Co to jest kredyt brutto?- Jak nie przepłacać za kredyt na starcie!?
Kredyt brutto jak czytamy w publikacjach ekspertów z branży finansowej to nowa moda, która nie opłaca się przeciętnemu Kowalskiemu. Czy po kredyt bankowy już tylko z doradcą finansowym? Wygląda na to, że to najbardziej opłacalne rozwiązanie! Co to jest kredyt brutto można przedstawić na kilku prostych przykładach. Idąc do banku, nie jest tak łatwo jak kiedyś obliczyć, ile w rezultacie będzie nas kosztował i czy w ogóle opłaca mi się go brać! Banki manipulują opłatami, prowizją, a w szczególności chodzi o kolejność ich naliczania. Trudno jest wybrać w gąszczu ofert najlepszą, gdy nawet RRSO nie stanowi do końca miarodajnego wskaźnika. Dlatego wspomniałam, że chyba najlepszym rozwiązaniem przy staraniach o kredyt na dużą kwotę, niezbędna będzie pomoc doradcy.
Im bardziej skomplikowane procedury, tym więcej zapłacimy?
Koszty kredytu jeszcze kilka lat temu bardzo łatwo można było obliczyć. Prosty schemat, dzięki czemu wybór oferty nie był trudny. Dziś, wiele osób pyta co to jest kredyt brutto i w jaki sposób wybrać najlepszą ofertę. Przemycane przez banki opłaty i naliczanie prowizji od kredytu nie netto, a po dodaniu innych opłat dodaje nam od kilkunastu do kilkuset złotych na starcie. O tym co to jest kredyt brutto wiele osób się już przekonało, gdy w domowym zaciszu przeliczono w jaki sposób naliczane są koszty.
Oprocentowanie nie jest już najważniejsze?
Odsetki jakie płacimy za udzielenie kredytu to jeden z kluczowych kosztów ponoszonych przez kredytobiorcę, ale niejedyny i tu trzeba być uważnym. Jak pokazują ostatnie praktyki prosta bankowość już nie istnieje. Samodzielnie, nie mając dostatecznej wiedzy z rynku finansowego, trudno jest wybrać najlepszą ofertę. Trzeba bardzo dobrze znać się na wyliczaniu kosztów kredytów, by ominąć drogie, nieopłacalne oferty. Oprocentowanie nadal jest ważnych składnikiem, ale warto wiedzieć co to jest kredyt brutto i jak banki manipulują kosztami.
Co to jest kredyt brutto?
Ponoć to nowa moda, która nie przysłuży się jednak naszym portfelom. Kredyt brutto to kredyt netto plus wszystkie dodatkowe opłaty, takie jak opłata przygotowawcza, składka ubezpieczeniowa, prowizja. Ogólnie rzecz ujmując są to wszystkie opłaty, które zwiększają wartość kredytu netto. Zaciągając kredyt w wysokości 10 tys zł, logicznie prowizję naliczamy od tej kwoty, a banki robią to inaczej. 10 tys to kredyt netto, a 10 tys plus 200 zł składki na ubezpieczenie i przykładowo 500 zł opłaty przygotowawczej plus prowizja 900 zł to kredyt brutto. Na starcie zamiast 10 tys długu mamy znacznie więcej.
Kolejność naliczania opłat
W przypadku pytania co to jest kredyt brutto znaczenie ma sposób naliczania poszczególnych opłat. Banki obecnie robią to na dwa sposoby:
– kredyt brutto: opłata przygotowawcza 500 zł, prowizja 900 zł, 200 zł składka ubezpieczeniowa, kredyt netto, czyli na początku mamy już nie 10 tys, które nas interesuje, a 11600 zł,
– kredyt brutto brutto: ((500 zł opłata przygotowawcza+ 200 zł składka na ubezpieczenie+ 10 tys kredyt netto) *9% prowizji + 500 zł opłata przygotowawcza + 200 zł składka na ubezpieczenie + 10 tys kredyt netto, takim sposobem mamy już kwotę: 11663 zł.
Na starcie nasz dług wynosi znacznie więcej niż 10 tys zł i to jest odpowiedź na pytanie co to jest kredyt brutto.
Od czego naliczana jest prowizja?
Logicznie rozumując, większość z nas myśląc prowizja, obliczy ją od kredytu netto. Biorąc 10 tys zł, przy prowizji 9%, wyniesie 900 zł. Banki jednak niekoniecznie naliczają prowizję od kwoty netto kredytu, bardziej opłacalne jest dla nich naliczanie prowizji po doliczeniu opłat. Zastanawiając się co to jest kredyt brutto, musimy zajrzeć nie tylko do tabeli opłat. Wystarczy sięgnąć do zapisu o naliczaniu opłat i możemy się zdziwić. Podstawą do obliczania prowizji jest kwota kredytu netto, czyli przelewanego na rachunek kredytobiorcy, powiększona o opłatę przygotowawczą oraz składkę na ubezpieczenie. Takim sposobem prowizję płacimy nie od udzielonej kwoty kredytu, a również od dodatkowych opłat. Przy niewielkich kwotach są to małe różnice, natomiast powyżej 10 tys czy nie wspominając już o kredytach hipotecznych ponosimy znacznie większe koszty. Nasz dług na wstępie to nie kredyt netto!
W niektórych bankach jeszcze bardziej skomplikowane wyliczenia
O tym co to jest kredyt brutto mówi się już od pewnego czasu, by kredytobiorca miał świadomość, skąd biorą się poszczególne koszty. Bardzo często niełatwo jest wyliczyć koszt i wybrać dobrą ofertę, bo niektóre banki idą jeszcze dalej, komplikując obliczenia kosztów, przez stosowanie mało zrozumiałych wzorów. Przeciętny człowiek, jak wspomniano, który nie tylko dopiero dowiaduje się co to jest kredyt brutto, ale nie zna się na skomplikowanych obliczeniach, nie ma szans na dotarcie do tego skąd wzięły się takie a nie inne koszty. Stąd na początku wspomniano, że do banku trzeba będzie wybierać się chyba z doradcą, by porównać rzeczywiste koszty i wybrać ofertę, która faktycznie się opłaca.
Ranking najlepszych chwilówek bez bik - 2026
