Konsolidacja bez zastawiania nieruchomości

 

Konsolidacja bez zastawiania nieruchomości

 

Wyobraźmy sobie statystyczne polskie małżeństwo. Mężczyzna i kobieta, oboje zbliżający się do czterdziestki i najczęściej mający jedno lub dwoje potomków. Zarówno mąż jak i żona pracują osiągając średnio wynagrodzenie na pułapie 2-3 tysięcy złotych.  Według badań, ponad połowa polskich rodzin jest obciążona kredytem w banku lub podobnym zobowiązaniem finansowym. Nie inaczej jest w przypadku naszej przykładowej rodziny. Kredyt hipoteczny, kredyt na samochód, jedna lub dwie karty kredytowe, do tego najczęściej jeszcze telewizor wzięty na raty i wymarzone wakacje w biurze podróży. Co zrobić w przypadku jeśli mamy kilka zobowiązań na raz, a terminowe spłacanie rat w znaczącym stopniu wpływa na nasze finanse?

 Ze względu na rozmiar i powszechność tego zjawiska, instytucje finansowe opracowały specjalną ofertę dla klientów obciążonych już kilkoma kredytami do spłaty. W przypadku posiadania kilku zobowiązań dobrym wyjściem może okazać się konsolidacja. Przyjrzyjmy się zatem czym jest kredyt konsolidacyjny i czy możliwa jest konsolidacja bez zastawiania nieruchomości.

 

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Konsolidacją nazywamy połączeniu kilku, zazwyczaj bardzo różnych (np. kredyt hipoteczny, karta kredytowa i zakup na raty) zobowiązań w jedno. Należy jednak zauważyć różnicę między konsolidacją, a refinansowaniem kredytu, które można zastosować w przypadku jednego kredytu. Jednym słowem – konsolidacja kredytu to zaciągnięcie całkiem nowej pożyczki, którą to spłacane są wszystkie nasze poprzednie zobowiązania. Wiele osób zainteresuje również fakt, iż część banków w ramach konsolidacji umożliwia również spłatę pożyczek pozabankowych.

 Natomiast pożyczki wpisane do BIK są spłacane przez bank automatycznie. Jedną z największych zalet kredytu konsolidacyjnego jest  to, iż z założenia rata konsolidacji powinna być mniejsza od sumy rat, które spłacaliśmy do tej pory. Kiedy warto sięgnąć po konsolidację? Decyzja o podjęciu kredytu konsolidacyjnego powinna być starannie przemyślana, albowiem trzeba mieć świadomość, że skorzystanie z takiego rozwiązania może znacząco wydłużyć całkowity okres kredytowania. Nie licząc potrzeby zamienienia kilku rat na jedną mniejszą, argumentem przemawiającym za konsolidacją jest sytuacja, gdy warunki naszych obecnych zobowiązań są niekorzystne w porównaniu z aktualnie dostępną ofertą na rynku.

 Oferty bankowe ulegają dynamicznym zmianom, dlatego też oprocentowanie podjętych już kredytów może okazać się o kilka procent wyższe niż w przypadku konsolidacji. Kredyt konsolidacyjny jest właściwym rozwiązaniem dla każdej osoby, która z jakichś względów potrzebuje obniżyć swoje wydatki z tytułu spłacanych zobowiązań nawet o kilkaset złotych miesięcznie. Warto też nadmienić, iż wiele banków oferuje nie tylko spłatę zaciągniętych już kredytów i pożyczek, ale również dodatkową gotówkę, którą możemy przeznaczyć na bieżące wydatki lub poduszkę finansową zabezpieczającą nas przed ewentualnymi problemami z płynnością finansową w przyszłości.

 

Konsolidacja bez zabezpieczeń – co warto wiedzieć

Przyglądając się bankowym ofertom kredytów konsolidacyjnych jesteśmy w stanie wyróżnić ich dwa rodzaje. Kredyt konsolidacyjny hipoteczny, w którego przypadku wymagane jest zabezpieczenie w postaci nieruchomości. Ten rodzaj konsolidacji cechuje się najczęściej wyższą kwotą i okresem kredytowania przy jednocześnie niższym oprocentowaniu. Drugim rodzajem jest konsolidacja bez zastawiania nieruchomości. Dobrą wiadomością dla wszystkich zainteresowanych kredytem konsolidacyjnym będzie fakt, że banki zwykle nie wymagają zabezpieczeń rzeczowych. Rozważając konsolidacje bez zabezpieczeń należy liczyć się z faktem, iż maksymalna kwota finansowania jak i okres kredytowania mogą być niższe, a oprocentowanie w nieznacznym stopniu większe niż w przypadku konsolidacji z zabezpieczeniem.

  Jakie dokumenty są wymagane, aby ubiegać się o kredyt konsolidacyjny? Wybierając się do placówki banku musimy ze sobą zabrać dowód osobisty i drugi dokument ze zdjęciem taki jak prawo jazdy lub paszport. Ponadto zostaniemy poproszeni o przedstawienie zaświadczenia o zatrudnieniu, a także umów kredytów, pożyczek oraz kart kredytowych, które chcemy skonsolidować. Warto wiedzieć, że w przypadku kredytów niezabezpieczonych, maksymalny wiek kredytobiorcy w chwili spłaty ostatniej raty kredytu wynosi 85 lat. Podczas ubiegania się o konsolidację, banki bardzo skrupulatnie prześledzą naszą historię kredytową. Niestety obecność w KRD przekreśla nasze szanse na otrzymanie kredytu. Jednak w przypadku BIK, minimalne opóźnienia w regulowaniu rat nie wiążą się z automatyczną odmową, a decyzja zależy od końcowej oceny banku. W przypadku konsolidacji bez zastawiania nieruchomości, która nie przekracza 30 tysięcy złotych nie jest wymagana zgoda małżonka. O kredyt konsolidacyjny można ubiegać się będąc zatrudnionym na umowę na czas określony. Jednak w tym przypadku banki przeważnie wymagają, aby była to kolejna umowa z tym samym pracodawcą, która w momencie podpisywania umowy kredytowej obowiązuje jeszcze przez minimum 12 miesięcy.

 W przypadku niektórych placówek możemy zostać poproszeni o przedstawienie dodatkowych zaświadczeń z miejsca pracy, np. promesy. Wniosek o kredyt konsolidacyjny możemy złożyć osobiście w placówce banku lub za pomocą strony internetowej korzystając z wygodnego formularza online. Wstępna decyzja kredytowa najczęściej wydawana jest już w momencie wnioskowania, a środki są udostępniane do naszej dyspozycji w przeciągu 24 godzin od momentu zaakceptowania warunków i podpisania umowy przez obie strony.