Rezygnacja z ubezpieczenia w trakcie spłaty kredytu
Ubezpieczenie to jeden z większych kosztów, które wpływają na ostateczną wartość zobowiązania, które ciąży na kredytobiorcy. Zaciągając szybką pożyczkę czy kredyt, powinniśmy nie tylko przyjrzeć się prowizji, marży, oprocentowaniu ale również wziąć pod lupę ubezpieczenie. Zdarza się, że klient bezwiednie podpisuje umowę kredytową z pakietem ubezpieczeniowym, nie zdając sobie z tego sprawy, a koszty pakietów ubezpieczeniowych nie są małe. Co zrobić, gdy dochodzimy do wniosku, że ubezpieczenie jest niepotrzebne bądź zorientowaliśmy się, że stanowi ono lwią część kosztów? Można zrezygnować z niego w trakcie spłaty. Dziś o tym jak to zrobić, z czym trzeba się liczyć i co zyskamy, a co możemy stracić?
Ubezpieczenie obowiązkowe
Czy w ogóle można mówić o obowiązkowym ubezpieczeniu kredytu bądź szybkiej pożyczki na dowód? Nie ma czegoś takiego jak obowiązkowe ubezpieczenie kredytu, wynikające z obowiązującego prawa. Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych nie nakłada na kredytobiorcę konieczności zabezpieczenia kredytu ubezpieczeniem. W art 3.1 tejże ustawy czytamy, iż ubezpieczeniem obowiązkowym jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej podmiotu bądź mienia. Inną kwestią jest to, że jeśli zainteresowany pożyczką odmówi ubezpieczenia zobowiązania, to bank odrzuci wniosek o kredyt. Zawarcie umowy ubezpieczeniowej to wymóg stawiany przez bank nie zaś ustawowy obowiązek konsumenta. Doradca przedstawiając ofertę kredytową, może użyć stwierdzenia ubezpieczenie obowiązkowe i dobrowolne. W innym banku możemy dostać ten kredyt bez konieczności wykupienia ubezpieczenia, ale w tym będzie ono konieczne.
Ile wynosi ubezpieczenie kredytu?
Niestety nie są to małe kwoty. Mogą sięgać 20-30% wartości pożyczki. Dlatego tak ważne jest, by przy podpisywaniu umowy czy to o szybką pożyczkę na dowód czy kredyt opiewający na wyższą kwotę czytać szczegółowo warunki i zapoznać się z poszczególnymi kosztami.
Pakiety ubezpieczeniowe
Banki oferują szeroki wachlarz ubezpieczeń przy zaciąganiu kredytu. Zostaniemy poinformowani nie tylko o możliwości wykupienia polisy na życie czy od utraty pracy, ale też choroby bądź całego pakietu. Ubezpieczenie dobrowolne może zawierać oprócz ochrony na wypadek śmierci, opiekę medyczną itd. A to wszystko podnosi koszt pożyczki, którą przyjdzie nam spłacić.
Kiedy można zrezygnować z ubezpieczenia?
W każdym momencie kredytobiorca może zrezygnować z ubezpieczenia. Pociąga to za sobą pewne konsekwencje i może wpłynąć na zmianę warunków kredytowych.
Rezygnacja, gdy bank wypowiedział umowę pożyczki
W skrajnych przypadkach bank może wypowiedzieć kredytobiorcy umowę. Co oznacza, że w krótkim czasie jest on zobowiązany do spłaty zadłużenia. Czy w takiej sytuacji jest opcja odzyskania pieniędzy z ubezpieczenia? W każdej chwili można odstąpić od umowy ubezpieczeniowej, również gdy bank wypowiedział umowę. Ponadto, jeśli mamy problem ze spłatą kredytu, opóźnienia itd., to również można zrezygnować z polisy. O odzyskanie pieniędzy warto się starać także, gdy nie spłacamy kredytu, a bank sprzedał dług firmie windykacyjnej. W tej sytuacji trzeba wiedzieć, że zwrot uzyskamy, gdy zgłosimy się po niego przed końcem ochrony ubezpieczeniowej.
Jak zrezygnować z ubezpieczenia?
Wystarczy napisać wniosek. Powinien on zawierać podstawowe dane ubezpieczonego, czyli: imię i nazwisko, PESEL, data urodzenia. Poza tym należy podać dane umowy pożyczkowej, której wniosek dotyczy. We wniosku należy jasno napisać, iż rezygnujemy z polisy zawartej wraz z umową kredytową. Pismo wymaga własnoręcznego podpisu i można je złożyć w dowolnym oddziale banku. Warto wiedzieć, że bez względu na to czy brana była przez nas pożyczka online czy kredyt w placówce, koniecznie trzeba będzie podejść do oddziału. Banki internetowe również stawiają takie wymagania, nie da się zrezygnować online. Oprócz wizyty w oddziale pismo można wysłać pocztą. Tu najlepiej zabezpieczyć się, wysyłając list polecony z potwierdzeniem odbioru. Ubezpieczenie zapłacone z góry będzie zwrócone proporcjonalnie do okresu, o który skrócono okres ochrony.
Dlaczego banki nalegają na ubezpieczenia?
To że na tym zarabiają, to swoją drogą. Polisa zmniejsza ryzyko, nawet klient wykazujący dobrą zdolność kredytową, z pozytywną historią w BIK, może ulec wypadkowi, stracić pracę, zachorować. W takiej sytuacji kredyt spłaci ubezpieczyciel. Kredyt z ubezpieczeniem może mieć wpływ na zdolność kredytową. Doradca zaproponuje tego typu rozwiązanie, gdy zainteresowanemu pożyczką zaoferowano niższą kwotę, a wykupienie ubezpieczenia może ją podnieść.
Kredyt z polisą na lepszych warunkach?
Banki oferują kredyty z niższym oprocentowaniem, prowizją 0 zł czy niższą marżą klientom, którzy wykupią dodatkowe ubezpieczenie. Im więcej produktów nabędziemy przy podpisaniu umowy pożyczkowej, tym warunki kredytowe będą atrakcyjniejsze, ale za to zapłacimy za dodatki.
Rezygnacja z polisy a warunki kredytu
Musimy pamiętać, że wycofując się z ubezpieczenia, bank może zmienić warunki na jakich kredyt został przyznany. Jeśli skorzystaliśmy przykładowo z niższej marży czy oprocentowania, to po rezygnacji z polisy bank może podnieść te koszty. Dlatego zanim zdecydujemy się na ten krok, koniecznie trzeba zapoznać się z zapisami umowy. Bo może się okazać, że rezygnacja z polisy jest nieopłacalna. Jeśli różnica jest niewielka, to lepszym rozwiązaniem jest pozostanie przy ubezpieczeniu, bo życie jest nieprzewidywalne i nie wiemy czy jutro ubezpieczenie się nie przyda. Musimy również pamiętać, że gdy rezygnujemy z ubezpieczenia, bank może zażądać innego zabezpieczenia zobowiązania, przykładem nieruchomości, ruchomości.
Zanim podpiszemy umowę
Rekomendacja U wydana przez KNF ma chronić kredytobiorców przed nieuczciwymi praktykami. Doradca powinien udzielić dokładnych informacji dotyczących ubezpieczenia kredytu, jego zakresu oraz co najważniejsze kosztów, a także możliwości rezygnacji i konsekwencji takiego działania.
Ranking najlepszych chwilówek bez bik - 2026
