Jakie są konsekwencje niespłacania chwilówek?- Krok po kroku co Cię czeka, gdy nie spłacisz pożyczki
Popularne szybkie pożyczki pozabankowe to łatwość pozyskania gotówki nawet w kilka minut. Firmy pozabankowe chwalą się przelewami w 15 minut. Szybkość i brak komplikacji przy pozyskaniu gotówki nie przekłada się zawsze na łatwość jej spłaty. Głównym problemem przy chwilówkach jest krótki termin spłaty. Zazwyczaj jest to 30 dni. O tym jakie są konsekwencje niespłacania chwilówek przekona się każdy, kto terminowo nie ureguluje zobowiązania. Czy warto? Niestety nie opłaca się to z punktu widzenia przede wszystkim klienta. Koszty, koszty i jeszcze raz koszty mnożą się na potęgę.
Do małej pożyczki na kilkaset złotych dochodzą opłaty windykacyjne, wezwania do zapłaty, odsetki karne, a na końcu koszty postępowania sądowniczego i komorniczego. Firmy pozabankowe zarabiają dużo więcej na klientach niespłacających terminowo zobowiązań niż na tych, którzy biorą chwilówkę i regularnie spłacają. Dziś o tym jakie są konsekwencje niespłacania chwilówek i na co powinieneś się przygotować.
Minęło kilka dni od terminu spłaty
Wziąłeś pożyczkę na 500 zł, miała być spłacona 10 dnia miesiąca. Przelew nie wpłynął na konto. Firma skontaktuje się z Tobą w ciągu kilku dni. Jedne zaczynają działania szybciej, bo już po dwóch dniach, a inne czekają do tygodnia. Pierwszą propozycją jaka padnie, o ile firma ma taką opcję, jest przedłużenie okresu spłaty. Korzystając z tej możliwości, regulujesz koszt przedłużenia i wyznaczany jest nowy termin. Maksymalnie można przesunąć go o 30 dni. O im dłuższy okres przedłużamy, tym wyższe koszty. Opcja ta uchroni nas jednak przed późniejszym stresem i kolejnymi wyższymi już opłatami. Jeśli z niej nie skorzystamy, dowiemy się jakie są konsekwencje niespłacania chwilówek.
Na początek sms-y
Każda firma pozabankowa działa według własnych procedur. Można jednak uogólnić ścieżkę, którą przemierzają w celu egzekucji pożyczki. W początkowym etapie zazwyczaj są to sms-y przypominające o terminie, który upłynął i konieczności zwrotu pożyczki na konto. Sms może kosztować nawet 40 zł. Brak skutku, to kolejne próby kontaktu z klientem, zazwyczaj poprzez kontakt telefoniczny bądź wysłany drogą listowną monit. Koszty takiego zawiadomienia to nawet 60 zł. Pamiętajmy o tym jakie są konsekwencje niespłacania chwilówek już na samym początku. Każda rozmowa, każdy sms i każdy list obciąża dodatkowo pożyczkobiorcę. Dlatego jeśli nie mamy na spłatę, warto pomyśleć o przedłużeniu spłaty czy konsolidacji chwilówek, by nie mnożyć kosztów.
Windykacja
Gdy powyższe działania nie przynoszą skutku, o tym jakie są konsekwencje niespłacania chwilówek na dalszym etapie zadecyduje dział windykacji bądź firma zewnętrzna, której sprawę odda pożyczkodawca. Firma windykacyjna w początkowym etapie postępowania będzie chciała porozumieć się z klientem. Najczęściej proponowana jest opcja rozłożenia zobowiązania na raty. Na tym etapie dochodzą kolejne koszty windykacyjne. Jeśli zgodzimy się na to rozwiązanie i będziemy regulować raty, sprawa się na tym etapie zakończy. W tym momencie również możemy zostać poinformowani, że w przypadku braku spłaty pożyczki, zostaniemy wpisani do baz dłużników. Firmy pozabankowe chętnie wpisują nierzetelnych pożyczkobiorców na czarne listy BIG. Nie można tu liczyć na taryfę ulgową czy myśleć, że jest to zwykłe straszenie. To jakie są konsekwencje niespłacania chwilówek zależy od procedury postępowania przez firmę pozabankową. Większość jednak wpisze nieuczciwego dłużnika do BIG, jeśli działania windykacyjne nie przyniosą rezultatów.
Wpis do BIG
Jakie problemy mogą na nas czekać w przyszłości? Problem z zaciągnięciem jakiejkolwiek pożyczki pozabankowej, bo większość pożyczkodawców sprawdza bazy BIG. To jedno z głównych źródeł informacji o nieuczciwych pożyczkobiorcach dla firm pozabankowych. Wpis do BIG to problem z podpisaniem umowy na świadczenie usług telekomunikacyjnych czy też innych. Coraz więcej przedsiębiorców sprawdza swoich klientów w BIG. Obecność w bazach przekreśla szansę na podpisanie umowy do momentu obecności wśród dłużników.
Kiedy sprawa do sądu?
Pożyczkobiorca nie wyraża chęci zawarcia porozumienia, unika kontaktu, nie rozmawia z windykacją. Sprawa bardzo szybko trafia do sądu. Jakie są konsekwencje niespłacania chwilówek na tym etapie? To przede wszystkim kolejne koszty postępowania sądowego. Niemałe. Dlatego zawsze poleca się ugodę, korzystanie z innych opcji. Skierowanie sprawy do sądu ma na celu uzyskanie tytułu egzekucyjnego, który stanowi o możliwości ściągnięcia długu. Sąd rozpatruje tego typu sprawy dość szybko, więc nie ma co liczyć, że zyskujemy na czasie. Sprawa jest oczywista, zaciągnęliśmy pożyczkę, nie spłacamy, nie chcemy się dogadać, a co za tym idzie wierzyciel ma prawo egzekwowania długu przez komornika. Nadanie klauzuli wykonalności to przypieczętowanie egzekucji komorniczej.
Postępowanie komornika
Sprawa trafia do kancelarii komorniczej. O tym jakie są konsekwencje niespłacania chwilówek na tym etapie przekonany się równie szybko. Komornik zaczyna działać z tytułem wykonalności. Ma prawo wejść do mieszkania, domu, mimo naszego sprzeciwu. W celu ściągnięcia długu zajmuje wynagrodzenie, rachunek bankowy, na którym są oszczędności, spisuje majątek. Ma prawo zająć ruchomości i nieruchomości. Wszystko to pójdzie pod młotek, jeśli dobrowolnie nie zapłacimy kwoty, która narosła przez ten czas. Wierzyciele na tym etapie raczej niechętnie idą na ugodę, więc majątek trafia na licytację. Działania komornika to kolejne koszty, które ponosi pożyczkobiorca. Wszystko zostaje doliczone do jego długu. Z pożyczki, która wynosiła 500 zł robi się niepotrzebnie kolosalna kwota. To najczęściej powoduje, że popadamy w długi, z których później trudno jest wyjść.
Co zrobić, gdy nie możemy spłacić chwilówki?
Firmom pozabankowym zależy na tym, by klient spłacił pożyczkę, a więc większość widząc chęć ze strony pożyczkobiorcy pójdzie na rękę. O ile jesteśmy skłonni do ugody, podejmujemy rozmowy i nie unikamy kontaktu.
