Prywatne pożyczki pod zastaw będą unormowane prawnie?
Unijna dyrektywa MCD nakłada konieczność dostosowania prawa w obszarze kredytu hipotecznego. Obecnie trwają prace nad projektem ustawy. Co ciekawe kredyt hipoteczny w myśl nowej ustawy mógłby być udzielany nie tylko przez banki, ale również przez firmy pożyczkowe. Zdecydowany sprzeciw zgłasza Związek Firm Pożyczkowych oraz Narodowy Bank Polski. Póki co Polacy mogą pożyczać od firm pozabankowych pod zastaw nieruchomości. Tego typu pożyczki również budzą wiele wątpliwości i rodzą wiele pytań o to czy w ogóle powinna być tego typu oferta. Sprawa nie jest prosta. Dziś o tym czy warto sięgać po pożyczkę pozabankową pod zastaw i dlaczego coraz więcej głosów pojawia się przeciw nim.
Biedny nie bierze od parabanku pod zastaw
Pożyczka hipoteczna od banku to jedno z najlepszych rozwiązań, gdy potrzebujemy szybko, dużej gotówki, bez tłumaczenia się z celu pożyczania pieniędzy. Kredyty pod zastaw są tańsze od kredytów konsumenckich i to kolejny ich plus. Stąd duże zainteresowanie tego typu produktami. Aby otrzymać kredyt pod zastaw musimy mieć zdolność kredytową, a więc kredyty, pożyczki, karty kredytowe i inne zobowiązania nie mogą przekroczyć 50% dochodu. Ponadto, musimy mieć odpowiednie zarobki. I oczywiści pozytywny BIK. Jeśli któryś z tych warunków nie jest spełniony, szanse na kredyt w banku maleją. A co gdy nie ma możliwości pożyczenia od banku, a gotówka potrzebna jest natychmiast? Rozwiązaniem są pożyczki prywatne pod zastaw. Najczęściej sięgają po nie osoby, które nie mają już innych możliwości, a więc są pod ścianą.
Wymagania minimum, gotówki maksimum?
Niekoniecznie. Ale faktycznie wymagania są zdecydowanie mniejsze niż przy kredycie pod zastaw w banku. W zależności od pożyczkodawcy wymagane jest posiadanie stałego dochodu, może być to umowa o pracę, ale też zlecenie i o dzieło. Prywatni pożyczkodawcy akceptują także inne źródła dochodu takie jak alimenty, zasiłki, stypendia itd. Jeśli chodzi o gotówkę już tak różowo nie jest. Banki udzielają kredytów pod zastaw w kwocie od 70 do 80% wartości nieruchomości. W Przypadku firm pozabankowych jest to maksymalnie 50%.
Pożyczki prywatne skoncentrowane na przejęciu nieruchomości?
Zdaniem wielu prywatne pożyczki pod zastaw są głównie nastawione na przejmowanie nieruchomości. Zabezpieczenie pożyczki na nieruchomości oznacza, że całe ryzyko, w przypadku braku spłaty jest po stronie kredytobiorcy. Gdy nie spłaca rat, odsetki naliczane są bardzo szybko. Sprawa trafia do sądu. Później komornik i szybka licytacja. Jeśli po tego typu gotówkę sięgają ludzie bez zdolności kredytowej w banku, to szanse na spłatę zobowiązania nie są duże. A to oznacza, że prędzej czy później pożyczkodawca przejmie nieruchomość. Zdaniem przedstawicieli Związku Firm Pożyczkowych jest to wyzysk osób, które znajdują się w trudnej, podbramkowej sytuacji. Stąd wniosek o wyłączenie możliwości pożyczania pieniędzy pod zastaw i udzielania kredytów hipotecznych przez firmy pozabankowe. Mimo że brakuje statystyk, to wiele historii kończy się w taki sam sposób. Człowiek podstawiony pod ścianą. Ma na koncie kredyty, pożyczki na dowód, karty kredytowe poszukuje wyjścia z pętli finansowej. I zamiast pomyśleć o rozwiązaniach długofalowych, czyli takich, które zapewnią finansowe bezpieczeństwo, decyduje się na pożyczkę pod zastaw od firmy pozabankowej. Przekonany szybkością i łatwością pozyskania gotówki, podejmuje decyzję bez szczegółowej analizy. Z czego spłacę, później o tym pomyślę. W końcu rata nie jest duża, a oddech komornika już czuje się na plecach. Na początku wszystko pięknie, ale gdy pojawiają się problemy ze spłatą, pożyczkodawca działa szybko i skutecznie, pozbawiając dłużnika dachu nad głową. Ustawa miałaby chronić konsumentów, którzy już znajdują się w trudnej sytuacji ekonomicznej. Kolejna pożyczka i to na tak wysoki procent to jedna z najgorszych opcji. Aby chronić zadłużonych Polaków Związek Firm Pożyczkowych wysuwa postulaty o regulacje prawne w tym obszarze.
Drogo, ale taniej być nie może…
Nie może i firmy pozabankowe nawet nie mają szans by stawać do walki z bankami jeśli chodzi o kredyty hipoteczne. Banki gromadzą depozyty przykładowo w postaci lokat, zaś firmy pożyczkowe dysponują własnym kapitałem i to jeden z powodów, dlaczego jest o wiele drożej. A skoro jest drożej, to nieruchomość nie przyniesie dużych profitów. Bank pożyczy 80% wartości nieruchomości, a firma pozabankowa jedynie 50% tego samego mieszkania czy domu. Stąd ZFP uważa prywatne pożyczki pod zastaw za toksyczne, nastawione w dużej mierze na przejęcie nieruchomości, przy niewielkiej 'inwestycji’.
NBP przeciwny pożyczkom hipotecznym od firm pozabankowych
W opozycji jest również Narodowy Bank Polski, wysuwając szereg argumentów, które nie przemawiają za prywatnymi pożyczkami hipotecznymi. Pierwszy z nich to brak kontroli nad firmami pozabankowymi. Jeśli ustawa weszłaby życie w pierwotnej wersji, to KNF nie miałby kontroli nad kredytami hipotecznymi udzielanymi przez firmy pozabankowe. Stąd właściwszym rozwiązaniem jest pozostawienie produktów hipotecznych dla instytucji bankowych. Problem został dostrzeżony również przez Ministerstwo Sprawiedliwości. Osoba, która nie spłaca pożyczki prywatnej jest pozostawiona sama sobie, nie wie co robić, jej majątek idzie pod młotek. Konieczne jest więc kompleksowe działanie, również w sferze ochrony konsumentów, którzy stracili płynność i nie są w stanie spłacić prywatnej pożyczki pod zastaw.
Firmy pozabankowe mają w końcu chwilówki
Szybkie pożyczki na dowód przez internet nie stanowią zagrożenia dla konsumentów. Pomagają zachować płynność finansową, wspomagają, gdy zdarza się nieprzewidziany wydatek. W odróżnieniu do pożyczek pod zastaw pożyczkobiorca nie traci domu, majątku. Powtarzane są czasem historie, że ktoś wziął chwilówkę i zabrano mu dom, jednak nie wspomniano, że na koncie miał jeszcze kilka innych mniejszych i większych kredytów.
Gdy mamy już problemy finansowe, pożyczka pozabankowa pod zastaw może być gwoździem do trumny!
![Vivigo czy Wonga? Wielkie Porównanie 2026: Audyt Kosztów, Przyznawalności i Warunków [Raport]](https://tepozyczki.pl/wp-content/uploads/2026/04/vivigo-czy-wonga-wielkie-porownanie-audyt-kosztow-150x150.jpg)
![Schemat wizualizacyjny AI Silnika Decyzyjnego w Cichym Scoringu Biometrycznym pożyczki na selfie [2026]](https://tepozyczki.pl/wp-content/uploads/2026/04/scoring-biometryczny-150x150.jpg)
