Co to jest giełda wierzytelności?
Sprzedaż długów dzięki wirtualnej sieci stała się powszechnym narzędziem odzyskiwania należności. Oferty sprzedaży wierzytelności mają swoje plusy zarówno dla wystawiających dług na sprzedaż jak i kupujących. Poza tym są cenną wskazówką dla każdego, kto prowadzi działalność i zamierza wejść we współpracę z nowym przedsiębiorcą.
Korzystając z giełdy wierzytelności, wiele dowie się na temat swojego przyszłego partnera biznesowego, jeśli nie reguluje on należności wobec innych podmiotów gospodarczych terminowo. Giełdy długów budzą skrajne emocje, z jednej strony jak na tacy podają dane dłużników (powstaje pytanie czy to zgodne z prawem?) z drugiej chronią potencjalnych przyszłych, zainteresowanych współpracą z dłużnikiem przedsiębiorców.
Podstawa prawna
Giełdy wierzytelności działają w oparciu o art. 4 ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych Dz.U. z 2010 roku, Nr 81, poz. 530 z późniejszymi zmianami, a także podstawą ich działania jest art. 23 ust. 1 pkt 5 ustawy o ochronie danych osobowych Dz.U. z 2002 roku, Nr 101, poz. 926 z późniejszymi zmianami. Zaś proces sprzedaży reguluje art. 509 i następne KC. Zgodnie z prawem wierzyciel może przenieść wierzytelność na osobę trzecią, cesjonariusza. Pod warunkiem, że wierzytelność nie powstała w wyniku stosunku prawnego, który wymaga zgody dłużnika. Wątpliwości często budzi podawanie danych osobowych dłużników w ofertach sprzedaży. Zgodnie z przepisami dotyczącymi ochrony danych osobowych dopuszczalne jest przetwarzanie danych w przypadkach, gdy służy to do prawnie usprawiedliwionych celów administratorów danych.
Prawnie usprawiedliwionym celem jest dochodzenie roszczeń przez wierzyciela. W ofercie udostępniane są podstawowe dane osobowe. W przypadku osób fizycznych: imię i nazwisko, miejscowość, ulica (bez numeru), może być rok urodzenia. Przy firmie: imię i nazwisko/ nazwa firmy, miejscowość, ulica (bez numeru), NIP. Przy każdej ofercie wartość wierzytelności.
Sprzedam dług- na jednej giełdzie czy kilku?
W Polsce nie działa jedna giełda wierzytelności. W sieci znaleźć można przynajmniej kilka dużych podmiotów, które zajmują się pośrednictwem w sprzedaży długów. Wierzyciel decyduje gdzie wystawia dług. Może umieścić ofertę sprzedaży długu na kilku giełdach. Niestety, ale w większości za rejestrację oraz z osobna za wystawienie wierzytelności na sprzedaż trzeba będzie zapłacić. Giełda wierzytelności działa na podobnych zasadach jak inne portale, które pośredniczą w sprzedaży. Podobnie jak w przypadku serwisów ogłoszeniowych, za możliwość zamieszczenia ogłoszenia będziemy musieli zapłacić.
Giełdy długów oferują możliwość wykupienia abonamentu, miesiąc, rok itd., i dodatkowo przy wystawieniu oferty sprzedaży długu znów musimy zapłacić. Można znaleźć również bezpłatne giełdy, na których sprzedawane są wierzytelności. Portale pośredniczące w sprzedaży długów konkurują ze sobą, jednym z obszarów jest współpraca z popularnymi serwisami internetowymi czy programami księgowymi online. Celem dotarcie do jak najszerszej grupy Polaków, przedsiębiorców. A to można szybko uczynić m. in. dzięki programom księgowym.
Zamiast do sądu, lepiej na giełdę?
Powiedzmy sobie szczerze, że wierzyciel w pojedynkę ma marne szanse na odzyskanie długu. Ma dwie drogi. Pierwszą oddanie sprawy firmie windykacyjnej. Drugą walka w sądzie. W przypadku pierwszej musimy liczyć się z tym, że to poniesie za sobą kolejne koszty, często niemałe i po drugie czas, czas i jeszcze raz czas, czyli możemy czekać miesiącami. Idąc do sądu, również musimy przygotować się na koszty, do tego też trwać to może kilka miesięcy. Samodzielna walka z dłużnikiem przypomina walkę z wiatrakami.
Wierzyciel wysyła upomnienia, wezwania w formie listów, sms- ów, maili, wykonuje telefony. Prawda jest taka, że po kilku odebranych telefonach zazwyczaj dłużnik nie przyciska już zielonej słuchawki. W ostatnich latach jedną z popularniejszych dróg odzyskania należności jest właśnie giełda wierzytelności.
Co zyskujesz, co tracisz sprzedając dług na giełdzie?
Każde rozwiązanie ma swoje plusy i minusy. Dla osób, którym zależy na czasie, sprzedaż długów to najlepsze rozwiązanie. Rejestracja na portalu i wystawienie oferty na sprzedaż to dosłownie kilka minut. Podając nr telefonu zainteresowany zakupem kontaktuje się bezpośrednio z wierzycielem. Po ustaleniu warunków sprzedaży, pieniądze trafiają do wierzyciela. Wierzyciel oszczędza czas i nerwy. Co traci? Traci niestety część długu. Wierzytelność sprzedawana jest po niższej cenie. Im bardziej atrakcyjna, tym szybciej znajdzie się firma windykacyjna, która chętniej odkupi dług. Wierzyciel może podać kwotę, którą jest zainteresowany, ale nie musi, pozostawiając tę kwestię otwartą. Zdarza się, że wierzyciel odzyska całą należność. I w takiej sytuacji nie tylko oszczędził czas, pieniądze, ale odzyskał całą kwotę.
Prowizja dla pośrednika może być zależna od wartości wierzytelności oraz od terminu jej zapadalności. Niektórzy z pośredników pobierają opłatę dopiero po transakcji sprzedaży długu. Warto przeczytać regulamin, bo za wycofanie wierzytelności również może czekać opłata. Przedsiębiorcy, którzy często korzystają z tego typu rozwiązania mogą stać się partnerami giełdy wierzytelności, co niesie za sobą wiele korzyści, między innymi jest taniej.
Jakie długi można wystawić na sprzedaż?- Konieczna dokumentacja
Sprzedać można praktycznie każdy dług. Niezbędne jest udokumentowanie wierzytelności. Najczęściej dowodem jest niezapłacona faktura, ale na sprzedaż można wystawić dług pochodzący przykładowo z niezapłaconej pracy na umowę o dzieło czy zlecenie. Wówczas dowodem będzie umowa zawarta z dłużnikiem. Dokumentem potwierdzającym dług może być wyrok sądu, umowa najmu, sprzedaży, weksel, umowa pożyczki, zasądzone alimenty, potwierdzenie wpłacenia zaliczki. Dowodem długu będzie każdy dokument, który potwierdza, iż osoba fizyczna bądź przedsiębiorca są nam winni określoną kwotę.
Faktury przeterminowane na giełdach
Portale pośredniczące w sprzedaży długów, umożliwiają wystawianie ofert przeterminowanych długów. Jeśli przed sądem nie mamy już szans, to zawsze jest opcja wystawienia długu na sprzedaż jeszcze na giełdzie. W tej sytuacji nie ma co liczyć na pełny zwrot długu, ale część można odzyskać. Wiele firm windykacyjnych skupuje przedawnione długi.
Plusy z giełdy długów
Korzyści z działania portali, które pośredniczą w sprzedaży długów nie tylko są dla wystawiających dług na sprzedaż. Służą one wszystkim przedsiębiorcom. Za darmo, szybko i bez większego wysiłku można sprawdzić potencjalnych kontrahentów. Giełdy wierzytelności współpracują z wyszukiwarkami i po wpisaniu nazwy firmy czy imienia i nazwiska osoby, gdy jej długi wystawione są na sprzedaż, wyświetlają się w wynikach. Dzięki temu przedsiębiorca sprawdzi przyszłego partnera biznesowego. Jeśli ma długi, może sprawdzić w jakiej wysokości. To cenna wskazówka czy warto wchodzić z taką osobą we współpracę.
Giełda wierzytelności jak straszak?
Umieszczenie oferty sprzedaży długów działa w wielu przypadkach motywująco. I dłużnik decyduje się na uregulowanie należności.
