Koszty odstąpienia od umowy kredytu
Powodów odstąpienia od umowy kredytowej może być wiele. Pożyczka zaciągnięta na szybko na mało atrakcyjnych warunkach, niespodziewany zastrzyk gotówki, zakupy mogą jednak zaczekać itd. Co jednak zrobić, gdy umowa jest już podpisana? Czy z odstąpieniem od umowy kredytu wiążą się jakieś koszty? Nie od każdej umowy kredytowej można odstąpić. Dziś o tym w jaki sposób odstąpić od umowy kredytu, jakie są nasze prawa, i ile to kosztuje?
Umowa o kredyt konsumencki- 14 dni na odstąpienie
Pod pojęciem kredytu konsumenckiego rozumiany jest kredyt w kwocie nieprzekraczającej 255 550 zł. Udzielany jest on konsumentowi przez kredytodawcę, w obszarze prowadzanej przez niego działalności gospodarczej. Każdy klient banku, który zaciąga kredyt konsumencki ma prawo do odstąpienia od umowy w ciągu 14 dni od jej zawarcia. Okres ten może być dłuższy, co zależy od umowy podpisanej z bankiem- warto zajrzeć do tego zapisu, bo być może mamy więcej czasu na rezygnację niż 14 dni. Od momentu złożenia wniosku o odstąpienie, klient ma 30 dni na zwrot pieniędzy do banku.
Jak zrezygnować z kredytu?
Wystarczy przejrzeć dokumenty, które otrzymaliśmy od banku. Kredytodawcy są zobowiązani nie tylko do poinformowania klienta o możliwości odstąpienia od umowy w określonym czasie, ale też muszą dostarczyć im gotowy druk odstąpienia od umowy od tego konkretnego kredytu. Kredytobiorcy pozostaje wypełnić takie pismo i złożyć w banku. Ta droga, bezpośrednia wizyta w placówce jest najszybsza. Klient nie musi podawać powodu swojej decyzji, do 14 dni może zrezygnować z kredytu konsumenckiego bez konsekwencji.
Ile to kosztuje?
Sama rezygnacja z kredytu w ciągu tych 14 dni nie pociąga za sobą żadnych kosztów, czyli nie ma żadnych dodatkowych opłat. Jedynie należy uregulować odsetki za okres, w którym korzystaliśmy z gotówki. Bank przelewa pieniądze na konto, po paru dniach rezygnujemy i zwracamy pieniądze. Przez ten czas, gdy były na naszym koncie, trzeba będzie zapłacić odsetki. I to jedyny koszt. W sytuacji, jeśli pieniądze nie zostały zwrócone do 30 dni od odstąpienia od umowy kredytu, wówczas bank będzie naliczał odsetki karne, opłaty za wezwania do zapłaty itd. Odstępując od kredytu, pieniądze najlepiej jak najszybciej przelać kredytodawcy, im dłużej pozostają na naszym koncie, tym wyższe odsetki.
Odstąpienie od kredytu przy zakupach ratalnych
Zakupy ratalne cieszą się dużą popularnością, szczególnie z ratami 0%. Kupując towar bądź usługę na raty, klient ma możliwość odstąpienia od umowy kredytu. Podobnie jak w przypadku umowy podpisywanej w banku, ma 14 dni na rezygnację z kredytu. Nie dotyczy to niestety rat 0%. Kredyt konsumencki wiąże się z odsetkami. Zobowiązanie, które nie jest oprocentowane, nie zalicza się do kredytu konsumenckiego. Stąd brak możliwości powołania się na ustawę o kredycie konsumenckim i prawie odstąpienia od kredytu do 14 dni. Musimy jeszcze pamiętać, że rezygnacja z kredytu przy zakupach ratalnych nie wiąże się z tym, że sklep przyjmie sprzęt. Odstępując od umowy kredytowej, trzeba będzie wziąć ze sobą gotówkę i zapłacić za sprzęt.
Kredyt hipoteczny bez opcji odstąpienia?
Kredyty zabezpieczone hipoteką nie należą do kredytów konsumenckich. Podobnie umowa leasingu czy kredyt pracowniczy, który został udzielony na specjalnych warunkach. Z prawa odstąpienia nie można skorzystać zarówno przy kredytach zaciągniętych na zakup mieszkania jak i pożyczkach zaciągniętych pod zastaw nieruchomości. Klienci mogą zrezygnować z kredytu, ale nie jest to już tak proste jak przy kredycie konsumenckim. Banki sporo zyskują na klientach spłacających wieloletnie kredyty i niechętnie podchodzą do opcji rezygnacji czy szybszej spłaty. Osoby posiadające kredyty hipoteczne, zgodnie z prawem bankowym, mogą wypowiedzieć umowę kredytu, pod warunkiem, że okres jej obowiązywania jest dłuższy niż rok. Kredytobiorca może wypowiedzieć umowę, bez podawania przyczyny swojej decyzji. Koszt rezygnacji z kredytu hipotecznego to odsetki plus wszystkie opłaty naliczone do momentu korzystania z kredytu.
