Zablokowane bankowe konto firmy
Są wizję, które przyprawiają o dreszcze każdego przedsiębiorcę, niezależnie od wielkości prowadzonego interesu czy też firmy. Do takich wizji, które potrafią spędzić sen z powiek nawet najbardziej doświadczonym i wytrawnym biznesmenom jest zablokowane bankowe konto firmy. Sytuacja, w której na koncie firmowym nie ma żadnych środków, a pracownicy i wierzyciele nieustannie domagają się swoich pieniędzy. Znikąd ratunku, ani perspektywy uchronienia się przed kłopotami. Jak postępować w przypadku blokady bankowego konta firmy?
Jedną z przyczyn blokady rachunku bankowego firmy mogą być podejrzenia o branie udziału w tak zwanym „praniu brudnych pieniędzy”. Więcej o tym procederze mówi art. 299 kodeksu karnego, jednak słysząc tą nazwę każdy z nas instynktownie wie co się za nią może kryć. Mówiąc prostymi słowami są to czynności mające na celu zatarcie związku pieniędzy z nielegalnym źródłem ich pochodzenia. Najczęściej w tym celu dokonuje się serii przelewów między rozmaitymi rachunkami bankowymi, aby utrudnić identyfikację pierwotnego źródła pochodzenia przelewanych środków. Osobom niezorientowanym w tego typu zagadnieniach może się wydawać, że opisywany przez nas proceder prania brudnych pieniędzy jest przestępstwem takim jak każde inne. Nic bardziej mylnego. Kodeks karny konkretnie określa na czym ono polega i kto może je popełnić.
Zgłębiając te przepisy dowiemy się, że w tym przypadku dotkliwe konsekwencje grożą każdemu kto, choćby nieświadomie, brał udział w praniu brudnych pieniędzy. Już od ponad dekady w Polsce obowiązuje ustawa mająca przeciwdziałać finansowaniu terroryzmu i praniu brudnych pieniędzy. Zapisy tej ustawy dają prokuraturze możliwość całkowitego zablokowania każdego bankowego konta firmy na okres kilku miesięcy. Z perspektywy poszkodowanego przedsiębiorcy będącego właścicielem rachunku skutki takiej sytuacji są łatwe do przewidzenia. Blokada konta firmy i uniemożliwienie dostępu do zgromadzonych na nim środków skutecznie uniemożliwia dalsze prawidłowe prowadzenie działalności gospodarczej. Trzeba również pamiętać o reputacji przedsiębiorcy, która przez podejrzenia o pranie brudnych pieniędzy zostaje narażona na szwank. Niezależnie od wielkości poszkodowanego przedsiębiorstwa to zjawisko zawsze jest tak samo groźne. Dla dużych przedsiębiorstw zablokowane bankowe konta firmy są tak samo niebezpieczne jak tymczasowe aresztowanie przedsiębiorcy prowadzącego jednoosobową działalność gospodarczą.
Różnica polega na tym, że w przypadku aresztowania istnieje możliwość ustanowienia pełnomocnika, który nas zastąpi, a blokada rachunków praktycznie zawsze wiąże się z wielkim ryzykiem upadłości wynikającej z utraty płynności finansowej i wiarygodności na rynku. Dlaczego omawiając zablokowanie bankowego konta firmy poruszamy zagadnienie prania brudnych pieniędzy? Ponieważ jednym z nielicznych i głównych powodów, dla którego prokuratura postanawia zablokować rachunek bankowy jest zawiadomienie o możliwości popełnienia przestępstwa finansowania terroryzmu lub prania brudnych pieniędzy. Jedyną instytucją uprawnioną do kierowania takich zawiadomień do prokuratury jest Generalny Inspektor Informacji Finansowej, wyjątkiem od tej reguły jest możliwość podjęcia decyzji przez prokuraturę na podstawie informacji pozyskanych z innych źródeł. Czynnikiem komplikującym całą tą kwestię jest fakt, że GIIF zazwyczaj ma bardzo mało czasu na analizę docierających do tego organu informacji, których często też nie można brać z automatu za pewnik.
Są sytuacje, w których prokuratura zezwala na opłacanie z zablokowanego konta wypłat dla pracowników lub regulację bieżących wydatków w rodzaju kosztów najmu siedziby czy opłaty za media. Niestety uważa się jednak za niepisaną regułę bezwzględny zakaz wykonywania jakichkolwiek transakcji przy pomocy zablokowanego konta. Co robić w przypadku zablokowanego bankowego konta firmy? Pierwszą rzeczą, którą należy zrobić jest złożenie zażalenia na otrzymane przez nas powiadomienie. Istotne jest, aby razem z zażaleniem przekazać prokuraturze wszelkie dokumenty, które mogą skłonić prokuratora do choćby częściowej zmiany decyzji zanim jeszcze nasze zażalenie zostanie skierowane do sądu. W przypadku, gdy prokurator dojdzie do wniosku, że całkowita blokada środków postawi przedsiębiorstwo w stan upadłości, istnieje duże prawdopodobieństwo, że zostanie wyrażona zgoda na wykonanie najbardziej niezbędnych transakcji takich jak opłacenie strategicznego kontrahenta, czy zapewnienie wynagrodzeń dla pracowników pod warunkiem, że ich wysokość została w odpowiedni sposób udokumentowana przez pracodawcę. W przypadku braku dobrej woli prokuratora na rozpoznanie poszkodowany przedsiębiorca będzie zmuszony zaczekać, a okres oczekiwania może wynosić nawet kilka miesięcy. W przypadku, gdy przedsiębiorca znajdzie się w tak nieciekawej sytuacji, następną po złożeniu zażalenia czynnością powinien być błyskawiczny kontakt z kontrahentami, podczas którego poinformujemy ich o tymczasowych problemach.
Najgorszym z możliwych rozwiązań jest unikanie kontaktu z wierzycielami lub co gorsza świadome wprowadzanie ich w błąd. Nie można też poddać się złym emocjom i biernie czekać na werdykt sądu. Gromadząc na własną rękę dokumenty wskazujące na bezzasadność postępowania i przedstawiając je prokuraturze lub sądowi zwiększamy szansę na przyśpieszenie całego procesu i pomyślny dla nas werdykt. Niestety zważając na długi czas trwania postępowania przygotowawczego, który jest liczony w miesiącach, a nawet latach, istnieje ryzyko, że nawet w przypadku, gdy prokuratura stwierdzi, że racja leży po naszej stronie, na postanowienie uchylające blokadę konta przyjdzie nam zaczekać niewiadomy okres czasu.
W tym miejscu należy nadmienić, że blokada konta bankowego firmy nie może trwać więcej niż kwartał. Po upływie tego czasu może zostać ona zastąpiona zabezpieczeniem majątkowym. Rozwiązanie to jednak może okazać się dla przedsiębiorcy dotkliwe w takim samym lub podobnym stopniu. W przypadku, gdy blokada konta nastąpiła z naruszeniem prawa poszkodowany przedsiębiorca może ubiegać się o odszkodowanie od Skarbu Państwa. Nie ulega wątpliwościom, że zablokowane bankowe konto firmy jest źródłem wielu problemów i nigdy nie niesie za sobą niczego dobrego.
