Kredyty konsolidacyjne
Czy konsolidacja się opłaca? To zależy od wielu czynników, w dużej mierze od naszej sytuacji finansowej, zadłużenia oraz od posiadania nieruchomości, którą można zastawić. Konsolidacja miesięcznych zobowiązań nie zawsze jest opłacalna, dlatego nim zdecydujemy się na kredyt konsolidacyjny warto wiedzieć, kiedy jest opłacalny.
Dla kogo kredyt konsolidacyjny?
Banki często kuszą kredytami konsolidacyjnymi, oferującymi niższe oprocentowanie, ale weź pod uwagę, że za udzielenie kredytu zapłacisz prowizję, a niektóre banki pobierają jeszcze prowizję za spłatę zobowiązań, które są konsolidowane. Miesięczne zobowiązania zostają zamienione w jedną, niższą ratę. Wydłużony jest okres spłaty kredytu, a co za tym idzie, kolejne koszty. Kredyty konsolidacyjne są opłacalne dla wszystkich, którzy przewidują w najbliższej przyszłości problemy ze spłatą zobowiązań. Pamiętaj, że o kredyt musisz wystąpić w momencie, kiedy spłacasz regularnie kredyty, szybkie pożyczki, karty kredytowe itd. Jeśli na Twoim koncie pojawia się zadłużenie, to stajesz się dla banku osobą mało wiarygodną, więc prawdopodobieństwo, że otrzymasz kredyt spada. Gdy z miesiąca na miesiąc pojawiają się problemy ze spłatą, wówczas jak najszybciej pomyśl o kredycie konsolidacyjnym. Banki nie chcą konsolidować kredytów, których spłata została zaprzestana. Warto również wiedzieć, że banki stosują luźniejsze procedury przyznawania kredytów konsolidacyjnych, dlatego nawet, gdy sytuacja finansowa jest zła, decydują się na udzielenie kredytu.
Rodzaje kredytów konsolidacyjnych
Pod zastaw
– posiadanie nieruchomości daje możliwość uzyskania kredytu na bardzo dobrych warunkach. Kredyty pod hipotekę mają oprocentowanie znacznie niższe niż spłacane kredyty gotówkowe, pożyczki ratalne, szybkie pożyczki na dowód bez zaświadczeń czy karty kredytowe. Zastawić można każde mieszkanie własnościowe, również kupione na kredyt, obciążone hipoteką. Bank spłaca zobowiązanie zaciągnięte w 'starym’ banku i ustanawia hipotekę.
Kredyt gotówkowy
– zdecydowanie mniej opłacalny od kredytu pod zastaw nieruchomości. Wyższe oprocentowanie, pożyczymy ograniczoną kwotę i na krótszy czas, niż w przypadku kredytów pod zastaw.Banki najchętniej udzielają kredytów pod zastaw nieruchomości, gotówkowy może być zabezpieczony wekslem.
Co można skonsolidować?
Praktycznie wszystkie zobowiązania jakie posiadamy. Są to kredyty hipoteczne, samochodowe, gotówkowe, kredyty ratalne, szybkie pożyczki na konto, chwilówki bez zaświadczeń, karty kredytowe. Warto jednak wiedzieć, że zaproponowana przez bank pożyczka konsolidacyjna może nie objąć wszystkich zobowiązań, zależy to od zdolności kredytowej oraz wartości zastawianej nieruchomości. W przypadku kredytu konsolidacyjnego bez zabezpieczenia w postaci zastawu, banki oferują do 50- 80 tys. zł. W przypadku zastawu, jest to ok 80% wartości nieruchomości. Jeśli zobowiązania miesięczne przekraczają tę kwotę, wówczas nie da się skonsolidować wszystkich spłacanych, miesięcznych rat.
Zanim pójdziesz do banku
Skompletuj dokumenty, zaświadczenia, które będą niezbędne do starania się o kredyt. By doradca finansowy sprawdził zdolność do otrzymania kredytu konsolidacyjnego, potrzebuje konkretnych informacji. Koniecznie zabierz ze sobą zaświadczenie o wysokości dochodów, jeśli uzyskujesz dochód z kilku źródeł, warto mieć ze sobą dokumenty to potwierdzające. Po kolejne konieczne będą dokumenty potwierdzające miesięczne obciążenia finansowe, związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego. Należy ze sobą również zabrać umowy kredytowe dotyczące zobowiązań, które chcemy skonsolidować oraz harmonogram spłacanych kredytów. Na tej podstawie doradca ocenia zdolność kredytową.
Pożyczki konsolidacyjne pozabankowe
Jeśli bank odmawia, można skorzystać jeszcze z oferty firm pozabankowych, które również udzielają kredytów konsolidacyjnych. Są to zarówno kredyty gotówkowe jak i pod zastaw nieruchomości. Od banków odróżnia je większa elastyczność pod względem wymagań, jakie musi spełnić klient.
Zanim zdecydujesz się konsolidację, przelicz czy Ci się to opłaca.
