Pieniądze na koncie w SKOKu bezpieczne przed komornikiem

 

Pieniądze na koncie w SKOKu bezpieczne przed komornikiem

 

Od 8 września bieżącego roku komornik ma możliwość zajęcia rachunku bankowego dosłownie poprzez jedno kliknięcie myszy. W takim przypadku właściciel zablokowanego konta nie będzie miał możliwości wyprowadzenia z niego pieniędzy. Co istotne – przepisy dotyczą jedynie rachunków bankowych – a do tej definicji nie zaliczają się popularne SKOKi. Ostatnio przeprowadzone zmiany w przepisach stwarzają możliwość korespondencji pomiędzy bankiem, a komornikiem przy pomocy specjalnego systemu teleinformatycznego. Owe rozwiązanie skutkuje natychmiastową blokadą środków na koncie tuż po podpisaniu zajęcia przez komornika podpisem elektronicznym.

 Co istotne dla wszystkich dłużników zagrożonych lub objętych egzekucją komorniczą, w świetle nowych przepisów elektronicznemu zajęciu nie podlegają Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe. To z kolei daje możliwość ucieczki z pieniędzmi przed komornikiem. Trwają spekulacje, czy obecny stan prawny, w którym przepisy adresowane są do jednych instytucji depozytowych, a drugich nie, to świadome działanie ustawodawców czy zwyczajne przeoczenie. Osoba w ciężkiej sytuacji finansowej, mająca złe bazy i brak zdolności kredytowej, a zwłaszcza taka, która już w chwili obecnej jest objęta egzekucją komorniczą zastanawiając się nad najlepszym miejscem do deponowania swoich środków często bierze również pod uwagę szybkość blokowania danego rachunku w przypadku egzekucji komorniczej.

 Według prognoz ekspertów w najbliższych miesiącach będzie można zauważyć wzmożone zainteresowanie rachunkami prowadzonymi przez Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe. Co ciekawe, pierwotny projekt rządowy nie zakładał wyłączenia SKOKów z przepisów tej ustawy. Wyłączenie SKOKów nastąpiło na etapie prac parlamentarnych. Obecny stan rzeczy wywołuje różne emocje i dzieli ludzi na dwa obozy. Tych, którzy nie widzą w tym nic złego lub dziwnego i taki obrót spraw nawet ich cieszy. Nie jest tajemnicą, że zwolennicy tego typu przekonań zazwyczaj sami są zadłużeni i obecna sytuacja jest dla nich korzystna. Z kolei drugą grupę stanowi zdecydowany głos sprzeciwu i oburzenia tak sformułowanymi przepisami. Przeciwnicy takiego stanu prawnego mówią o lobbingu i świadomym umożliwieniu nieuczciwym osobom legalnego ukrywania pieniędzy. Co poniektórzy są wręcz  zdania, że to świadome działanie mające na celu postawienie SKOKów na nogi poprzez przysporzenie im napływu nowych klientów.

 

Na czym polegają nowe zmiany w kwestii zajęć komorniczych z dnia 8 września 2016r. ?

Wprowadzone ostatnio zmiany w prawie bankowym nadają nowy sposób ustalania wysokości kwot, które komornicy mogą zająć na rachunkach bankowych dłużników. Zmiana jest spora, ponieważ dotychczasowy jeden odgórny, nieodnawialny limit został zastąpiony przez ustalaną każdego miesiąca kwotę wolną od zajęcia. W przypadku konta bankowego kwotę wolną od zajęcia określają zapisy zawarte w art. 54 Prawa Bankowego, którego treść została właśnie zmieniona. Dotychczasowo, niezależnie od tego gdzie znajdowały się środki pieniężne (rachunek oszczędnościowy, oszczędnościowo-rozliczeniowy, terminowa lokata oszczędnościowa) i bez znaczenia od ilości posiadanych rachunków wolne od zajęcia były środki do wysokości trzykrotnego średniego wynagrodzenia miesięcznego w sektorze przedsiębiorstw.

 Z kolei to wynagrodzenie każdego miesiąca ustala Główny Urząd Statystyczny. Ostatnio limit ten wyniósł niecałe 12 tysięcy złotych. Wszystkie wpływy przychodzące na zajęte rachunki były wolne od egzekucji, dopiero fundusze przekraczające tę kwotę podlegały zajęciu. Owy limit był nieodnawialny i jednorazowy, niezależnie od liczby umów zawartych z bankami. Od 8 września bieżącego roku – czyli dnia wejścia w życie nowelizacji – limit ustalany jest miesięcznie, a środki wolne od zajęcia stanowią trzy/czwarte minimalnego wynagrodzenia za pracę. To z kolei jest jednoznaczne z tym, że do końca roku 2016 kwota wolna od zajęcia w przypadku rachunku bankowego wynosi niespełna 1400zł. Jak tłumaczą autorzy projektu, celem zmiany jest usprawnienie przeprowadzania egzekucji z kont bankowych i definitywne rozwianie dotychczasowych wątpliwości interpretacyjnych. Przed wprowadzeniem w życie nowelizacji problematyczne było wykonywanie wspomnianego przepisu w przypadkach, gdy egzekwowany dłużnik posiadał kilka rachunków lub w toku było kilka egzekucji jednocześnie.

 Celem przywileju egzekucyjnego jest możliwość zagwarantowania dłużnikowi określonego niezbędnego minimum egzystencjalnego w przypadkach prowadzenia przeciw niemu egzekucji środków zgromadzonych na koncie na czas owego postępowania. Trzeba jednak zauważyć, że jego osobisty interes nie może być ponad interesami egzekwującego wierzyciela. We wprowadzonych zmianach uwzględniono w postępowaniu egzekucyjnym wyważenie interesów obu stron co poskutkowało sprawniejszym prowadzeniem egzekucji z kont bankowych. Zmiany, które wprowadza wrześniowa nowelizacja prawa bankowego nie ograniczają się jednak jedynie do nowego sposobu ustalania wysokości kwoty wolnej od zajęcia rachunku bankowego, ale sięgają znacznie dalej. Spełniono wcześniejsze zapowiedzi dotyczące wdrożenia rozwiązań informatycznych, których celem była automatyzacja i  co za tym idzie znaczne usprawnienie procesu egzekucji – chodzi między innymi o wprowadzenie e-zajęcia konta bankowego.

 Zmianie uległy również zasady składania skarg na czynności komornicze. Od teraz skarga na czynności komornicze jest wnoszona przez dłużnika poprzez komornika, który dokonał skarżonej czynności. Dzięki takiemu rozwiązaniu nie wszystkie skargi będą trafiać do sądu. W przypadkach, gdy komornik uznaje skargę za zasadną w całości, może ją uwzględnić, co zwalnia go z obowiązku przekazania jej sądowi. Omawiane rozwiązanie usprawni ocenę sprawy, przyspieszy rozpoznawanie skarg, a co najważniejsze odciąży również sądy. Dzięki temu również nie będzie już więcej sytuacji, w których skargi były wnoszone do niewłaściwych sądów, dzięki czemu będzie pewność co do prawomocności działań organu egzekucyjnego. W obliczu nowych zmian prawa bankowego warto się z nimi zapoznać, aby być świadomym obecnie obowiązującej sytuacji prawnej.