Ile kosztuje refinansowanie chwilówki?
Zmiany na rynku pożyczek pozabankowych w 2016 roku wpłynęły na sytuację osób, które nie są w stanie spłacić chwilówki w terminie. Jak przewidywali eksperci z rynku finansowego, przedłużenie spłaty zastąpi inna, równie atrakcyjna pod względem finansowym dla firm pozabankowych forma 'ratowania’ klienta w sytuacji podbramkowej. Póki co refinansowanie pożyczki nie jest prawnie zabronione i z tego rozwiązania korzysta coraz więcej firm pożyczkowych. Wchodzą one ze sobą we współpracę, przekazując klientów, którzy mają problem ze spłatą. Każdy jest zadowolony. Pierwsza z firm odzyskuje dług bardzo szybko, a druga zarabia na tym sowitą prowizję. Klient też może na początku być zadowolony, ale gdy jego portfel mocno się uszczupli, a dług nadal pozostaje, raczej nie powoduje to dalszej euforii. Czym jest refinansowanie chwilówki, jak wygląda w praktyce, ile za nie zapłacimy i ile razy można refinansować pożyczkę? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz poniżej.
Głowa w piasek czy refinansowanie?
Przed 2016 rokiem to przedłużenie okresu spłaty było częścią oferty większości firm pozabankowych. I nic w tym dziwnego, bo na nim i monitach firmy pozabankowe zarabiały najwięcej. Niektóre firmy umożliwiały przedłużanie pożyczki w nieskończoność. Klient każdego miesiąca wpłacał określoną kwotę i znów zyskiwał 30 dni na spłatę długu, który ciągle nad nim wisiał. Niejednego wpędziło to w niemałe problemy finansowe. Po wejściu w życie ustawy antylichwiarskiej już tylko nieliczne firmy nadal umożliwiają klientowi przesunięcie spłaty. A jest to związane z tym, że już sama prowizja za pożyczkę wyczerpuje ustawowe limity, więc przedłużenie musiałoby kosztować grosze bądź być darmową usługą. Jeśli nie da się na tym zarabiać, wprowadzono nowe rozwiązania, czyli refinansowanie pożyczki. Gdy zbliża się termin spłaty chwilówki, a konto świeci pustkami, klient ma dwie drogi albo skorzystać z refinansowania, albo schować głowę w piasek i czekać na lepszy czas, gdy pieniądze pojawią się na koncie. Jak już kiedyś pisaliśmy, przedłużenie jak i refinansowanie pociąga za sobą spore koszta. Nie zawsze opłaca się refinansować pożyczkę. Wszystko zależy od tego, ile spóźnisz się ze spłatą. Jeśli będzie to kilka dni, to odsetki karne będą niższe niż refinansowanie. Natomiast, jeśli przez najbliższe kilka tygodni nie będziesz miał z czego spłacić długu, wówczas trzeba wziąć refinansowanie pod uwagę bądź inną opcję.
Ile kosztuje refinansowanie pożyczki?
Zanim przejdziemy do tego, jak w praktyce wygląda refinansowanie, to warto wiedzieć ile kosztuje. Firma pozabankowa chce zarobić na każdym kliencie, a taki który refinansuje pożyczkę to najlepszy klient, bo pewny. Koszty refinansowania zbliżone są do tych, które naliczane były za przedłużenie okresu spłaty. Zależą one od kwoty pożyczki, często stanowiąc jej procent, a także wpływ na nie ma okres na który podpisujemy umowę. Zazwyczaj firmy pożyczkowe dają wybór, chwilówkę można refinansować na 7, 14 czy 30 dni. Logicznie, im krócej, tym koszt niższy. Podobnie z kwotą, im niższa kwota, tym mniejsze opłaty za refinansowanie. Decydując się na tę opcję, zawsze należy wybierać najkrótszy możliwy okres spłaty, oczywiście dopasowany do wpływów na konto, by znów nie okazało się, że pożyczki nie jesteś w stanie spłacić.
Refinansowanie w praktyce
Z refinansowaniem chwilówki nie ma żadnego problemu. Wchodząc na różne portale pożyczkowe, już w zakładkach na górze, znaleźć można refinansowanie i wszystkie informacje na ten temat. Firmy pożyczkowe działają na dwa sposoby. Jedne, gdy zgłasza się do nich klient z problemem, dają kontakt do zaprzyjaźnionej firmy. Klient kontaktuje się z firmą i załatwia wszystkie formalności. Drugie proszą o podpisanie pełnomocnictwa i w imieniu klienta załatwiają wszystkie formalności. Ta druga opcja jest wygodniejsza z punktu widzenia klienta i częściej stosowana przez firmy pożyczkowe. A praktyce wygląda to tak, że po zgłoszeniu chęci refinansowania, należy podpisać stosowne pismo i firma pożyczkowa już działa. Zaprzyjaźnionej firmie przekazuje informację, a ta sprawdza zdolność klienta i podejmuje decyzję. Gdy jest ona pozytywna, klient proszony jest o dokonanie wpłaty prowizji na konto firmy, która refinansuje pożyczkę. W momencie jej zaksięgowania na koncie, pieniądze z tej firmy płyną na rachunek pierwszej firmy pożyczkowej. Zobowiązanie zostaje w całości spłacone, a klient ma teraz dług wobec innej firmy. Pieniądze nie przechodzą przez konto klienta. A wysokość pożyczki równa jest kwocie długu wobec pierwszej firmy.
Ile razy można refinansować pożyczkę?
Jak wspomniano wcześniej z przedłużeniem okresu spłaty bywało i tak, że w nieskończoność można było wpłacać co miesiąc opłatę i dalej mieć dług. Jak to jest z refinansowaniem? Póki co na stronach firm pożyczkowych nie znajdziemy informacji o tym, ile razy można refinansować pożyczkę, ale prawo też tego nie reguluje. Zatem drugą, trzecią, czwartą itd. pożyczkę również można refinansować. A firm pożyczkowych jest na rynku tyle, że spokojnie jedne, drugim mogą przekazywać klientów z problemami. Refinansowanie pokazało, że rynek pozabankowy nadal wymaga regulacji. Ucięto możliwość przedłużania w nieskończoność, ale pojawiły się nowe możliwości, które niestety również mogą prowadzić do niemałych problemów finansowych i spirali zadłużenia.
Refinansować czy nie refinansować?
Refinansowanie to nic innego, jak zaciągnięcie kolejnej pożyczki. Zatem możesz też to zrobić samodzielnie, nie ponosząc przy tym kosztów. Opłaca się samodzielnie rozejrzeć na rynku pożyczek, gdy nie masz na spłatę chwilówki i wziąć pożyczkę 0%. Tego typu rozwiązanie będzie wymagało więcej czasu, musisz znaleźć firmę pożyczkową, która udzieli chwilówki, zarejestrować się, przejść przez cały proces weryfikacji, ale zaoszczędzisz niemałą kwotę. To rozwiązanie jest dobre, gdy do terminu spłaty pozostało jeszcze kilka dni i masz czas na spokojnie załatwić formalności.
Zanim zdecydujesz się na refinansowanie, dokładnie zapoznaj się z kosztami i przemyśl też inne opcje.
![Vivigo czy Wonga? Wielkie Porównanie 2026: Audyt Kosztów, Przyznawalności i Warunków [Raport]](https://tepozyczki.pl/wp-content/uploads/2026/04/vivigo-czy-wonga-wielkie-porownanie-audyt-kosztow-150x150.jpg)
![Schemat wizualizacyjny AI Silnika Decyzyjnego w Cichym Scoringu Biometrycznym pożyczki na selfie [2026]](https://tepozyczki.pl/wp-content/uploads/2026/04/scoring-biometryczny-150x150.jpg)
