Co to są wakacje kredytowe?
Urlop w spłacie kredytu- brzmi dobrze? Miesiąc, dwa, trzy a nawet więcej bez płacenia rat. Ulga dla domowego budżetu, szczególnie przy kredytach hipotecznych, mozolnie spłacanych przez długie lata. Gdy nagle mamy możliwość odłożenia spłaty, świat nabiera innych barw. W portfelu jest o wiele więcej gotówki i pojawia się myśl o małych szaleństwach, albo i większych. Banki kuszą wakacjami kredytowymi przy ofertach kredytowych. Nie da się ukryć, że jest to świetna opcja, gdy na horyzoncie widać nadciągające problemy finansowe. Często ratunek w sytuacjach kryzysowych. Skorzystanie z wakacji kredytowych ratuje przed konsekwencjami nieterminowej spłaty rat- czyli odsetkami, zakopywaniem się w coraz większe długi, dodatkowymi kosztami. Musimy jednak pamiętać, że usługa ta powinna być wykorzystywana nie wtedy, gdy potrzebujemy na wakacje, lecz w kryzysie finansowym, spowodowanym nieprzewidzianymi zdarzeniami. Dziś o tym na jakich zasadach można skorzystać z wakacji kredytowych, ile to kosztuje i jak wygląda późniejsza spłata rat.
Odroczona spłata rat
Pod pojęciem wakacji kredytowych rozumie się zawieszenie spłaty kredytu na okres przewidziany w umowie zawartej z bankiem. Może być to miesiąc, trzy miesiące czy sześć miesięcy. Z wakacji kredytowych można skorzystać raz na cały okres kredytowania bądź kilka razy- to zależy od banku i należy zajrzeć do umowy. Rata kredytu zostaje zawieszona, ale nie unikniemy jej płatności. Jest kilka opcji, które proponują banki, co z ratami zawieszonymi, ale o tym za chwilę. Wakacje kredytowe oferowane są głównie przy kredytach hipotecznych oraz samochodowych czy gotówkowych, których spłata rozłożona jest na kilka lat.
Ile to kosztuje?
Skorzystanie z wakacji kredytowych niestety musi pociągać za sobą koszty. W jednych bankach będzie taniej, w innych drożej. W jednych możemy negocjować wysokość odsetek, a w innych niestety musimy przystać na ich warunki. Co bank, to inne warunki wakacji kredytowych. W każdym przypadku kredytobiorca korzystający z wakacji kredytowych poniesie koszt odsetek, który związany jest albo z wydłużeniem okresu spłaty bądź też ze zmianą wysokości kolejnych rat. Dochodzące odsetki powiększają ostateczny koszt kredytu. W niektórych bankach można negocjować wysokość odsetek, a tym samym zaoszczędzić, zawsze warto próbować! Może pojawić się jeszcze jedna opłata, a mianowicie za sam fakt udzielenia kredytobiorcy zawieszania płatności rat i to też należy sprawdzić przed złożeniem wniosku.
Kiedy spłata zaległych rat?
Jest kilka opcji, w zależności od możliwości finansowych klienta, ale także warunków na jakich zaciągnięty został kredyt. Jednym z rozwiązań jest wydłużenie okresu spłaty o te miesiące, które zostały odroczone. Czyli raty będziemy płacić o kilka miesięcy dłużej. Z tego rozwiązania skorzystać mogą osoby, które nie zaciągnęły kredytu na maksymalny oferowany przez bank okres. Mając kredyt na maksymalny okres spłaty, zawieszone raty doliczane są do pozostałych, a więc wzrasta wysokość miesięcznego zobowiązania (pytanie czy stać nas na płacenie więcej miesięcznie?). Innym wyjściem jest doliczenie zawieszonych rat do kilku najbliższych miesięcy, a później rata wskakuje na stare tory. Jest też opcja, by zawieszone raty spłacić jednorazowo wraz z ostatnią ratą kredytu. Klienci, którzy są dla banku cenni, wzorcowo spłacają kredyty, mogą negocjować warunki spłaty zawieszonych rat i przyjąć jeszcze inną niż wymienione opcję, ale tu też mogą pojawić się w związku z tym dodatkowe opłaty.
Bank może odmówić wakacji kredytowych?
Oczywiście, że może. Urlop od spłaty zobowiązania jest swego rodzaju nagrodą, za terminowe regulowanie rat. Osoba, która ma opóźnienia w spłacie bądź nie uregulowała ostatniej raty, odejdzie z kwitkiem. Bank rozpatrując wniosek o wakacje kredytowe sprawdza BIK kredytobiorcy i na podstawie regularnej spłaty wydaje pozytywną decyzję. Dlatego jeśli widzimy, że nadciągają czarne chmury, które zwiastują brak gotówki na ratę, jak najszybciej należy udać się do banku.
Jakie warunki trzeba spełnić?
Po pierwsze dobry BIK, po drugie są to różne warunki, w zależności od banku. Takim typowym jest konieczność spłaty przynajmniej 12 rat kredytu, niektóre wymagają dłuższej regularnej spłaty, by wnioskować o wakacje kredytowe. Po kolejne, banki wskazują na odstęp od złożenia wniosku do terminu płatności raty jaki musi mieć miejsce, jeśli chcemy by była ona już zawieszona. W niektórych bankach jest to kilka dni, a w innych co ciekawe nawet kilka miesięcy- dlatego zanim złoży się wniosek należy dokładnie zapoznać się z zapisami umowy. Może się okazać, że kilka najbliższych rat przyjdzie jeszcze zapłacić. Kryzys finansowy zazwyczaj pojawia się niespodziewanie, stąd ciężko może być zaplanować wakacje kredytowe z kilkumiesięcznym wyprzedzeniem. To znak, że koniecznie trzeba przed podpisaniem umowy wiedzieć, na jakich warunkach udzielane są wakacje kredytowe.
Ile razy można zawiesić spłatę?
To na jakich warunkach można skorzystać z wakacji kredytowych zależy od banku. Każdy ma swoje zasady. W jednym banku można skorzystać z wakacji kredytowych raz na cały okres spłaty, a w innym kilka razy, pod warunkiem, że zachowany zostanie określony odstęp. W niektórych spłatę odroczymy tylko na miesiąc, a w innych aż na rok.
Co zrobić żeby skorzystać z odroczenia spłaty?
Wystarczy złożyć w banku odpowiedni wniosek o odroczenie płatności rat. W nim należy podać liczbę miesięcy, o które ma być przesunięta spłata. Nie ma konieczności podawania powodu, który przyświeca składaniu wniosku.
W jakich sytuacjach odroczyć spłatę?
Odetchnięcie od comiesięcznego obciążenia nie tylko poprawia humor, ale to szansa na przeznaczenie tej gotówki na inne wydatki. Odpoczęcie od spłaty rat kusi, szczególnie w wakacje czy też gdy pojawiają się inne potrzeby wyższego rzędu, które mogłyby w zasadzie poczekać. Z wakacji kredytowych najlepiej korzystać, gdy pojawiają się problemy finansowe, nieprzewidziane trudności, takie jak dłużej trwająca choroba, wypadek, nieplanowana ciąża, utrata źródła dochodu, rozwód wpływający na pogorszenie sytuacji finansowej. Kryzys finansowy przychodzi szybko i niespodziewanie, dlatego wakacje kredytowe powinny być wykorzystywane, gdy stoimy pod ścianą. Jeśli wykorzystamy je wcześniej na przyjemności, wówczas w obliczu problemów finansowych pozostaje ograniczone pole manewru. A gdy można z nich skorzystać, zyskuje się kilka miesięcy na opanowanie sytuacji.
Ranking najlepszych chwilówek bez bik - 2026
