Niespłacone chwilówki są sprzedawane firmom windykacyjnym
Ogromne rzesze Polaków każdego miesiąca korzystają z kredytów i chwilówek. Pożyczamy na wszystko, na bieżące wydatki i rachunki, na nagłe zakupy i naprawy, na wakacje lub realizację innych celów. Niestety, zawsze jakiś procent osób będzie mieć problem z terminową spłatą zobowiązania. Są sytuacje, kiedy rzeczywiście ciężko jest zdobyć środki potrzebne na spłatę długów, ale warto wykonać inne czynności, które mogą nam pomóc. Jedną z takich rzeczy jest dokładna znajomość swojej sytuacji. Nabycie wiedzy na temat naszych praw i obowiązków w bieżącym położeniu przeważnie nic nie kosztuje, a może okazać się nieocenione w pomyślnym dla nas załatwieniu sprawy. Co może nas spotkać przy przeterminowaniu pożyczki? Czy niespłacone chwilówki są sprzedawane firmom windykacyjnym? Jeśli zalegasz z płatnościami warto znać odpowiedź na te pytania.
Co się dzieje z przeterminowaną chwilówką?
Najmniej pożądanym z możliwych scenariuszy przy przeterminowanej chwilówce jest interwencja komornika. Wierzyciele straszą dłużników komornikiem, a większość ludzi na myśl o komorniku dostaje gęsiej skórki. Przekazanie sprawy komornikowi to jednak ostateczność. Zanim do tego dojdzie, prawo daje dłużnikom spore pole manewru, aby uporać się z długiem bez udziału sądu. Po upłynięciu terminu spłaty chwilówki, kluczowy jest kontakt z wierzycielem. Do wyboru mamy przedłużenia spłaty i próbę wynegocjowania rozłożenia płatności na raty.
Trzeba wiedzieć, że firmy pożyczkowe reagują na brak spłaty w przeciągu kilku dni od przekroczenia terminu. Na początku zaczną przychodzić do nas powiadomienia w postaci maili i SMS. W przypadku braku rezultatów, ponaglenia przyjmą bardziej oficjalną formę. Następnym krokiem jest wysłanie przez firmę listów poleconych, które w przypadku dwukrotnego nieodebrania i tak są traktowane jako odebrane. Trzeba mieć na uwadze, że firmy za każde takie ponaglenie obciążają dłużnika kosztami, które zazwyczaj nie należą do niskich. Na tym etapie kontakt i negocjacje odbywają się jeszcze bezpośrednio pomiędzy dłużnikiem, a firmą pożyczkową. Jednak to już tylko krok od poważnych konsekwencji. Brak spłaty chwilówki może skutkować wpisem do Rejestru Dłużników ERIF, Krajowego Rejestru Długów lub InfoMonitora.
Wpis w Biurze Informacji Kredytowej następuje automatycznie. Są tam gromadzone wszystkie informacje na temat zobowiązań, zarówno tych przeterminowanych jak i spłacanych na czas. Jeśli ponaglenia nie pomogą, firma ma prawo skierować dług do dalszej windykacji. Niektóre z większych firm mają specjalny dział poświęcony windykacjom, jednak zdecydowana większość korzysta z usług firm zewnętrznych. Trzeba liczyć się z tym, iż windykacja również generuje spore koszty. Windykację możemy podzielić na polubowną i sądową. W pierwszym przypadku ponownie mamy możliwość negocjacji. Windykator zazwyczaj kontaktuje się z nami i składa propozycję rozłożenia długu na raty.
Dług na sprzedaż
Pomimo, że ten temat wywołuje liczne kontrowersje, sprzedaż długów przez chwilówki i banki firmom windykacyjnym jest zgodna z prawem. Kwestię sprzedaży długów regulują artykuły od 509 do 516 Kodeksu Cywilnego. W internecie możemy znaleźć liczne ogłoszenia wierzycieli, którzy oferują sprzedaż długów. Sprzedaż długu nazywana jest również cesją wierzytelności lub przeniesieniem długu na osobę trzecią. Tego typu rozwiązanie umożliwia szybkie pozbycie się „problemu” – a co najważniejsze, do sprzedania długu nie jest wymagana zgoda osoby zadłużonej.
Wierzyciele coraz częściej i chętniej decydują się na takie wyjście. Istnieją firmy, które skupują całe portfele przeterminowanych wierzytelności. Nie można jednoznacznie stwierdzić kiedy niespłacona chwilówka zostanie sprzedana. Każda firma pozabankowa ma w tej kwestii swoją własną procedurę. W niektórych przypadkach wystarczy kilka tygodni od przeterminowania długu, aby nasz dług został sprzedany. Najczęściej szybka sprzedaż długu nastąpi w przypadku mniejszych firm pożyczkowych, które nie mają dużego kapitału i sprzedają dług, aby zachować płynność finansową. Faktem jest, że wierzyciel szybciej sprzeda dług osoby, która unika kontaktu i odpowiedzialności z tytułu niespłaconego zobowiązania, niż dług klienta, który przejawia wolę spłaty.
Sprzedaż długu – jak to działa?
Obecnie w internecie działa wiele giełd wierzytelności, gdzie długi są wystawiane do publicznej sprzedaży. Po opublikowaniu danych odnośnie zadłużenia na giełdzie, dłużnik automatycznie dostaje powiadomienie o zamieszczeniu informacji na temat jego niespłaconych zobowiązań. Taki obrót spraw często mobilizuje zadłużoną osobę do uregulowania należności, albo chociaż skontaktowania się z wierzycielem w celu polubownego załatwienia sprawy. Opublikowane dane o zadłużeniu są ogólnodostępne i wyświetlane przez wyszukiwarki internetowe.
Dzięki temu giełdy wierzytelności umożliwiają dotarcie z informacją o sprzedaży długu firmy bądź osoby do szerokiego grona odbiorców. Jakie wierzytelności są najbardziej atrakcyjne z perspektywy osoby kupującej? Potencjalni kupcy szukają przede wszystkim zobowiązań, które są egzekwowane w momencie sprzedaży, a dłużnik posiada jakiś majątek. Ponadto zwracają uwagę czy dług nie jest przedawniony, czy może być dochodzony przed sądem i czy nie ma wielu wierzycieli, którzy już rozpoczęli egzekucję roszczeń. Są sytuacje kiedy nie można odsprzedać długu.
Może być to spowodowane naturą wierzytelności i odpowiednio skonstruowanej umowy wykluczającej ten rodzaj spłaty. Warto się zorientować przy podpisywaniu umowy czy nasz dług będzie mógł zostać sprzedany. Im dłużej nasz dług jest przeterminowany tym poważniejsze konsekwencje i większe koszty poniesiemy. Sprzedaż niespłaconej chwilówki firmie windykacyjnej zawsze wiąże się z wzrostem końcowej kwoty do spłaty. Często, aby uniknąć takiego rozwoju wydarzeń wystarczy podjąć dialog z wierzycielem i wykazać wolę spłaty. Pamiętajmy, że firmom pożyczkowym również zależy na polubownym rozwiązaniu sprawy. Należy mieć świadomość, że niespłacone chwilówki są sprzedawane firmom windykacyjnym, a nowy wierzyciel w celu odzyskania swoich pieniędzy skieruje sprawę do sądu, która zakończy się egzekucją komorniczą.
