W ostatnim czasie miało miejsce stopniowe obniżanie stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. Lipcowa, ostatnia obniżka stóp procentowych sprawiła, że przez jakiś czas znalazły się one na bardzo niskim poziomie. Dawno nie odnotowano takiego przypadku. Podstawowa stopa procentowa (tzw. stopa referencyjna NBP) wynosiła wtedy 2,50%. Wynikiem sukcesywnych, comiesięcznych obniżek stóp przez RPP jest wyjątkowo niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Jak duży wpływ na zdolność kredytową ma wysokość stóp procentowych? Jak wynika z analizy naukowców, zdolność przeciętnego Kredytobiorcy stopniowo wzrasta. Nie jest to jednak gwałtowny wzrost, jak mogłoby się początkowo wydawać. Jak zatem kształtuje się przeciętna zdolność kredytowa?
Jak prezentuje się średnia zdolność kredytowa 3-osobowej rodziny z dzieckiem? W takiej rodzinie zazwyczaj wynagrodzenie małżonków waha się w granicach 421 000 złotych. Jeżeli wziąć pod uwagę dane z czerwca 2013, jest to bardzo mała zmiana, która wynosi około 3 000 PLN. Ciągle jednak różnice w obliczaniu zdolności kredytowej w poszczególnych bankach są dość istotne. Banki, takie jak: Getin Bank, Bank Millennium ING Bank śląski oraz Pekao SA wyliczają w sposób bardzo liberalny zdolność kredytową. Bardzo prawdopodobne jest, że w tych bankach przykładowa 3-osobowa rodzina będzie mieć zdolność kredytową na poziomie 460 tysięcy złotych.
Jeżeli ktoś zdecydował się na prowadzenie jednoosobowego gospodarstwa domowego i nie zamierza zakładać rodziny, to jego zdolność kredytowa wyniesie ok. 221 tys. zł. Zakłada się przy tym, że taka osoba otrzymuje oczywiście pensję, której wartość zawiera się w granicach średniej krajowej. Jeżeli wynik ten porównamy z danymi z czerwca 2013, oznacza to wzrost o około 11 000 złotych. Gdzie można liczyć na obliczenie najwyższej zdolności kredytowej? Otwórz najpewniejszą instytucją w tej kwestii jest Bank Pekao SA. Osoba, która nie posiada własnej rodziny może otrzymać tam kredyt hipoteczny w wysokości przekraczającej 270 000 PLN.
Oczywiście, wyliczenia te są prawdziwe, jeżeli Klient nie posiada innych zobowiązań kredytowych. Czynniki jak: posiadanie limitu debetowego, aktywnej karty kredytowej czy spłacanie wcześniej zaciągniętych kredytów gotówkowych lub mieszkaniowych skutecznie obniżą zdolność kredytową, a tym samym przyczynią się do odrzucenia przez bank wniosku o kolejny kredyt.
PRZYKŁAD REPREZENTATYWNY: RRSO: 299,25%, przy założeniu, że:Stopa oprocentowania Pożyczki (zmienna) wynosi: 15%, Całkowita Kwota Pożyczki: 1500 zł, Całkowity Koszt Pożyczki: 180,77 zł. Stan na dzień 04.12.2025 r.
PRZYKŁAD REPREZENTATYWNY: dla pierwszej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 1000 zł, opłata rejestracyjna: 0,01 zł, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 107,27 zł. Stan na dzień 06.11.2025 r.
PRZYKŁAD REPREZENTATYWNY: dla Limitu kredytowego w Karcie Kredytowej Netcredit w wysokości 1.000,00 zł: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 39,55%. Stan na dzień 12.2025 r.
PRZYKŁAD REPREZENTATYWNY: Rzeczywista roczna stopa procentowa (RRSO) przykładowej pożyczki wynosi 0%, całkowita kwota kredytu (bez uwzględnionych kosztów) 600zł. Stan na dzień 01.2026 r.
Autor:Beniamin Domański
Rola:Redaktor serwisu Tepozyczki.pl & Ekspert ds. produktów pozabankowych
Beniamin Domański to praktyk rynku usług finansowych online, który od 13 lat pomaga czytelnikom zrozumieć, jak działa nowoczesne finansowanie pozabankowe. Jako redaktor serwisu, nie ogranicza się do suchych faktów – prześwietla każdą pożyczka ratalną pod kątem przejrzystości umów i realnych kosztów. Specjalizuje się w doradztwie dotyczącym budowania zdolności finansowej oraz bezpiecznego korzystania z technologii takich jak mObywatel czy Open Banking. Jego analizy pomagają tysiącom osób mądrze wybrać kapitał na nagłe wydatki, dbając o to, by każde zobowiązanie było dopasowane do domowego budżetu. W swojej pracy kieruje się zasadą: rzetelny kredyt to taki, którego zasady są jasne dla każdego.
Rynek szybkich internetowych pożyczek wart jest około 3 mld złotych, co wynika z danych zaprezentowanych przez Związek Firm Pożyczkowych. Szybkie pożyczki pozabankowe przez internet cieszą…
Pożyczanie pieniędzy od znajomych jest bardzo powszechnym zjawiskiem. Niewiele osób jednak zdaje sobie sprawę z faktu, iż tego typu działania są opodatkowane. Zwykle dowiadujemy się…
Budowa domu czy jakiekolwiek innego obiektu jest sporym przedsięwzięciem, dlatego też trudno je zrealizować, posługując się jedynie oszczędnościami. Bywa też tak, że zdarzają się trudności…
Pożyczka czy kredyt – czym się różnią? Kredyt jest świadczeniem finansowym, którego mogą udzielać jedynie banki. Wszelkie działania związane z ich funkcjonowaniem regulowane są przez…
Używamy plików cookie, aby ułatwić Ci korzystanie z naszego serwisu i analizować ruch. Dzięki Twojej zgodzie możemy lepiej dopasować rankingi pożyczek do Twoich potrzeb. Brak zgody może ograniczyć niektóre funkcje witryny.
Funkcjonalne
Zawsze aktywne
Przechowywanie lub dostęp do danych technicznych jest ściśle konieczny do uzasadnionego celu umożliwienia korzystania z konkretnej usługi wyraźnie żądanej przez subskrybenta lub użytkownika, lub wyłącznie w celu przeprowadzenia transmisji komunikatu przez sieć łączności elektronicznej.
Preferencje
Przechowywanie lub dostęp techniczny jest niezbędny do uzasadnionego celu przechowywania preferencji, o które nie prosi subskrybent lub użytkownik.
Statystyka
Przechowywanie techniczne lub dostęp, który jest używany wyłącznie do celów statystycznych.Przechowywanie techniczne lub dostęp, który jest używany wyłącznie do anonimowych celów statystycznych. Bez wezwania do sądu, dobrowolnego podporządkowania się dostawcy usług internetowych lub dodatkowych zapisów od strony trzeciej, informacje przechowywane lub pobierane wyłącznie w tym celu zwykle nie mogą być wykorzystywane do identyfikacji użytkownika.
Marketing
Przechowywanie lub dostęp techniczny jest wymagany do tworzenia profili użytkowników w celu wysyłania reklam lub śledzenia użytkownika na stronie internetowej lub na kilku stronach internetowych w podobnych celach marketingowych.
