Niezależny broker tylko na papierze?- Jak uważać zaciągając chwilówkę przez pośrednika
Doradcy finansowi, pośrednicy, brokerzy, jakby ich nie nazwać służą pomocą, gdy potrzebna jest szybka pożyczka, kredyt gotówkowy czy mieszkaniowy. Ufamy ich bezgranicznie, mają wiedzę, doświadczenie, dostęp do ofert różnych banków, firm pozabankowych. Są niezależni, ale czy aby na pewno? Czy ta niezależność to nie tylko pusty slogan? Czy prawda nie jest taka, że sprzedają produkty finansowe, na których zarabiają najwyższe prowizje. W ostatnich miesiącach coraz więcej dyskutuje się na rynku finansowym o tym, w jaki sposób chronić klienta przed pożyczką, która niekoniecznie jest dla niego atrakcyjna, ale z racji zarobku, broker oferuje ją w pierwszej kolejności. Dziś słów kilka o tym jak to wygląda w praktyce, na co zwracać uwagę, gdy szukamy chwilówki przez pośrednika, a także co na to prawo i czy w przyszłości będą zmiany?
Zarabiasz Ty, zyskuje każdy czy przede wszystkim klient
Na szkoleniach handlowych, nie tylko w branży finansowej, ale wszędzie, gdzie mamy do czynienia ze sprzedażą i prowizją pada zazwyczaj to samo pytanie. Jak się zachowasz, gdy masz do wyboru trzy produkty: pierwszy na którym zarobisz wysoką prowizję (nie pasuje do klienta, drogi), drugi na którym zarobisz średnio, ale będzie bardziej dostosowany do klienta czy trzeci, najlepszy dla klienta ( w przypadku pożyczki najtańsza opcja), ale nie zarobisz na tym bądź będą to grosze? Jaki produkt zaoferujesz? Uczciwie byłoby, gdyby każdy klient otrzymał najlepszą ofertę chwilówki bez zaświadczeń , dostosowaną do swoich potrzeb i możliwości finansowych. Jednak za każdą firmą pożyczkową idą pieniądze do kieszeni brokera. Za jedną mniejsze, a za inną większe. Niestety coraz częściej zdarza się, że liczy się nie człowiek, lecz prowizja za sprzedaż. Chętniej sprzedawane są szybkie pożyczki pozabankowe, za które firmy płacą więcej.
Zaufany pośrednik
Instytucje pośredniczące w wyborze pożyczki czy kredytu cieszą się dużym zaufaniem. Przez klientów postrzegane jako niezależne od firm pożyczkowych i banków. Łatwo i szybko pomagają wybrać ofertę pożyczkową. Dlatego chętnie korzystamy z ich pomocy. Jednak musimy pamiętać, że brokerzy wcale nie są tacy niezależni i musimy zachować czujność. Czy faktycznie wybrano najlepszą dla mnie ofertę? Czy nie ma nic tańszego, bardziej atrakcyjnego, na dłuższy okres, z niższą ratą itd.? Tak jak w przypadku, gdy udajemy się do banku po kredyt, tak samo korzystając z rady brokera należy mieć ograniczone zaufanie. Oczywiście nie można wszystkich włożyć do tego samego worka, bo nie brakuje uczciwych pośredników, którzy kierują się potrzebami klientów, a nie sumą, która wpłynie na konto. Na problem z oferowaniem produktów wyłącznie z wysoką prowizją już od dłuższego czasu zwracają uwagę organizacje, które reprezentują konsumentów oraz rzecznik finansowy. Konieczne są zmiany prawne w tym obszarze, co ma zwiększyć ochronę klientów przed nieuczciwymi praktykami.
Wiele ofert tej samej spółki
Klient składa zapytanie u brokera o chwilówkę na 30 dni. W odpowiedzi otrzymuje kilka bądź kilkanaście ofert. Wszystko wydaje się być w porządku. Jest z czego wybierać. Pośrednik wskazuje na jedną, dwie oferty, które są najlepsze, ale wybór należy do klienta. Zainteresowany pożyczką ma wrażenie, że wybiera wśród chwilówek różnych firm. A tymczasem za kilkoma ofertami stoi ten sam kapitał. Obecnie firmy pożyczkowe, mają po kilka marek, z których każda oferuje chwilówki, raty na dowód bez zaświadczeń itd. Za nimi stoi jeden kapitał i ta sama prowizja dla brokera. Osoba zainteresowana chwilówką ma wrażenie, że wybiera spośród pożyczek pochodzących od różnych firm pozabankowych, a tymczasem jest to jedna instytucja. Z takimi praktykami próbują walczyć organizacje konsumenckie, a i firmy pożyczkowe nie mają nic przeciwko temu, aby ta kwestia została prawnie uregulowana.
Broker powinien ujawniać prowizję?
Tak byłoby najuczciwiej wobec klientów. Póki co na razie są takie plany, ale czy prawo ureguluje tę kwestię nie wiadomo. Na początku roku, jedna z propozycji legislacyjnych, dotycząca dyrektywy UE w sprawie konsumenckich umów o kredyt, dotyczyła właśnie konieczności ujawnienia przez pośrednika wysokości prowizji. Zdaniem resortu finansów będzie miało to pozytywny wpływ na klientów, którzy bardziej świadomie podejdą do wyboru oferty z przedstawionych przez pośrednika. Ujawnienie prowizji wiąże się z tym, że klient będzie miał świadomość, co poleca pośrednik czy to na czym zarabia, czy też to co jest najtańsze i najlepsze dla zainteresowanego pożyczką. Niestety nie objęłoby to brokerów, którzy oferują pożyczki pozabankowe. Brokerzy nie podpisują umowy z klientem, a firma pożyczkowa. Oni zajmują się zaprezentowaniem i porównanie ofert chwilówek, kierując klienta po wyborze oferty do podpisania umowy z firmą.
Pożyczkodawcy ze Związku Firm Pożyczkowych są za ujawnieniem prowizji
Duże firmy pozabankowe nie mają nic przeciwko temu, aby konsument dowiedział się, ile na pośrednictwie zarabia broker. W ich opinii powinno być to standardem na polskim rynku. Jest jeden mały problem, czyli brak regulacji prawnych. Żadna z firm jako pierwsza nie upubliczni takich danych przed konkurencją. Jeśli tego wymagałoby prawo, to wszystkie musiałyby to zrobić. A w chwili obecnej żaden pożyczkodawca nie chce się wychylać przed szereg, informując ile płaci brokerowi za sprzedanie właśnie jego chwilówki- bo konkurencja zaczęłaby działać, proponując więcej. I takim sposobem koło się zamyka. Klient korzysta z pomocy brokera, mając nadzieję, że wybierze dla niego najlepsze oferty, a tak niestety niekoniecznie jest.
Jak sprawdzić chwilówkę?
Brokerzy proponują porównanie najlepszych ofert na rynku i pomoc w wyborze. Ma być tanio i szybko. Warto korzystać z ich wiedzy i doświadczenia, ale mieć przy tym, jak wspomniano, ograniczone zaufanie. Wystarczy w wyszukiwarkę wpisać oferty firm przedstawionych przez brokera i sprawdzić czy nie należą do jednego pożyczkodawcy. Można też na szybko sprawdzić w sieci aktualne rankingi szybkich pożyczek. Sprawdzimy na jakich pozycjach są oferowane przez brokera pożyczki online.
Na kolejne zmiany na rynku szybkich pożyczek z pewnością przyjdzie nam jeszcze poczekać, dlatego samemu warto sprawdzić to, co oferuje pośrednik.
Ranking najlepszych chwilówek bez bik - 2026
