Pożyczka pozabankowa nie dla każdego
Obserwując rynek FinTech szybko dojdziemy do wniosku, że w sektorze pozabankowych pożyczek internetowych ostatnimi czasy zachodzą duże zmiany. Pierwszą zauważalną zmianą jest to, że coraz częściej prawdziwym zaczyna być stwierdzenie „pożyczka pozabankowa nie dla każdego”. W ciągu pierwszego kwartału bieżącego roku, aż 7 na 10 wniosków, które były składane przez nowych klientów spotykały się z decyzją odmowną.
Najczęstszą przyczyną odrzucenia wniosku była zła historia kredytowa wnioskującego. Malejący z roku na rok współczynnik przyznawalności pozabankowych pożyczek i chwilówek świadczy o tym, że pozabankowi pożyczkodawcy coraz dokładniej weryfikują zdolność kredytową swoich potencjalnych klientów. Takie postępowanie jest zrozumiałe i nie powinno nikogo dziwić. Rzetelne sprawdzanie ubiegających się o pożyczkę pod kontem zdolności kredytowej jest stosowane dla dobra i bezpieczeństwa zarówno pożyczkodawcy jak i pożyczkobiorcy.
Warto wiedzieć, że nie ma jednej odgórnie ustalonej procedury analizy sytuacji finansowej klientów. Każda z firm posiada indywidualny system oceny zdolności kredytowej wnioskującego nazywanej potocznie scoringiem. Na finalną ocenę składa się wiele czynników takich jak stabilność finansowa, której fundamentem jest zatrudnienie, miejsce zamieszkania czy wiek pożyczkobiorcy. Wielce pomocnym narzędziem podczas wykonywania analizy są bazy, w których gromadzi się dane o kredytobiorcach.
Pożyczki pozabankowe coraz bezpieczniejsze
Z tytułu udzielania tak zwanych złych pożyczek pozabankowe firmy pożyczkowe traciły co roku nawet kilkaset tysięcy złotych. Wielokrotnie mogliśmy usłyszeć w mediach historie osób, które przez swoje nieprzemyślane decyzje finansowe popadały w pętle zadłużenia. Bardziej rzetelna weryfikacja osób wnioskujących o chwilówkę na dowód czy szybką pożyczkę pozabankową online ma zapobiec powstawaniu podobnych sytuacji w przyszłości. Jednym z rozwiązań, które ma na celu pomoc w skutecznej weryfikacji klientów jest uruchomienie pierwszej bazy, która umożliwia wymianę danych odnośnie udzielanych pożyczek pomiędzy firmami.
Według ekspertów nowa baza funkcjonuje niczym system bankowy. W dodatku do informacji o niespłaconych pożyczkach pozabankowych, które zawiera baza Biura Informacji Gospodarczej dostęp mają zarówno banki jak i przedstawiciele sektora pozabankowego. Jest to pierwsza tego typu inicjatywa w środowisku pożyczkowym. Po porównaniu funkcjonowania pozabankowego sektora pożyczkowego z lat poprzednich i jego działania dzisiaj od razu można dostrzec poczyniony postęp i wnioski wyciągnięte z wcześniejszych błędów.
Uwaga na nieuczciwe firmy
Pomimo tego, że zarówno przedsiębiorstwa pożyczkowe (omawiana wcześniej baza CreditCheck, powołanie Związku Firm Pożyczkowych) jak i rządzący (stały nadzór KNF, marcowa ustawa antylichwiarska) dokładają wszelkich starań, aby zapewnić bezpieczeństwo w sektorze pożyczkowym nadal można trafić na nieuczciwe firmy. Szczególną ostrożność powinniśmy zachować zwłaszcza w przypadku firm publicznie niezweryfikowanych, które nie posiadają strony internetowej, ani nie spełniają żadnego z wymogów formalnych. Do wymogów formalnych zaliczamy wymogi stawiane przedsiębiorstwu przez zapisy ustawy antylichwiarskiej, wymogi kapitałowe czy obowiązek przedstawiania klientom jasnej, klarownej i rzetelnej umowy.
Na reklamy takich nieuczciwych firm możemy ciągle natrafić na słupach energetycznych i latarniach, a jakby tego było mało ich przedstawiciele potrafią nachodzić ludzi w ich własnych domach. Nie tylko firmy pożyczkowe powinny weryfikować klientów pod kątem zdolności kredytowej i wypłacalności, ale również klient powinien się upewnić czy firma, z której usług chcemy skorzystać na pewno jest godna zaufania. Przed skorzystaniem z oferty firmy należy się dowiedzieć o niej czegoś więcej. Wbrew pozorom mamy dostęp do szeregu narzędzi, które pomogą nam ocenić czy dane przedsiębiorstwo jest uczciwe. Przede wszystkim należy sprawdzić czy dana firma nie widnieje na liście ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego. Rzetelne firmy zamieszczają na swoich stronach internetowych różnego rodzaju certyfikaty bezpieczeństwa, które mają za zadanie potwierdzić wiarygodność pożyczkodawcy.
Kolejnym standardem wśród dobrych firm pożyczkowych jest udostępnienie na swojej stronie internetowej umowy, z którą mamy możliwość się zapoznać jeszcze przed jej podpisaniem. Dobre firmy pożyczkowe również z góry określają wszystkie koszty i opłaty, a także procedury postępowania w przypadku wystąpienia opóźnień w terminowej spłacie pożyczki. Oprócz tego jedną z najprostszych, sprawdzonych i niemal niezawodnych metod jest sprawdzenie w internecie opinii innych klientów. Nie tylko treść opinii, ale również ich ilość może nam dostarczyć wiele ważnych dla nas informacji o firmie.
Aktualnie na polskim rynku pożyczek pozabankowych istnieje około 100 firm zajmujących się pożyczkami zarówno za pośrednictwem internetu jak i stacjonarnie. Przy takiej mnogości firm oraz ofert czasami ciężko jest znaleźć tą odpowiednią, dlatego podczas wyboru powinniśmy sugerować się nie tylko współczynnikiem przyznawalności, ale również wiarygodnością naszego potencjalnego pożyczkodawcy.
