Internetowe pożyczki popularniejsze od kredytów
Przyglądając się statystykom w sektorze finansowym możemy zaobserwować bardzo ciekawy trend. Otóż w pierwszym kwartale tego roku liczba kredytów konsumpcyjnych udzielonych w SKOKach i bankach zmalała o 6,5% w porównaniu do pierwszego kwartału ubiegłego roku. Wynika to z tego, że Polacy małe kwoty wolą pożyczać szybko i bez niepotrzebnych formalności u firm z sektora szybkich pożyczek pozabankowych online.
Natomiast banki wciąż mają przewagę w kredytach na kwoty wyższe niż 50tyś. Informacje te opublikowało Biuro Informacji Kredytowej w swoim raporcie podsumowującym pierwsze trzy miesiące funkcjonowania sektora finansowego roku 2016. W tym okresie łączna kwota kredytów konsumpcyjnych udzielonych przez instytucje bankowe wyniosła 18,9mld zł. Jest to rezultat o 1,3% gorszy niż w roku poprzednim.
Sporym zaskoczeniem dla niektórych był również spadek zainteresowania kredytami zaciąganymi na kwotę poniżej 4tyś zł. W tym wypadku różnica względem poprzedniego roku wynosi aż 9%! Analizując te dane można wyciągnąć wniosek, że obecnie na usługi świadczone przez banki decydują się w większości ci klienci, którzy potrzebują kredytu na większą sumę i długi termin.
Stale rosnącym zainteresowaniem cieszą się natomiast kredyty hipoteczne. Przez pierwsze trzy miesiące bieżącego roku zostało udzielonych niemal 50tyś. kredytów hipotecznych. Jest to wzrost o 4,5% względem ubiegłego roku. Zdaniem socjologów ten trend wskazuje na to, że Polacy wolą mieć własne mieszkanie. Posiadanie własnego mieszkania łączą nierozerwalnie z poczuciem stabilizacji i odniesieniem życiowego sukcesu oraz chęcią pozostawienia czegoś swoim dzieciom. Eksperci argumentują, że właśnie z tego powodu należy się spodziewać dalszego wzrostu ilości udzielanych kredytów hipotecznych.
Mniejsze zainteresowanie kartami kredytowymi i kredytami studenckimi
Kolejną tendencję spadkową według statystyk BIK można zauważyć w liczbie podpisywanych umów na karty kredytowe. W tym roku jest ich aż o 16% mniej niż w roku 2015. Według dostępnych informacji obecnie w Polsce jest wydanych 6mln 41tyś kart kredytowych. Liczba ta względem poprzedniego roku jest mniejsza o ponad 140 tyś. Spada także zainteresowanie kredytami studenckimi.
Jest to system kredytów preferencyjnych stworzony z myślą o wsparciu i zapewnieniu możliwości dalszej edukacji najbiedniejszym studentom. Jednak jak się okazuje, z tego rodzaju pomocy korzysta coraz mniej osób i coraz częściej zdarzają się przypadki gdzie potrzebujący studenci nie mają możliwości uzyskania takiego kredytu. Wprowadzony w 1998 roku system kredytów studenckich zdaniem wielu osób, między innymi współtwórcy ustawy prof. Marka Wąsowicza, tylko połowicznie spełnia oczekiwania.
W pierwszym roku przyznawania kredytów wniosek złożyło ponad 140tyś studentów, natomiast dla kontrastu, w bieżącym roku liczba osób ubiegających się o kredyt studencki wyniosła zaledwie 30tyś. Warto jednak dodać, że wartości te pokrywają się z prognozami Ministerstwa Edukacji. Przyczyny tego zjawiska upatruje się między innymi w ograniczonych środkach budżetowych, które wymusiły wprowadzenie barier dochodowych. Brakuje również wprowadzonego bezpośrednio do ustawy mechanizmu poręczeń kredytów dla najbiedniejszych. Kolejną krytykowaną kwestią jest brak powiązania systemu kredytów z opłatą czesnego co prowadzi do wielu nadużyć, ponieważ pieniądze uzyskane z kredytu studenckiego można przeznaczyć na dowolny cel.
Sektor pozabankowy odnotowuje kolejne wzrosty
Mimo wprowadzonej w marcu bieżącego roku ustawy antylichwiarskiej, sektor pożyczek pozabankowych ma się nad wyraz dobrze i odnotowuje kolejne wzrosty kosztem sektora bankowego. Nowi pożyczkobiorcy przybywają, a osoby którym już nieobca jest szybka chwilówka online czy pozabankowa pożyczka na dowód, najczęściej terminowo spłacają swoje zobowiązanie i w razie potrzeby wracają, aby zaciągnąć następne.
Kwoty udzielane przez pozabankowe firmy pożyczkowe są podobne do tych, które oferują banki. Internetowe pożyczki są popularniejsze od kredytów ze względu na uproszczoną procedurę. Otrzymanie tej samej kwoty w pożyczce online jest znacznie prostsze niż ubiegając się o kredyt w banku.
Dzięki zmniejszonej liczbie formalności i mniejszym wymaganiom przy jednocześnie konkurencyjnych kosztach, klienci coraz częściej wolą pożyczkę pozabankową nawet wtedy, gdy ich zdolność kredytowa umożliwia im zaciągnięcie kredytu w banku. Porównując wyniki obu sektorów, instytucje pozabankowe zaliczyły 18% wzrost udzielonych pożyczek. Pożyczkodawcy nie spoczywają na laurach i nieustannie badają rynek, aby wychodzić naprzeciw oczekiwań klientów i oferować produkty najlepiej odpowiadające ich potrzebom. Wszystkie powyższe analizy dotyczące kredytów konsumpcyjnych i pożyczek pozabankowych zostały dokonane na podstawie wskaźników BIK Indeks – Popytu na Kredyty Konsumpcyjne, które są obliczane w przeliczeniu na dzień roboczy, z wyłączeniem zapytań kredytowych o kwoty przewyższające 200tyś zł i wielokrotnych zapytaniach o jednego klienta w okresie 30 kolejnych dni. Jako kredyt konsumpcyjny rozumiemy limit kredytowy, karty kredytowe, kredyt gotówkowy oraz kredyt ratalny.
