Za dużo zapytań w BIK- co zrobić?
Przeciętny Polak, coraz bardziej świadomy swoich finansów, nim weźmie kredyt, chce sprawdzić i przeanalizować ofertę przynajmniej kilku banków. Co się bardziej opłaca, gdzie jest prowizja 0%, a do tego niskie odsetki. Pomocne są rankingi kredytów i szybkich pożyczek bez zaświadczeń, jednak gdy udajemy się do banku, okazuje się, iż oferta niedokładnie tak wygląda. Co to znaczy? Od pracownika banku usłyszymy, że muszą sprawdzić zdolność kredytową klienta i wówczas dopiero można rozmawiać o szczegółach. Możemy zaoferować Panu/Pani kredyt na atrakcyjnych warunkach, ale najpierw konieczne jest określenie możliwości zaciągnięcia pożyczki na konto w danej kwocie. Co więc robimy? Najczęściej składamy zapytania w kilku bankach. Po uzyskaniu odpowiedzi z każdego, siadamy z ofertami i analizujemy szczegóły. Wybieramy najlepszą ofertę, składamy kompletny wniosek i dostajemy odpowiedź odmowną! Dlaczego tak się dzieje? Jeśli bank zbadał zdolność, przedstawił ofertę, a w rezultacie po złożeniu wniosku odrzucił go? Za dużo zapytań w BIK- czy to jest przyczyna?
Złożyłem zapytania w kilku bankach- nie dostałem kredytu!
Na forach internetowych nie brakuje zniesmaczonych zainteresowanych kredytem gotówkowym, samochodowym czy hipotecznym osób, które złożyły wnioski w kilka bankach, a w rezultacie nie otrzymały kredytu. Za dużo zapytań w BIK- co zrobić, to jedno z częściej wpisywanych w wyszukiwarkę haseł. Odmowa kredytu hipotecznego, samochodowego czy gotówkowego, ewentualnie kredyt na zupełnie innych, mało korzystnych warunkach. Czy rzeczywiście za dużo zapytań w BIK tak wpływa na naszą wiarygodność kredytową, a rezultacie zdolność do zaciągnięcia pożyczki na konto? Jak się okazuje może mieć to wpływ, ale nie musi!
Kiedy składanie kilku wniosków może obniżać zdolność?
Jak to jest, że niektórzy składają wnioski w kilku bankach i dostają kredyt bez problemu na dobrych warunkach, a inni nie? Wiele zależy od oceny, którą wystawia BIK. Na ocenę tą składa się kilka czynników, między innymi zapytania o kredyt, stanowią one dokładnie 5% oceny klienta. Osoba, która posiada bogatą, pozytywną historię kredytową z pewnością zostanie dobrze oceniona. Maksymalna ilość punktów, jaką można otrzymać od BIK, to 631. Klient, który ma powyżej 500 pkt i złoży zapytania w kilku bankach, z pewnością nie obniży znacznie oceny punktowej. Zaś klient, który ma czysta kartę i składa zapytania o kredyt w kilku bankach może mieć już problem. Każde zapytani to kilka pkt mniej, a to przekłada się na ostateczną decyzję.
Dużo zależy od banku
Ocena wiarygodności kredytowej wydawana przez BIK to jedno, a co innego to zdolność do zaciągnięcia pożyczki oceniana przez bank. Niektóre banki tylko w niewielkim stopniu biorą pod uwagę fakt, że klient składał wnioski w innych bankach i nie stanowi to przeszkody do otrzymania pożyczki na konto. Istotniejsze są pozostałe czynniki określające ryzyko kredytowe.
Dlaczego banki niechętnie przyznają pożyczki, gdy jest dużo zapytań w BIK?
Oprócz obniżonej oceny wiarygodności kredytowej, banki utożsamiają, oczywiście nie wszystkie, liczbę zapytań z tym, że klient jest niezdolny do zaciągnięcia pożyczki. Pojawia się pytanie: dlaczego tak dużo zapytań w BIK? Czemu pozostałe banki nie udzieliły pożyczki? W ich opinii to większe ryzyko, a większe ryzyko, to niższa zdolność. I albo otrzymamy kredyt na niezbyt dobrych warunkach, albo wniosek zostanie odrzucony.
Za dużo zapytań w BIK- mało wiarygodny klient?
Z danych wynika, iż klienci, którzy składają wiele zapytań w różnych bankach o kredyt, w późniejszym czasie mają problem ze spłatą kredytów w porównaniu z osobami, które składały znacznie mniej wniosków. A to przekłada się na ocenę wiarygodności klienta wystawianą przez BIK. Statystycznie ryzyko pożyczenia gotówki osobie, która pyta o kredyt w wielu bankach jest więc większe.
Jak długo zapytania o kredyt pojawiają się w BIK?
Do 12 miesięcy dane o tym gdzie pytaliśmy o kredyt są dostępne dla innych banków w historii kredytowej BIK. Według ekspertów już po dwóch, trzech miesiącach można złożyć wniosek o kredyt i powinniśmy go otrzymać. Banki bardzo różnie podchodzą do kwestii zapytań. Jedne biorą pod uwagę tylko ostatni miesiąc, inne trzy, rzadziej już sześć miesięcy.
W ilu bankach złożyć zapytanie?
By nie mieć problemów z uzyskaniem kredytu gotówkowego czy hipotecznego, najlepiej złożyć zapytanie w maksymalnie trzech bankach w ciągu miesiąca. Powyżej czterech czy pięciu, jeśli nie mamy historii kredytowej to lepiej nie ryzykować, bo może się to skończyć odrzuceniem wniosku. Podobnie przy zakupach ratalnych. Nie warto pytać w każdym sklepie o możliwość wzięcia sprzętu na raty, bo przy czwartym czy piątym zapytaniu może się okazać, że będziemy musieli odczekać kilka miesięcy.
Dbaj o swój BIK!
Idąc do banku, wcale nie musisz podawać danych i zgadzać się na to, by Twoje zapytanie zostało odnotowane w BIK. Pracownik z pewnością będzie przekonywał, że oferty są przygotowywane indywidualnie, jednak postaraj się uzyskać podstawowe informacje na temat oferty kredytowej, bez konieczności sprawdzania BIK. Raz na jakiś czas, szczególnie gdy starasz się o kredyt hipoteczny warto zajrzeć do BIK. Sprawdzić jak nas ocenia, co można zrobić, by podnieść ocenę itd. Czasem wystarczy zakup pralki na raty, by podnieść ocenę punktową, dzięki regularnej spłacie.
Za dużo zapytań w BIK- gdzie po pożyczkę?
Nim pójdziesz do banku po kolejny kredyt, musisz odczekać kilka miesięcy. Opcją są pożyczki prywatne bez bik. Firmy pozabankowe nie współpracują z Biurem Informacji Kredytowej, a tym samym nie oceniają zdolności poprzez ilość złożonych wniosków. Bez problemu otrzymasz raty na dowód czy chwilówkę bez zaświadczeń, przez internet bez wychodzenia z domu. Nie tylko wygodnie, ale również na dobrych warunkach. A po kilku miesiącach, bez problemu dostaniesz kredyt gotówkowy w banku czy też raty w sklepie, pod warunkiem, że posiadasz odpowiednią zdolność.
Wniosek jest taki, że nie warto składać zapytań w tym samym czasie w kilku bankach, bo może się okazać, że nie dostaniesz pożyczki w żadnym.
