Dlaczego chwilówki mają wysoki wskaźnik RRSO?
Nie jest idealny, ale na razie nie wymyślono nic lepszego. Dlatego pozostaje się z nim zapoznać bądź kierować się innymi parametrami przy wyborze najlepszego kredytu w banku bądź krótkoterminowej pożyczki pozabankowej. Eksperci przekonują, że przy wyborze oferty powinniśmy kierować się RRSO, bo jest to najbardziej miarodajny wskaźnik. Co to oznacza dla chwilówek? Śmierć na starcie, bo w ich przypadku ma nawet sześć cyfr. A tym samym przy kredycie bankowym w podobnej kwocie, ale z dłuższym okresem spłaty chwilówka wychodzi bardzo blado… O co więc chodzi z tym wysokim RRSO przy chwilówkach? Czy rzeczywiście wzięcie pożyczki pozabankowej jest tak kosztowne?
RRSO- dlaczego takie ważne przy porównywaniu pożyczek?
RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, czyli określa ile pożyczka będzie nas kosztowała w stosunku rocznym. Jednak skomplikowany wzór do obliczania RRSO (dla zainteresowanych wraz z opisem symboli i liter znajduje się w Ustawie o kredycie konsumenckim) nie zachęca do podejmowania nawet prób zrozumienia wskaźnika. W największym uproszczeniu mówiąc RRSO zawiera wszystkie opłaty, które ponosi klient zaciągając pożyczkę. Jest to nie tylko oprocentowanie, ale i prowizja, wszelkie opłaty dodatkowe, ubezpieczenie itd. Dlatego RRSO uznawane jest za jeden z najważniejszych wskaźników, dzięki któremu łatwo i szybko można porównać kredyty i pożyczki pozabankowe.
Pułapek jest kilka
RRSO ujmuje koszt pożyczki w skali roku. I zdecydowanie w pozytywniejszym świetle pokazuje pożyczki zaciągane na okres przynajmniej kilku miesięcy. Chwilówki najczęściej są brane na miesiąc, a czasem na dwa tygodnie bądź tylko na tydzień. Jednym z elementów wzoru obliczania RRSO jest czas spłaty zobowiązania, a im krócej pożyczkobiorca korzysta z kredytu, tym RRSO jest wyższe. W przypadku chwilówek jest to okres bardzo krótki, stąd tak wysoka Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Pożyczki krótkoterminowe są na rynku od niedawna. A RRSO stworzono do porównywania kredytów i długoterminowych pożyczek pozabankowych. Dlatego kredyt w banku na kilka miesięcy ma o wiele niższe RRSO niż chwilówka.
RRSO wciąż tajemnicze
Pomimo tego, że bankowcy przekonują, iż jest to najbardziej miarodajny wskaźnik przy wyborze pożyczki, to większości wciąż nie wiele mówi. Dla osoby, która rzadko ma do czynienia z pożyczkami i światem finansów stanowi mało czytelną informację o kosztach kredytu. I na jego podstawie ciężko jest stwierdzić czy dana pożyczka jest opłacalna czy wręcz przeciwnie bardzo droga. A co tu dopiero mówić o wyborze z kilku, kilkunastu ofert na podstawie RRSO w przypadku chwilówek.
Chwilówki z RRSO 0%
Najlepszą opcją dla zainteresowanych szybką gotówką są chwilówki 0%. Przy nich nie ma żadnej wątpliwości co do kosztów kredytu. RRSO wynosi 0%, odsetki i prowizja 0 zł, a opłaty dodatkowe nie występują. To najtańsza i jedna z najszybszych opcji pożyczenia gotówki. Musimy jednak pamiętać, że ze spłatą nie można się spóźnić ani jednego dnia. W przypadku opóźnienia klient będzie musiał ponieść standardowe koszty związane z pożyczką.
Co porównywać przy chwilówkach?
Większość firm pozabankowych ma na swojej stronie internetowej kalkulator. Wystarczy wybrać kwotę pożyczki oraz okres spłaty, a z boku kalkulatora lub pod nim wyświetla się informacja o odsetkach, prowizji i koszcie pożyczki (bądź podana jest cała kwota do zwrotu). Najprościej w przypadku chwilówek jest porównywać całkowity koszt pożyczki bądź całkowitą kwotę do zwrotu. Ułatwieniem są porównywarki krótkoterminowych pożyczek pozabankowych. Wpisując kwotę pożyczki i okres spłaty, a także zaznaczając dodatkowe parametry, w ciągu krótkiej chwili można porównać wiele ofert. W zależności od porównywarki można je sortować wg oprocentowania, całkowitej kwoty do spłaty, całkowitego kosztu pożyczki, ale też wg oceny innych pożyczkobiorców.
Zarówno banki jak i firmy pozabankowe muszą podawać klientom RRSO pożyczki. Natomiast jeśli nie potrafisz na jego podstawie ocenić atrakcyjności oferty, to zamiast się wysilać i głowić, porównaj całkowity koszt. Co w przypadku ofert pożyczek na ten sam okres i kwotę jest banalnie proste.
