Konto firmowe za darmo
Chociaż opłaty za korzystanie z konta bankowego i poszczególnych usług zazwyczaj nie przekraczają nawet 10zł, to gdy weźmiemy pod uwagę, że zwykle jesteśmy obciążeni przynajmniej kilkoma takimi opłatami i pomnożymy to przez okres 12 miesięcy wychodzą nam trzycyfrowe lub nawet czterocyfrowe sumy. Biorąc pod uwagę, że zazwyczaj firmy korzystają z większej ilości kont niż tylko jedno daje to w skali roku sporą sumę, którą możnaby zaoszczędzić. Dlatego warto zorientować się, które banki oferują konto firmowe za darmo.
Obecnie trzy instytucje bankowe mają w swojej ofercie konto firmowe za 0zł. Są to mBank, Idea Bank oraz Deutsche Bank. Pozostałe banki naliczają opłaty za poszczególne funkcje konta, największe koszty poniesiemy za dostęp do gotówki. Niektórzy przewidywali, że po wprowadzeniu podatku bankowego darmowe konta znikną całkowicie z naszego rynku. Szczęśliwie, te pesymistyczne prognozy nie sprawdziły się w przypadku rynku rachunków rozliczeniowych dedykowanym przedsiębiorcom. W dalszym ciągu znajdziemy oferty kont bez opłat oraz prowizji. Co warto zaznaczyć, im większe są nasze wpływy, a także średniomiesięczne saldo tym łatwiej będzie nam uniknąć opłat z tytułu prowadzenia firmowego rachunku bankowego. Omawiając poszczególne oferty za reprezentatywny przykład przyjęliśmy przypadek przedsiębiorcy, który prowadzi swoją działalność od roku, jego comiesięczne wpływy wynoszą ponad 1500zł. Dodatkowo każdego miesiąca odprowadza płatności do urzędu skarbowego oraz ZUS i wykonuje minimum 10 przelewów na rachunki w innych bankach.
Posiada cztery zlecenia stałe, a w przeciągu każdego miesiąca przynajmniej dwukrotnie wypłaca pieniądze z bankomatów oraz dokonuje dwóch wpłat gotówkowych, a suma operacji każdorazowo przekracza sumę 500zł. Oprócz tego, przyjęliśmy również założenie, że nasz przedsiębiorca wszystkie przelewy dokonuje za pośrednictwem internetu, a każdego miesiąca wykonuje płatności kartą na minimum 500zł. W chwili obecnej na rynku są trzy oferty przewidujące całkowicie darmowe rachunki bankowe dla firm. Jest to „proste firmowe konto w promocji 2%” mBanku, „Firma to ja” Idea Banku oraz „dbNetbiznes” oferowane przez Deutsche Bank Polska. W przypadku tych trzech kont, każde okienko tabeli opłat wypełnione jest zerami. Jedynym wyjątkiem jest konto mBanku, gdzie naliczana jest prowizja od wpłaty gotówki w oddziale, jednak biorąc pod uwagę ilość wpłatomatów udostępnionych przez mBank na terenie całego kraju, nie powinno to stanowić większego problemu. Co warto zauważyć, IdeaBank jako jedyny bank w Polsce oferuje możliwość zamówienia na terenie kilkunastu miast Polski bezpłatnego mobilnego wpłatomatu. Dzięki temu możemy dokonać wpłaty na nasze konto bez ruszania się z miejsca, co jest niezwykle wygodne zwłaszcza w przypadku wpłat na duże kwoty.
Omawiane przez nas trzy oferty konta firmowego za darmo są niezwykle atrakcyjne zwłaszcza zważywszy na fakt, że większość banków pobiera opłatę już za samo prowadzenie konta. Nasz przedsiębiorca poniósłby taki koszt w 7 bankach na 18 przez nas przeanalizowanych. Taki koszt to od 9zł w Banku Pocztowym do nawet 20zł w przypadku Banku Credit Agricole. Co warto zauważyć, wysoki koszt opłaty za prowadzenie konta nie musi od razu wiązać się z wysokim łącznym kosztem rachunku. Na końcowy koszt rachunku ogromny wpływ mają inne opłaty, często za rzeczy, z których nie korzystamy, i które dostrzeżemy dopiero po jakimś czasie. Należy też pamiętać o tym, że banki zachęcają do aktywnego korzystania z konta poprzez nagradzanie aktywnych osób. Wraz z zwiększającą się liczbą operacji na rachunku oraz rosnącym saldem konta zmniejszają się koszty związane z prowadzeniem konta.
Przy zakładaniu konta warto zorientować się jakie warunki trzeba spełnić, aby nie ponosić kosztów z tytułu prowadzenia rachunku. Na przykład w BZ WBK wystarczy jeden przelew miesięcznie do ZUS lub urzędu skarbowego, aby wszystkie opłaty zniknęły. W przypadku innych banków konieczne jest odpowiednie saldo na koncie (BGŻ BNP Paribas) lub korzystanie ze wskazanego produktu oferowanego przez bank (Getin Noble Bank). W przypadku Alior Banku zostaniemy zwolnieni z opłat, jeśli będziemy mieli odpowiednio wysokie saldo i zgodzimy się na komunikację marketingową z innymi spółkami tej grupy. Obecnie z największymi kosztami wiąże się dostęp do gotówki. Zakładając, że nasz przykładowy przedsiębiorca dokonuje każdego miesiąca przynajmniej dwóch wypłat na kwotę nie mniejszą niż 500zł jednocześnie nie korzystając z bankomatów własnego banku, poniesie on koszty w 11 spośród 18 branych przez nas pod uwagę banków. Najczęściej koszt za wypłacenie gotówki to procent podejmowanej kwotyi wynosi on od 2% do 3,5%, jednak nie może być to mniej niż 5zł. W skali miesiąca może być to koszt rzędu nawet 20zł. Jest to dużo, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że kwota ta może przewyższyć nawet opłatę za prowadzenie konta.
Jednak nie tylko wypłacanie gotówki wiąże się z dodatkowymi kosztami. W 12 na 18 banków, wpłacając gotówkę w oddziale banku (np. utarg), poniesiemy wydatek, który jednorazowo może wynosić nawet 25zł.W przypadku BOŚ Banku i Banku Pocztowego korzystanie z wpłatomatu również wiąże się z opłatą. Mądry i przemyślany wybór firmowego rachunku bankowego może nam pomóc zaoszczędzić spore sumy, dlatego przed zdecydowaniem się na konkretną ofertę zachęcamy do uważnego zapoznania się z różnymi ofertami, gdyż dla przedsiębiorcy rachunek bankowy jest niezbędnym narzędziem, z którego korzysta się każdego dnia.
