Różnica między kredytem konsumpcyjnym a konsumenckim
Bywa, że określenia te błędnie stosowane są zamiennie. A między jednym i drugim kredytem są różnice, między innymi takie, że jeden z nich jest zdefiniowany prawnie. Często nie zastanawiamy się nad tym, jaki rodzaj kredytu zaciągamy, czy też nie zwracamy uwagi na nazwę kredytu w reklamach bankowych. A różnice powodują, że mamy do czynienia z dwoma różnymi produktami. Dziś o tym czym jest kredyt konsumpcyjny a czym konsumencki?
Kredyt konsumencki regulowany ustawowo
Kredyt konsumpcyjny jest produktem bankowym, wynikającym z potrzeb człowieka. Kredyt konsumencki oprócz tego, że również zrodziła go potrzeba, został ujęty w ramy prawne. Wszystkiego o kredycie konsumenckim można szczegółowo się dowiedzieć z ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Zgodnie z definicją prawną, kredyt konsumencki stanowi umowę o kredyt w kwocie nie wyższej niż 255 550 zł bądź w obcej walucie, jednak nie przekraczającej tej kwoty po przeliczeniu. Są to zarówno kredyty bankowe, kredyty oferowane przez SKOK-i, ale także chwilówki dostępne online. Jeszcze jednym ważnym założeniem kredytu konsumenckiego jest to, że nie finansuje on działalności gospodarczej. Przedsiębiorca nie może zaciągnąć kredytu konsumenckiego w celu pokrycia inwestycji czy kosztów związanych z ratowaniem działalności. Na kredytobiorcy oraz kredytodawcy ciążą ustawowe obowiązki, ale też przysługują im określone prawa.
Konsumencki z szerszym wachlarzem produktów
Za kredyt konsumencki uważa się zarówno pożyczki bankowe jak i pozabankowe, kredytem takim może być pożyczka mieszkaniowa, ale i chwilówka na dowód czy raty bez zaświadczeń od prywatnego pożyczkodawcy. Zaś kredyt konsumpcyjny oferowany jest głównie przez banki. W zakres kredytów konsumenckich wchodzą wszystkie pożyczki, które spełniają ustawowe wymagania.
Z celem czy bez celu?
Udajemy się do banku z konkretnym celem czy też chcemy gotówkę na coś co mamy w planach, ale konkretnie jeszcze nie wiemy jak to będzie wyglądało, bądź nie chcemy tłumaczyć się z tego na co wydamy pieniądze? I tu właśnie jest jedna z głównych różnic pomiędzy kredytem konsumpcyjnym a konsumenckim. W przypadku tych drugich kredytów, które regulowane są przez prawo, idziemy do banku po gotówkę na konkretny cel: przykładem samochód, mieszkanie, remont itd. A więc środki z kredytu konsumenckiego przeznaczane są na konkretny cel. Najczęściej przelewane wskazanemu przez pożyczkobiorcę podmiotowi. W przypadku kredytów konsumpcyjnych, najczęściej gotówka wypłacana jest do ręki. Wnioskujący o pożyczkę nie musi tłumaczyć się z celu pożyczania pieniędzy. Oczywiście jest opcja sfinansowania określonych rzeczy kredytem konsumpcyjnym i bank również może przesłać pieniądze na rachunek wskazanego podmiotu. Z celu pożyczania wywodzą się kolejne różnice, bo kredytu konsumenckiego nie zaciągniemy na ratowanie firmy, ale konsumpcyjny już tak- bo nie tłumaczymy się z celu pożyczania, a więc pieniądze można wydać w dowolny sposób. Kredyty konsumpcyjne są popularne przy finansowaniu bieżących wydatków gospodarstw domowych, zakupy sprzętu RTV czy AGD na raty bądź też pokrycie innych domowych wydatków. Kredyt konsumpcyjny zapewnia pełną swobodę w dysponowaniu pieniędzmi otrzymanymi od banku.
A jak z formalnościami przy kredycie konsumpcyjnym i konsumenckim?
Kredyty konsumpcyjne często zaciągane są na niewielkie kwoty, od kilkuset złotych do kilku, kilkunastu tysięcy złotych. Przy zakupach ratalnych w kwocie do 5 tys zł powinien wystarczyć dowód osobisty, ewentualnie wyciąg z rachunku bankowego. Duże znaczenie ma wiek kredytobiorcy oraz historia kredytowa. Łatwiej jest dostać kredyt bez formalności, gdy mamy spłacone terminowo zobowiązania odhaczone w BIK. Przy kredycie konsumenckim czeka nas więcej formalności (oczywiście za wyjątkiem chwilówek). Z racji tego, że są to już większe kwoty, wymagane jest zaświadczenie od pracodawcy i w zależności od rodzaju kredytu, kolejne formalności. Ponadto, przy kredytach konsumpcyjnych nie jest wymagane w większości zabezpieczenie kredytu i to kolejna różnica, bo przy kredytach konsumenckich, w zależności od rodzaju, bywa niezbędne.
