyjny zawiera wszystkie informacje dotyczące kosztów kredytu bankowego, pożyczki w SKOK-u czy chwilówki. RRSO, szczegółowo wymienione wszystkie koszty kredytu, to duże ułatwienie, gdy poszukiwana jest najlepsza oferta. Oprocentowanie, sposób jego ustalania i łączny koszt kredytu czyli pożyczony kapitał plus wszystkie opłaty. Formularz jest skonstruowany w sposób czytelny, stąd nikt nie powinien mieć problemu z jego odczytaniem.
Sposób wypłaty pieniędzy i zwrot kredytu
Kolejne ważne informacje zawarte w formularzu kredytowym to sposób w jaki wypłacone zostaną pieniądze oraz w jakim terminie. W reklamie słyszymy w 15 minut, na formularzu dokładnie sprawdzimy ile czasu daje sobie pożyczkodawca na przekazanie pożyczki. Określony jest również sposób wypłacenia gotówki: do ręki, przelew czy za pomocą pośrednika (np. czek GIRO). Dokument zawiera szczegółowe informacje dotyczące spłaty pożyczki oraz okresu obowiązywania umowy kredytu. Konsument dokładnie może przeanalizować zasady spłaty zobowiązania, w tym terminy.
Konsekwencje braku spłaty kredytu
Formularz informacyjny kredytu zawiera również cenne informacje dotyczące braku spłaty zobowiązania. Co nas czeka? Jakie koszty? Formularz zawiera informacje dotyczące kosztów przeterminowanego długu, a także te związane z windykacją zadłużenia. Przeczytanie umowy przed jej podpisaniem wciąż nie jest naszą domeną. Dzięki formularzowi informacyjnemu łatwo i szybko sprawdzimy konsekwencje związane z brakiem spłaty.
Co jeszcze znajdziemy w formularzu?
Między innymi istotną informację o konieczności wykupienia ubezpieczenia, jeśli chcemy zaciągnąć kredyt. Ponadto, wymienione są dodatkowe wymagania stawiane przez bank, przykładem konieczność otworzenia rachunku. Formularz zawiera również informację o możliwości odstąpienia od kredytu. Takie prawo ma każdy pożyczkobiorca, bez względu na to czy zaciąga szybką pożyczkę ratalną na konto przez internet czy kredyt gotówkowy z banku. Od umowy kredytu czy pożyczki można odstąpić do 14 dni od jej podpisania.
Formularz z terminem ważności
Jeszcze jedną ważna kwestią jest okres jaki obowiązuje formularz informacyjny do kredytu. Zgodnie z prawem ma być to minimum jeden dzień, UOKiK postuluje by było to jednak 3 dni. Na dokumencie zawarty jest dokładny termin obowiązywania. Po jego upływie niestety musimy udać się do banku po nową ofertę. Zazwyczaj banki oraz firmy pożyczkowe dają przynajmniej kilka dni na zapoznanie się z ofertą i porównanie jej z innymi.
Formularz informacyjny do kredytu zdecydowanie ułatwia wybór oferty, zapoznanie się z wszystkimi warunkami, dzięki temu, że są w jednym miejscu, przedstawione w czytelny sposób.
