Fundusze inwestycyjne- poradnik dla początkujących
Przychodzi czas, gdy skarpeta z oszczędnościami wypełniona jest po brzegi. A w głowie coraz częściej pojawiają się pytania: co zrobić z oszczędnościami, w jaki sposób zacząć je pomnażać, co jest bezpieczne, a ile można zarobić ponosząc większe ryzyko? W końcu po głowie biegają myśli związane z funduszami inwestycyjnymi. Jak działają, ile trzeba zainwestować, od czego zacząć, czy odzyskam całą wpłaconą kwotę wraz z zyskiem, czy mogę się wycofać w dowolnym momencie? Pytania się mnożą, więc zaczynają się poszukiwania informacji w internecie i prasie. A po drodze zawiły język finansowy, nieznane pojęcia i jeszcze większy mętlik w głowie. Dlatego dziś postaramy się w prosty sposób wprowadzić w tematykę funduszy inwestycyjnych.
Uczę się więc popełniam błędy
Zanim przejdziemy do tego czym są fundusze inwestycyjne, kilka słów o ryzyku i błędach popełnianych na początku. Aby zacząć inwestować, konieczne jest uświadomienie sobie, że jak ze wszystkim innym co robimy po raz pierwszy, pojawiają się potknięcia, bolesne upadki. A żeby wstać potrzebny jest czas. Z inwestowaniem jest jak z nauką jazdy na nartach czy prowadzeniem samochodu. Pierwsze jazdy z pewnością były stresujące, popełniłeś wiele błędów, pewnie wiele razy miałeś ochotę zrezygnować, a jednak się nie poddałeś i dziś jesteś świetnym kierowcą. A to dzięki systematycznej nauce i praktyce. Podobnie jest z inwestowaniem, zanim osiągniesz satysfakcjonujący Cię poziom, potkniesz się wiele razy. Jeśli nie jesteś gotowy na niewłaściwe wybory i bolesne upadki, to inwestowanie w fundusze nie jest jeszcze dla Ciebie.
Szybki zysk nie wchodzi w grę
Z pewnością nieraz słyszałeś, że na funduszach inwestycyjnych można sporo zarobić. Zysk w odróżnieniu od lokaty widać gołym okiem. Faktem jest, że fundusze zwane w żargonie finansowym agresywnymi potrafią wyciągnąć 7-8% zysku w skali roku. Nie jest to jednak ani szybkie, ani proste. Jeśli nastawiasz się na szybki i duży zysk, to będziesz rozczarowany. Bo są to inwestycje na kilka lat.
Jakie jest ryzyko?
To zależy od rodzaju funduszu. Zacznijmy od tego czym są fundusze inwestycyjne. Najprościej mówiąc fundusze inwestycyjne gromadzą kapitał od osób fizycznych, firm, instytucji itd., a następnie inwestują go w mniej bądź bardziej bezpieczne produkty, co ma na celu wypracowanie określonego zysku. Każdym funduszem zarządzają specjaliści, doradcy, którzy posiadają wiedzę i doświadczenie. Poziom ryzyka zależny jest od tego w co inwestuje fundusz.
Rodzaje funduszy
Fundusze inwestycyjne dzielą się ze względu na różne kryteria. Jednym z nich jest dostępność dla każdego. Są fundusze inwestycyjne otwarte oraz zamknięte. W przypadku tych drugich przystąpienie do funduszu jest trudniejsze.
Osoby początkujące z pewnością interesuje jednak inna kwestia, czyli bezpieczeństwo lokowanych środków. Które fundusze są najbezpieczniejsze?
Fundusze bezpieczne to:
- gotówkowe i rynku pieniężnego- w przypadku tych funduszy ryzyko jest minimalne. Kapitał inwestowany jest m. in. w bankowe papiery wartościowe, weksle komercyjne, bony skarbowe oraz pieniężne. Różnica pomiędzy funduszem gotówkowym a pieniężnym jest taka, że w portfelu funduszy gotówkowych są produkty o dłuższym terminie zapadalności;
- dłużne- zgromadzony kapitał inwestowany jest przede wszystkim w średnio oraz długoterminowe inwestycje, takie jak: obligacje skarbowe, przedsiębiorstw, komunalne. Uznawane za jedne z bezpieczniejszych funduszy.
Po między najbezpieczniejszymi a najbardziej ryzykownymi znajdują się fundusze mieszane. Jest to propozycja dla ludzi, którzy oczekują od funduszy większych zysków, ale przy tym nie są skłonni do dużego ryzyka. Poziom ryzyka zależy od rodzaju funduszu:
- fundusz stabilnego wzrostu- 40% kapitału lokowane jest w akcje, a pozostałe głównie w obligacje;
- fundusze zrównoważone- inwestycja w akcje to 40 do 60%, pozostała część najczęściej obligacje;
- fundusze aktywnej alokacji- w ich przypadku nie jest określony procent inwestycji w akcje, mieści się on w przedziale od 0 do 100%. Zależy od tego co dzieje się na giełdzie. Można więcej zarobić niż w dwóch wcześniejszych funduszach, ale też więcej stracić.
Najbardziej ryzykowne fundusze, nazywane agresywnymi, inwestują przede wszystkim w akcje, a także różne udziałowe papiery wartościowe jak kwity depozytowe. Wysokie ryzyko to wysokie zyski bądź duża strata. Przystępując do tego rodzaju funduszu, przede wszystkim trzeba liczyć się z długoterminową inwestycją. To oferta skierowana do osób o mocnych nerwach, które są skłonne do ryzyka i mogą sobie pozwolić na zamrożenie gotówki na długi okres.
Jak zacząć przygodę z inwestowaniem?
W pierwszym kroku należy znaleźć odpowiadający naszym potrzebom i możliwościom finansowym fundusz. A nie jest to łatwe, bo jest ich sporo. Przede wszystkim należy kierować się doświadczeniem funduszu, obecnością na rynku, pozycją w rankingach. Warto zapoznać się z opiniami innych, bo to cenne źródło informacji. A gdy już wybierzemy fundusz, dokładnie trzeba się zapoznać z jego strategią działania.
Kiedy nie inwestować w fundusze?
Nie każdy powinien inwestować w fundusze. Przede wszystkim nie powinny osoby, które mają niewielkie oszczędności i chcą je zainwestować do ostatniej złotówki. Finansową poduszką bezpieczeństwa dla każdego są oszczędności, które pozwolą przeżyć przez 6 miesięcy w przypadku utraty dochodu. Dopiero pieniądze, które mamy powyżej tej kwoty powinniśmy inwestować. Poza tym to nie jest sposób na dodatkową gotówkę dla osób, które mają długi. Jeśli zamierzasz wziąć kredyt pod hipotekę, by zainwestować w fundusz, to jest to bardzo zły pomysł. Na początek wyjdź z trudnej sytuacji na prostą, zgromadź oszczędności i dopiero o tym pomyśl.
Musimy również pamiętać, że kapitał to nie wszystko, bardzo ważna jest wiedza jeśli chcesz pomnażać pieniądze. Bez niej będzie to o wiele trudniejsze, o wiele bardziej ryzykowne i z o wiele mniejszym zyskiem. Jeśli poważnie myślimy o inwestowaniu, to dobrym pomysłem będzie kurs inwestowania w fundusze inwestycyjne. W internecie można znaleźć również darmowe kursy.
