🔴 Artykuł zweryfikowany i zaktualizowany: 8 stycznia 2026 r.
📢 Aktualizacja: Zakupy na raty w 2026 roku
W 2026 roku tradycyjne „raty na dowód” zostały w dużej mierze zastąpione przez automatyczny scoring behawioralny. Oto co musisz wiedzieć przed zakupem:
- Weryfikacja przez aplikację: Większość sklepów (np. Media Expert, RTV Euro AGD) korzysta z logowania do bankowości (Open Banking), co eliminuje potrzebę wysyłania zaświadczeń z pracy.
- Raty 0% w 2026: Nadal dostępne, ale głównie przy krótkich okresach (do 10-12 rat). Przy dłuższych okresach banki częściej doliczają ubezpieczenie.
- Ekspansja BNPL: Platformy takie jak Klarna czy PayPo pozwalają na rozłożenie zakupu AGD na raty bezpośrednio w koszyku, często bez żadnych dokumentów papierowych.
- Allegro Pay (Limit do 10 000 zł na oświadczenie)
- Media Expert (Raty na selfie i weryfikacja bankowa)
- Euro RTV AGD (Szybki proces online z bankiem Alior lub Santander)
Gdzie kupić sprzęt RTV lub AGD na raty bez zaświadczeń o dochodach?
Sklepów ze sprzętem RTV, AGD w każdym nawet mniejszym mieście jest przynajmniej kilka. Ale wcale nie musisz wybierać tylko z oferty sklepów stacjonarnych. Dostępna jest cała oferta sklepu internetowego. Możesz zamówić i odebrać w sklepie albo z transportem do domu. Liczne okazje, raty 0%, rabat na sprzęt, promocje, dodatkowa gotówka na kolejne zakupy, bonusy i dodatki zachęcają do zrobienia zakupów tu i teraz. Co gdy nie mamy gotówki? Czy załatwienie rat w sklepie wygląda tak jak w banku? Jak załatwić formalności przez internet? I czy konieczne jest zaświadczenie o dochodach? Dziś dowiecie się tego wszystkiego.
Raty mile widziane
Nie da się ukryć, że sprzedaż sprzętów RTV i AGD przy tak dużej konkurencji jaka jest na rynku, nie jest jedynym sposobem na utrzymanie biznesu. Sieci sklepów AGD i RTV zarabiają głównie na produktach dodatkowych, ubezpieczenia sprzętów, małe dodatki typu pendrive, torba na laptopa czyli sprzedaż wiązana (kliencie potrzebujesz tego!), i oczywiście sprzedaż ratalna. Zarabia sklep i bank. Robiąc zakupy online, łatwiej jest oprzeć się pokusie kupienia wszystkich ‘niezbędnych’ dodatków, typu specjalna ściereczka do tv. W innym sklepie być może kupisz taniej? Z doświadczenia wiem, że ze sklepu z AGD i RTV najlepiej wyjść z ‘gołym’ sprzętem, a resztę dokupić tam gdzie jest taniej. Ma to znaczenie szczególnie przy ratach. Kwoty 20-30 zł za kilka dodatkowych, ‘bardzo potrzebnych’ rzeczy nie robią różnicy wielkiej przy kredycie, jeśli chodzi o miesięczną ratę, ale w ostatecznym rozrachunku podnoszą wartość kredytu. Więc nie dość, że często są droższe, to jeszcze kredyt będzie więcej kosztował.
Raty w różnych sklepach
Przejrzeliśmy ofertę najbardziej popularnych sklepów ze sprzętem RTV i AGD. Sprawdziliśmy, gdzie kupimy na raty bez zaświadczeń o dochodach. W tych sklepach na raty kupisz zarówno w sklepie stacjonarnym jak i przez internet. W zasadzie wnioskowanie online przypomina proces wnioskowania o chwilówkę. Poniżej oferta ratalna sklepów z RTV i AGD.
Euro RTV i AGD
Jeden z większych i popularniejszych elektromarketów w Polsce. Sklep, bank nie stawiają dużych wymagań wobec osób zainteresowanych zakupem na raty. Wystarczy mieć ukończone 18 lat, dokument tożsamości, który to potwierdza, dostęp do rachunku bankowego online oraz stałe źródło dochodu. Przy składaniu wniosku konieczne jest podanie szczegółowych danych pracodawcy, w tym NIP-u i telefonu. W przypadku rent i emerytur konieczne jest podanie numeru oraz symbolu, a także datę rozpoczęcia i jeśli taka jest to tez zakończenia wypłacania świadczenia. We wniosku należy podać wysokość osiąganego dochodu netto. Euro RTV i AGD współpracuje z dwoma bankami: Alior Bank i Credit Agricole. Wysokość kredytu od 200 zł do 5000 zł.
Euro RTV i AGD nie podaje informacji o konieczności przesyłania zaświadczenia o dochodach, przy ratach przez internet. Gdy zdecydujemy się na raty w sklepie to w większości formalności załatwiane są bez dokumentów poświadczających dochód. Może się jednak zdarzyć, że konieczne będzie udokumentowanie dochodu. Niekoniecznie takim potwierdzeniem musi być zaświadczenie o zarobkach, może być wyciąg z rachunku bankowego z ostatnich kilku miesięcy.
W Euro RTV i AGD mamy dużą szansę na zrobienie zakupów ratalnych bez zaświadczeń o dochodach, już od 18 roku życia.
Media Markt
Jedna z najlepiej rozpoznawalnych marek AGD, RTV na rynku, szczególnie dzięki oryginalnym reklamom TV. Zakupy na raty można zrobić w sklepie stacjonarnym bądź online. Zasady są podobne. Sklep obiecuje decyzję nawet w kilka minut. Media Markt współpracuje z Santander Consumer Bank. Niestety na stronie nie znajdziemy informacji do jakich kwot można uzyskać raty. A być może nie ma limitów i wszystko zależy od zdolności kredytowej. Aby starać się o raty konieczny jest dokument potwierdzający tożsamość. Na stronie sklepu nie znajdziemy informacji czy wymagane jest zaświadczenie o dochodach, a jedynie jest druk do pobrania, zaświadczenie o zarobkach. Więcej informacji znajdziesz na stronie banku.
Bank akceptuje różne źródła dochodu. O kredyt mogą starać się między innymi pracujący na umowę o dzieło, zlecenie, renciści, emeryci, kobiety na zasiłku macierzyńskim. Potwierdzeniem dochodu może być wyciąg z konta, przekaz pocztowy, pasek płacowy itd., czyli niekoniecznie będziemy musieli iść z zaświadczeniem o zarobkach do pracodawcy, jest szansa na szybkie zakupy ratalne bez zbędnych formalności.
Avans
To kolejna ze znanych marek. W tym sklepie również zrobimy zakupy na raty. Czy potrzebne będzie zaświadczenie o dochodach? Avans współpracuje z Santander Consumer Bank i Credit Agricole. W pierwszym banku wysokość zakupów ratalnych nie może być mniejsza niż 300 zł, a w drugim 500 zł. Podstawowym dokumentem niezbędnym do złożenia wniosku, jest dokument potwierdzający tożsamość. Należy również podać wysokość dochodów oraz ich źródło. Jak czytamy na stronie zaświadczenie o zarobkach nie jest konieczne. W nielicznych przypadkach klienci proszeni są o dodatkowe dokumenty potwierdzające dochód. Oznacza to że i w tym sklepie większość osób, zarówno przez internet jak i w sklepie stacjonarnym, kupi sprzęty na raty bez zaświadczeń o dochodach.
Media Expert
Kupując sprzęt na raty online, klient ma do wyboru dwa banki: Santander Consumer oraz Credit Agricole. W sklepie stacjonarnym dostępne są jeszcze raty od Alior Banku. Wymagania wobec klientów to ukończone 18 lat, stałe źródło dochodu (akceptowane również umowy zlecenie, o dzieło), dowód osobisty oraz meldunek na terenie Polski. Decyzja dotycząca kredytu nawet w 15 minut. Na stronie brak informacji o konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach. Jeśli weźmiemy raty z Santander Consumer to dochód można potwierdzić na kilka sposobów, niekoniecznie przedstawiając zaświadczenie z zakładu pracy.
W wielu sklepach kupimy sprzęt RTV i AGD na raty bez konieczności przedstawiania zaświadczeń o zarobkach. O ile będzie konieczność potwierdzenia zarobków, można dostarczyć wyciąg z konta bankowego.
| Platforma / Sklep | Wymagany dokument | Szybkość decyzji |
|---|---|---|
| Allegro Pay | Dowód osobisty (Oświadczenie) | Natychmiastowa |
| Media Expert / Euro | Dowód + Weryfikacja konta bankowego | Ok. 15 minut |
| Platformy BNPL (PayPo) | Pesel + Kod SMS | Poniżej 1 minuty |
Pułapka odroczenia: Czy „raty bez dokumentów” są naprawdę niewidoczne?
Jako redakcja serwisu tepozyczki.pl, obserwujemy rynek finansowy nieprzerwanie od 11 lat. W 2026 roku zauważamy niebezpieczny trend, który nazywamy „Pułapką odroczenia”.
Wskazówka: Choć sklepy oferujące sprzęt RTV/AGD na raty często nie wymagają papierowych zaświadczeń o zarobkach, nie oznacza to, że zakup jest anonimowy. W 2026 roku niemal każda platforma typu „Kup teraz, zapłać później” (BNPL) oraz banki ratalne automatycznie raportują Twoje zobowiązanie do BIK (Biura Informacji Kredytowej).
Nawet jeśli kupujesz mikser za 300 zł na oświadczenie, fakt ten odnotowuje Twój scoring. Kilka takich „drobnych” zakupów w różnych sklepach może drastycznie obniżyć Twoją zdolność kredytową, gdy w przyszłości będziesz ubiegać się o większy kredyt gotówkowy lub hipoteczny.
Analiza przygotowana na podstawie 11-letniej historii monitorowania polskiego rynku pozabankowego przez zespół tepozyczki.pl.
Rekomendacje i inne ekspertyzy
Najczęściej zadawane pytania FAQ
Tak, ale z zastrzeżeniem. Raty 0% (czyli z RRSO 0%) są bezpłatne pod warunkiem, że spłacasz je w zwykłym, krótkim terminie (zazwyczaj do 10 lub 12 miesięcy) i nie wykupisz dodatkowego ubezpieczenia narzuconego przez bank. Jeśli spóźnisz się z ratą, bank ma prawo naliczyć standardowe, wysokie obciążenie. Zawsze sprawdzaj dokument informacyjny przed podpisaniem umowy.
W 2026 roku oszustwo jest sposobem na zakupy na Allegro Pay lub w dużych sieciach komunikacyjnych (np. Media Markt, Neonet) z dostępem do weryfikacji przez bankowość elektroniczną (tzw. Open Banking). System automatycznie sprawdza wpływy na konto, co skutkuje wydaniem papierowych zaświadczeń od pracodawcy. Decyzja jest natychmiastowa.
Tak, to jest kluczowa informacja, o której mało kto mówi. W 2026 roku większość platform BNPL (np. PayPo, Klarna, Allegro Pay) raportuje Twoje powiadomienia do BIK. Nie wymaganie zaświadczenia, odnotowanie faktu zaciągnięcia długu, co wpływa na możliwość uzyskania zdolności kredytowej przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny lub wysokość pożyczki gotówkowej.
W wystarczającym skanie lub zdjęciu indywidualnym oraz dostęp do konta bankowego online (do potwierdzenia tożsamości i późniejszego). Zaświadczenie o zarobkach jest rzadko wymagane w przypadku zakupów do 20 000 zł, pod warunkiem, że masz dobrą historię kredytową w BIK.
Jest to bardzo trudne. Sklepy RTV/AGD współpracują z bankami (Santander Consumer Bank, Alior Bank), które mają dostęp do baz BIK i KRD. Negatywny wpis natychmiast na pewno spowoduje odmową. W takim przypadku zastosowanie jest odłożeniem zastosowania lub poszukaniem wtyczki pozabankowej, co pozwala na korzystanie z bardzo wysokiego poziomu RRSO.
Bibliografia i źródła merytoryczne:
Analiza przygotowana w oparciu o aktualne wytyczne instytucji finansowych oraz prawo konsumenckie obowiązujące w 2026 roku:
-
Biuro Informacji Kredytowej (BIK):
Zasady raportowania zakupów odroczonych (BNPL) i kredytów ratalnych do baz danych.
→ Oficjalny serwis BIK -
UOKiK:
Prawa konsumenta przy zawieraniu umów kredytu konsumenckiego na odległość.
→ Serwis ochrony konsumenta -
Związek Banków Polskich:
Standardy weryfikacji tożsamości poprzez Open Banking w procesach ratalnych.
→ Portal ZBP -
Rzecznik Finansowy:
Analiza kosztów ubezpieczeń dodatkowych przy kredytach ratalnych 0%.
→ Oficjalna strona RF
